УИД 21RS0024-01-2025-001356-04

№2-1609/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2025 года г. Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Лаврентьевой И.М., при секретаре судебного заседания Шипееве А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого с ФИО1; взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1225803 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1162 093 руб. 77 коп.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 63 709 руб. 77 коп. и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга (1 162 093 руб. 77 коп.) по ставке 8,99 % годовых за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 67258 руб. 04 коп., оплате экспертизы в размере 3000 руб., почтовых расходов в размере 80 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 49,1 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес> с кадастровым номером: 21:01:030208:9525, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % рыночной стоимости такого имущества, установленной независимым оценщиком, а именно: 3405600 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1358 300 руб. под 8,99 % годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.11 договора кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу<адрес> площадью 49,1 кв.м., с кадастровым номером №. ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК по ипотеке в силу закона удостоверено закладной. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. Между тем, в нарушение условий кредитного договора заёмщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет 1225803 руб. 54 коп., в том числе: основной долг – 1 162 093 руб. 77 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 63 709 руб. 77 коп. Данные обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Основываясь на изложенных в заявлении обстоятельствах, банк просил удовлетворить заявленные исковые требования.

В судебное заседание истец ПАО «АК БАРС» БАНК не явился,в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя, выражено согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, будучи извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уведомлена по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ). Судебные извещения, направленные по указанному в исковом заявлении адресу, являющемуся адресом регистрации ответчика по месту жительства, дважды возвращены в суд с отметкой почтовой организации об истечении срока хранения.В связи с этим, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд исходит из того, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Суд, изучив письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2 ст.450 ГК РФ).

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК (банком, кредитором) и ФИО1 (заёмщиком) заключён кредитный договор № (далее – кредитный договор), согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1358 300 руб. под 8,99 % годовых сроком на 180 месяцев для приобретения <адрес>, а заемщик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 049 руб. в соответствии с графиком платежей (пункты 6.1,6.2 кредитного договора).

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ с судного счета сумму кредита в размере 1358300 руб. на текущий счёт заёмщика №, что подтверждается выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на текущий счет и движении денежных средств по погашению кредита.

Из материалов дела следует, что в нарушение условий кредитного договора заёмщик несвоевременно уплачивала кредитору проценты за пользование кредитом, нарушала сроки погашения очередной части кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составила 1 225 803 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 162 093 руб. 77 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 63 709 руб. 77 коп., что подтверждается представленным стороной истца расчётом.

Судом проверен представленный расчет, который признан верным, поскольку соответствует условиям договора о размере основного долга, периодичности платежей, процентной ставке по договору. Доказательств того, что ответчик ФИО1 исполнила свои обязательства и погасила задолженность по кредитному договору, как того требуют положения ст.56 ГПК РФ, последней суду не представлено.

Согласно п.5.1 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной кредитор имеет право потребовать от должника полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки, в том числе: при просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более, чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д.22).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок не позднее 32 дней со дня отправления требования, претензия ответчиком оставлена без исполнения (л.д.32).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1, возложенные на себя кредитным договором обязанности не исполняет, систематически допускает просрочки платежей по кредитному договору, что указывает на существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 1 162 093 руб. 77 коп.; задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 709 руб. 77 коп.; процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора в размере 8,99% годовых от взысканной суммы основного долга, правомерны, полностью подлежат удовлетворению.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество:жилое помещение – квартиру, общей площадью 49,1 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: 21:01:030208:9525, принадлежащую на праве собственности ФИО1, - с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной независимым оценщиком, то есть от 3405600 руб., суд исходит из следующего.

Статья 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Как следует из материалов дела, исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой жилого помещения – <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, что следует из закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ органом государственной регистрации залогодержателю – ПАО «АК БАРС» БАНК с совершением в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи за №.

В соответствии с п.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 3 Закона об ипотеке предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

По правилам п.2 ст.348 ГК РФ и п.1 ст.54.1 Закона об ипотеке в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее три месяца.

Предусмотренных вышеприведенными нормами права оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Пунктом 5 ст.54.1 Закона об ипотеке предусмотрено, что, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что заёмщик систематически не исполняет условия кредитного договора, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно требованиям ст.54 Закона об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество суд должен определить суммы, подлежащие взысканию из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, способ его реализации, начальную продажную цену.

В силу пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному стороной истца отчету об оценке квартиры № № ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость квартиры, жилого назначения, общей площадью 49,1 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4257000 руб.

Оснований не доверять выводам специалиста у суда не имеется, поскольку оценка подготовлена специалистом, имеющим необходимую квалификацию, в соответствии с нормами действующего законодательства, никем из сторон не оспорена.

Учитывая приведённые нормы материального права и выводы оценщика, суд полагает необходимым определить способ реализации объекта недвижимости – с публичных торгов, установив начальную продажную цену <адрес>, в <адрес> Республики в размере 3405600 руб. (4 257 000 руб. х 80%).

Статьёй 94 ГПК РФ предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учётом требований ст.94, ч.1 ст.98 ГПК РФ пп.1, 3 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы на оплату экспертизы в размере 3000 руб., подтверждённые актом об оказании услуг б/н от ДД.ММ.ГГГГ к договору об оказании услуг №№ от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ; а также почтовые расходы в размере 80 руб., подтвержденные реестром внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 67 258 руб. 04 коп., подтверждённые платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК:

- основной долг по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 162093 (один миллион сто шестьдесят две тысячи девяноста три) руб. 77 коп.,

- проценты за пользование кредитом за периодс ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63709 (шестьдесят три тысячи семьсот девять) руб. 77 коп.,

- проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора в размере 8,99 % годовых от суммы остатка основного долга,

Обратить взыскание на <адрес> Республики, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определить способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3405 600 (три миллиона четыреста пятьтысячшестьсот) руб.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 67258 (шестьдесят семь тысяч двести пятьдесят восемь) руб. 04 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате экспертизы 3000 (три тысячи) руб., в счет возмещения почтовых расходов 80 (восемьдесят) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары ЧР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары ЧР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 23 июля 2025 года.

Судья И.М. Лаврентьева