УИД 16RS0047-01-2025-002375-24
Дело № 2-2612/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Казань 13 октября 2025 г.
Кировский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Хадыевой Т.А.,
при секретаре судебного заседания Загидуллиной Е.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк», обществу с ограниченной ответственностью «Селект» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ТБанк», ООО «Селект» о защите прав потребителя.
В обоснование исковых требований указано, что 19 января 2025 г. между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор потребительского кредита № 0444427490, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался вернуть денежные средства, уплатив проценты.
Обязательным условием заключения кредитного договора являлось заключение договора гарантийного обслуживания № 16-000004611 от 19 января 2025 г. с ООО «Селект» с оплатой в полном объеме в размере 190 000 рублей за счет суммы кредита.
21 января 2025 г. истцом в адрес ООО «Селект» направлено заявление об отказе от дополнительной услуги, которое получено ответчиком 30 января 2025 г. Указанное заявление ООО «Селект» оставлено без ответа.
21 февраля 2025 г. истцом в адрес АО «ТБанк» направлено заявление о возврате суммы цены договора, ввиду отказа третьих лиц в возврате денежных средств за услуги, от которых истец отказался. Заявление истца банком оставлено без ответа.
28 февраля 2025 г. истец направил в АО «ТБанк» с претензию с требованием о возврате суммы цены договора, которая получена последним 3 марта 2025 г.
На основании изложенного, истец с учетом уточнения просил взыскать с ответчика АО «ТБанк» денежные средства в счет возврата уплаченной суммы 171 000 рублей, убытки в размере 8 208 рублей, неустойку в размере 318 060 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 3 марта 2025 г. по 5 мая 2025 г. в размере 6 296 рублей 55 копеек, а далее, начиная с 5 мая 2025 г., исходя из ключевой ставки Банка России, по дату фактического исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф, почтовые расходы размере 298 рублей 20 копеек, с ответчика ООО «Селект» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 7 февраля 2025 г. по 2 марта 2025 г. в размере 2 361 рубля 21 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф, почтовые расходы размере 200 рублей.
Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержал, просил удовлетворить.
Представители ответчиков АО «ТБанк», ООО «Селект» в судебное заседание не явились, извещались в установленном законом порядке, представили возражение на исковое заявление, заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В силу статьи 32 Закона о защите прав потребителей и пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Частью 2.7 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) установлено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 рассматриваемой статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, право заемщика отказаться от такой услуги или совокупности этих услуг в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
В силу части 2.10 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ в случае, если поставщик услуг не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику, заемщик вправе направить в банк требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком поставщику услуг за оказание такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.
Согласно части 2.11 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ кредитор в случае, указанном в части 2.10 статьи 7, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона, или отказать заемщику о возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
На основании части 2.12 статьи 7 Закона № 353-ФЗ кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 статьи 7 Закона: 1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги; 2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона; 3) при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги; 4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу; 5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 статьи 7 Закона, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги.
В силу пункта 2.13. Федерального закона № 353-ФЗ к кредитору, исполнившему обязанность, указанную в части 2.11 настоящей статьи, переходят права требования заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар) и не исполнившему обязанность по возврату денежных средств.
Как следует из материалов дела, 19 января 2025 г. между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор потребительского кредита № 0444427490, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался вернуть денежные средства, уплатив проценты.
19 января 2025 г. между ФИО1 и ООО «Селект» заключен договор гарантийного обслуживания № 16-000004611, согласно которому продавец заключает с покупателем договор гарантийного обслуживания автомобиля Skoda Rapid, 2019 г., а покупатель обязуется оплатить и принять указанный договор в соответствии с его условиями. Стоимость договора составила 190 000 рублей, которые истец оплатил в счет стоимости кредита. Банк по требованию клиента перечислил денежную сумму в размере 190 000 рублей на счет агента поставщика услуги, что подтверждается платежным поручением № 859665 от 19 января 2025 г.
Согласно пункту 2.9 Федерального закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.
В соответствии с пунктом 2.10 Федерального закона № 353-ФЗ в случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).
Исходя из положений письма Банка России от 2 ноября 2021 г. № 59-7-2/44249 и части 2.12 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ финансовая организация обязана проверять достоверность сведений, связанных с оказанием третьими лицами дополнительных услуг, в том числе - их объем. Финансовая организация, как профессиональный участник рынка, действуя добросовестно, также обязана проверять информацию, представляемую ей третьими лицами и не должна формально относиться к своей обязанности по возврату денежных средств, поскольку данная норма является императивной (часть 2.11 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ). Банк как продавец дополнительной услуги по смыслу положений частей 2.9, 2.10 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ выступает лицом, обязанным вместо третьего лица возвратить уплаченные заемщиком денежные средства в случае, когда такое лицо не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанность по возврату денежных средств, что направлено на установление дополнительных гарантий защиты прав потребителя как экономически слабой стороны.
21 января 2025 г. истцом в адрес ООО «Селект» направлено заявление об отказе от дополнительной услуги, которое получено ответчиком 30 января 2025 г. Указанное заявление ООО «Селект» оставлено без ответа.
12 февраля 2025 г. ООО «Селект» перечислил истцу 19 000 рублей на основании расторжения договора гарантийного обслуживания № 16-000004611, что следует из платежного поручения № 224.
