Дело № 2-134/2023
(УИД 74RS0037-01-2022-002981-51)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Сатка, Челябинская область 24 января 2023 года
Саткинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Чумаченко А.Ю.,
при секретаре Хавановой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
установил :
Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), взыскании задолженности по кредитному договору в размере 778 778 руб. 97 коп., взыскании процентов за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 16 988 руб.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 100 000 руб. на 60 месяцев с уплатой 21,9% годовых. Денежные средства в счет погашения задолженности заемщиком не перечисляются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 778 778 руб. 97 коп., из которых просроченная ссуда – 88 459 руб. 48 коп., срочные проценты на просроченную ссуду – 68099 руб. 82 коп., просроченные проценты – 77 477 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду – 251 851 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты – 292 889 руб. 75 коп.
Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту жительства, представила заявление, с исковыми требованиями не согласна, полагает, что размер заявленной неустойки является чрезмерно завышенным, просит применить срок исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 100 000 руб. на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование заемными средствами в размере 21,9% годовых (л.д.19-21).
Уплата кредита и начисленных процентов должны производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.22-23).
Неотъемлемыми частями кредитного договора являются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ физическим лицам и согласен их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует подпись Заемщика.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.
Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,054% за каждый день просрочки по уплате процентов с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
В адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 4.5.3 Общих условий и расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения.
Согласно решению единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) наименование банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».
Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 778 778 руб. 97 коп., из которых просроченная ссуда – 88 459 руб. 48 коп., срочные проценты на просроченную ссуду – 68 099 руб. 82 коп., просроченные проценты – 77 477 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду – 251 851 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты – 292 889 руб. 75 коп.
Расчет задолженности ответчиком не оспаривался, доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлены.
Вместе с тем, от ответчика поступило ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повремённых платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведённых правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде повремённых (периодических) платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как было указано выше, условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по погашению кредита и уплате процентов ежемесячными платежами, последний платеж в размере 2 843 руб. 08 коп., из которых 2 791 руб. 16 коп. - основной долг, 51 руб. 92 коп. – проценты, исходя из графика, подписанного сторонами, должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление направлено истцом в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59), то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. Таким образом, на день обращения АО «Банк ДОМ.РФ» с исковыми требованиями в суд, по всем ежемесячным платежам срок исковой давности является пропущенным.
Доказательства наличия уважительных причин пропуска срока для обращения в суд, в материалы дела не представлены.
На основании статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Таким образом, оснований для взыскания процентов и неустойки, также не имеется.
Требование истца о расторжении кредитного договора в связи с истечением срока исковой давности для взыскания задолженности не подлежит удовлетворению.
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы, понесенные истцом, взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о расторжении кредитного договора №/КФ-14 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей жалобы через Саткинский городской суд.
Председательствующий: подпись А.Ю. Чумаченко
Мотивированное решение составлено 31 января 2023 года.
Верно:
Судья: А.Ю. Чумаченко
Секретарь: А.В. Хаванова