Дело № 2-1287/22

УИД 18RS0004-01-2022-000266-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2022 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Петуховой О.Н.,

при секретаре Перевощиковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между АКБ «Ижкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику для приобретения в собственность квартиры денежные средства в размере 579 000 руб., сроком на 180 месяцев под 11,0% годовых.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой от -Дата- о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ». В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от -Дата- «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную.

В соответствии с кредитным договором заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Согласно условиям договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору, -Дата- кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое оставлено заемщиками без удовлетворения.

Согласно п.1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры в силу закона.

-Дата- ФИО1, ФИО2 (от имени и в интересах которой действовал ее законный представитель – отец ФИО3) на основании договора купли-продажи приобрели в общую долевую собственность квартиру, расположенную по адресу: ....

Истец просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от -Дата- в размере 65 946,79 руб., из них: 11 998,22 руб. – основной долг, 3948,57 руб. – проценты, 50 000 руб. - неустойка;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 8178,40 руб.;

- обратить взыскание на принадлежащий на праве общей собственности ФИО1, ФИО2 предмет залога – квартиру по адресу: ..., установив начальную продажную цену в размере 1 544 000 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Представил суду письменный расчет задолженности, согласно которому по состоянию на -Дата- задолженность у заемщика ФИО1 отсутствует.

В судебное заседание также не явились ответчики ФИО1, ФИО2, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, и сторонами не оспаривается, -Дата- между АКБ «Ижкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с п.1.1 которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 579 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического представления займа, на условиях, установленных настоящим договором. Заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим договором (п.1.2). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... состоящей из 2 комнат, стоимостью 1 930 000 руб. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность ФИО1 и ФИО2 (п.1.3). Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры, личное страхование заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (п.1.4). В силу п.1.6 права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Согласно разделу II договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на личный банковский счет № в АКБ «Ижкомбанк», открытый на имя заемщика, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты подписания договора купли-продажи квартиры, указанной в п.1.3. Кредит предоставляется заемщику при условии внесения заемщиком разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщика в размере 1 351 000 руб. на счет № в АКБ «Ижкомбанк» в дату подписания настоящего договора (п.2.2).

В силу раздела III договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11% годовых (п.3.1). Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.2).

В соответствии с разделом V договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п.5.1). При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.3).

-Дата- между ФИО1, ФИО3, действующим за свою несовершеннолетнюю дочь ФИО2 (покупатели) и ФИО4 (продавец) заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с пунктом 1.1 которого покупатели покупают в собственность, а продавец продает квартиру по адресу: ... Указанная квартира принадлежит продавцу на праве собственности (п.1.2) и состоит из двух комнат, продается по цене 1 930 000 руб. (п.1.4).

Согласно выписке со счета ДЕПО залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» (л.д.53).

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ в редакции, действовавшей на дату заключения договора, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной. Закладная удостоверяет собой право залогодержателя на получение исполнения по кредитному договору, включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из смысла ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что требование досрочного возврата суммы кредита является мерой ответственности должника за неисполнение в срок денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены статьей 401 ГК РФ.

По общему правилу, в соответствии с п.1 ст.401 ГК РФ – лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п.3 ст.401 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что для применения меры ответственности в виде досрочного истребования суммы кредита необходимым условием является наличие вины должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечёт невозможность применения такой меры ответственности, иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

В заключенном между сторонами кредитном договоре нет указания на то, что кредит используется заемщиком в целях осуществления предпринимательской деятельности, кредит получен на покупку квартиры.

В соответствии с ч.2 ст.56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит и доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Материалы дел указывают на то, что график внесения ежемесячных платежей ответчиком ФИО1 действительно нарушался, ею допущена просрочка внесения платежей.

В ходе рассмотрения дела, ответчиком погашена задолженность по кредитному договору № от -Дата- в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на -Дата-, представленным истцом.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 8178,40 руб.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку нарушенное право истца восстановлено ответчиком после предъявления соответствующего иска и принятия судом дела к производству, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 8178,40 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, -Дата- года рождения (паспорт серии № № выдан Индустриальным РОВД ... -Дата-) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 8178,40 руб.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ДОМ.РФ» в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Индустриальный районный суд ...) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2022 года.

Судья О.Н. Петухова