Разрешая требования истца к АО «ТБанк», суд исходит из того, что отказ потребителя от дополнительных услуг направлен в адрес ООО «Селект» в установленный частью 2.8-4 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ тридцатидневный срок, учитывая отсутствие доказательств фактического исполнения договора, возврата денежных средств ООО «Селект» в полном объеме, АО «ТБанк» должно было произвести возврат денежных средств в указанном выше размере в силу прямого указания закона, и поскольку обязательства по возврату денежных средств в установленный срок не исполнены в полном объеме, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с АО «ТБанк» 171 000 рублей, поскольку обязательства по возмещению потребителю стоимости оказываемых ООО «Селект» услуг возлагаются на АО «ТБанк» (часть 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ).
В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 статьи 7, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.
В соответствии с частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку денежные средства истцу в полном объеме не возвращены в установленный законом срок (7 рабочих дней) и удерживаются ответчиком ООО «Селект» неправомерно, с ООО «Селект» в пользу ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 7 февраля 2025 г. по 2 марта 2025 г. в размере 2 361 рубля 21 копейки (из расчета: 171 000,00 ? 24 ? 21% / 365).
21 февраля 2025 г. истцом в адрес АО «ТБанк» направлено заявление о возврате суммы цены договора, ввиду отказа третьих лиц в возврате денежных средств за услуги, от которых истец отказался. Заявление истца получено банком 24 февраля 2025 г. и оставлено без ответа.
28 февраля 2025 г. истец направил в АО «ТБанк» с претензию с требованием о возврате суммы цены договора, которая получена последним 3 марта 2025 г.
Поскольку денежные средств истцу не возвращены в установленный законом срок (7 рабочих дней) и удерживаются банком неправомерно, с ответчика АО «ТБанк» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 3 марта 2025 г. по 13 октября 2025 г. в размере 20 674 рублей 60 копеек (из расчета: 171 000,00 ? 98 ? 21% / 365) + (171 000,00 ? 49 ? 20% / 365) + (171 000,00 ? 49 ? 18% / 365) + 171 000,00 ? 29 ? 17% / 365)), а далее, начиная с 14 октября 2025 г. по день фактического исполнения обязательства по возврату денежных средств от суммы неисполненных обязательств по возврату денежных средств.
Факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для компенсации морального вреда на основании положений статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Поскольку действиями ответчиков права потребителя нарушены, суд приходит к выводу, что истцу причинен моральный вред.
В соответствии со статьями 151 и 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации учитывает фактические обстоятельства, при которых причинен моральный вред, степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, а также требования разумности и справедливости, в связи с чем, суд определяет к взысканию в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 3 000 рублей с каждого.
Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).
Истцом понесены убытки в виде процентов по кредиту на сумму невозвращенной стоимости дополнительных услуг.
С учетом вышеизложенного требования закона, с АО «ТБанк» в пользу истца подлежат взысканию убытки в размере 8 395 рублей 40 копеек (из расчета: 171 000,00 ? 64 / 365 ? 28%), но не более заявленной истцом суммы 8 208 рублей.
Как следует из пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, суд полагает подлежащими отклонению, поскольку данная штрафная санкция подлежит начислению исполнителю при условии оказания некачественной услуги потребителю либо нарушения срока их исполнения. В рассматриваемом случае иск заявлен не в связи с оказанием ответчиком некачественных финансовых услуг по предоставлению кредита, а в связи с невозвратом денежных средств по дополнительным услугам, от которых истец отказался в установленный законом срок.
В силу положений пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Исходя из предписаний приведенной нормы, предусмотренные Законом о защите прав потребителей неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, в том числе исполнителем, обязательств по своевременному удовлетворению законных требований потребителя, направленной на восстановление нарушенного права потребителя.
По своей правовой природе штраф является определенной законом неустойкой, которую в соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Принимая во внимание указанные положения закона и разъяснения по их применению, суд считает, что в пользу ФИО1 с АО «ТБанк» подлежит взысканию штраф в размере 101 441 рубля 30 копеек (из расчета: (171 000 + 20 674,60 + 3 000 + 8 208)/2), с ООО «Селект» штраф в размере 2 680 рублей 60 копеек (из расчета: (2 361, 20 + 3 000)/2).
В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом заявлено требование о взыскании почтовых расходов в общем размере 498 рублей 20 копеек.
В материалы дела документы, подтверждающие несение почтовых расходов, истцом не представлены, в связи с чем в удовлетворении требования о взыскании почтовых расходов надлежит отказать.
Истец по настоящему делу как потребитель в силу закона был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, поэтому в соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с АО «ТБанк» в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13 033 рублей пропорционально размеру удовлетворенных имущественных требований (10 033 – за удовлетворение исковых требований имущественного характера, 3 000 – неимущественного характера), с ООО «Селект» в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7 000 рублей пропорционально размеру удовлетворенных имущественных требований (4 000 – за удовлетворение исковых требований имущественного характера, 3 000 – неимущественного характера).
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, денежные средства в счет возврата уплаченной по договору № 16-000004611 от 19 января 2025 г. суммы 171 000 рублей, убытки в размере 8 208 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 3 марта 2025 г. по 13 октября 2025 г. в размере 20 674 рублей 60 копеек, а далее с 14 октября 2025 г., рассчитываемые в порядке, установленном статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, от невозвращенной в срок суммы, уплаченной по договору № 16-000004611 от 19 января 2025 г., за каждый день просрочки по день фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 101 441 рубля 30 копеек.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Селект» (ИНН <***>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 7 февраля 2025 г. по 2 марта 2025 г. в размере 2 361 рубля 21 копейки, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 2 680 рублей 60 копеек.
Взыскать с акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) в доход бюджета муниципального образования г. Казани государственную пошлину в размере 13 033 рублей.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Селект» (ИНН <***>) в доход бюджета муниципального образования г. Казани государственную пошлину в размере 7 000 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд города Казани в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 27 октября 2025 г.
Судья Кировского
районного суда города Казани Т.А. Хадыева