Дело № 2-548/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Отрадная 22 июня 2023г.

Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Новиковой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Слухаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.09.2019г. в размере 300 707.96 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 207.08 рублей.

В обоснование иска указано, что 15.09.2019г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 298 193,00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 298 193,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 11 193.00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита заемщиком получены график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общих условий, памятка по услуге «SMS – пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 7 983.24 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В связи с чем 28.06.2021г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28.07.2021. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 30.32023 задолженность Заемщика по Договору составляет 300 707.96 рублей, из которых: сумма основного долга – 239 359.04 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43 741.66 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 846.66 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 15 461.60 рублей, сумма комиссии за направление извещений -299.00 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1, извещённая надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, что подтверждается отчетом о почтовом отслеживании, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений на иск не представила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, доказательства уважительности причин не явки в судебное заседание также не представила.

Суд признает не явку ответчика ФИО1 в судебное заседание не уважительной.

Суд счел возможным в силу ч.1 ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 15.09.2019г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 298 193,00 рублей.

Как следует из условий договора, процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Кредитор принял на себя обязательства по выдаче заемных средств кредитору, а кредитор в свою очередь принял обязательства по своевременному возврату долга и выплате всех процентов, согласно условий заключенного договора.

Как следует из материалов дела, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 298 193,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается материалами дела.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 11 193.00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету, имеющемуся в материалах дела.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре и достоверно известны заемщику, выдан график погашения по кредиту, подписанный заемщиком, что не оспорено стороной ответчика в судебных процессах. У суда так же отсутствуют сведения о признании указанного в иске договора недействительным. Со всеми условиями кредитного договора заемщик ознакомлен, имеются его подписи, что подтверждено материалами дела.

Из материалов дела следует, что Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, переведя денежные средства оговоренные условиями кредитного договора на счет заемщика, а заемщик получив их распорядился ими по своему усмотрению.

Погашение задолженности по Кредиту, согласно условий договора, осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора.

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 7 983.24 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается расчетом, предоставленным стороной истца суду, в связи с чем 28.06.2021г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28.07.2021, направив в адрес заемщика соответствующее уведомление, что подтверждается материалами дела. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено, иных доказательств суду не предоставлено.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту, предоставленного в материалы дела, последний платеж по кредиту должен был быть произведен заемщиком 15.09.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 28.06.2021 по 15.09.2024 в размере 43 741.66 рублей, что является убытками Банка, которые банк просит взыскать с ответчика по делу.

Однако, суд считает данное требование не подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку банк заявляет требования о взыскании денежных средств на будущее, что не предусмотрено ни условиями кредитного договора, ни действующим законодательством.

Истец, по своей инициативе принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, тем самым выставив заемщику окончательный расчет и требование о погашении конкретной суммы задолженности. При обращении в суд с требованиями о взыскании с должника процентов по договору, которые могли бы быть получены банком при надлежащих действиях заемщика и выплатой процентов в соответствии с графиком, истец предрешает действия заемщика, который в случае досрочного погашения займа не выплачивал бы дальнейшие суммы процентов.

Суд считает, что взысканию подлежат лишь проценты начисленные банком до обращения в суд, т.е. за реальный период просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 30.03.2023 года указанные убытки банка выведены одной суммой, без предоставления расчета и носят предположительный характер с указанием на то, что мог бы получить банк при надлежащем исполнении кредитором своих обязанностей, в связи с чем у суда не имеется возможности достоверно определить данную сумму и признать ее подлежащей взысканию, поскольку решение суда не может быть вынесено на неисследованных доказательствах и построено на предположениях стороны истца.

Согласно расчета задолженности, приложенного к исковому заявлению, по состоянию на 30.03.2023 задолженность ответчика по кредитным обязательствам: сумма основного долга – 239 359.04 рублей, которую истец просит взыскать в полном объеме, что, по мнению суда, является законным и обоснованным требованием, поскольку достоверно установлено, что кредит в указанной сумме ответчиком по делу получен, а взятые обязательства по его возврату своевременно не исполнены.

Согласно расчета задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 30.03.2023 задолженность по процентам за пользование кредитом составила 15 461, 60 рублей на день обращения с иском в суд и, по мнению суда, данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно расчета задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 30.03.2023 штраф за возникновение просроченной задолженности составляет 1 846.66 рублей. Данные требования, по мнению суда, также подлежат удовлетворению, поскольку, порядок уплаты штрафных санкций прямо оговорен условиями кредитного договора и был достоверно известен ответчику по делу.

Так же по условиям кредитного договора предусмотрена оплата услуги комиссии за направление извещений, которая, согласно исковых требований составила 299.00 рублей.

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспаривался. Собственный расчет ответчиком не представлен, возражений на иск не поступало. Ответчик уклонилась от участия в судебном процессе.

Кредитный договор № от 15.09.2019г. между истцом и ответчиком заключен в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, в связи с чем требования вытекающие из его условий являются законными и обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В связи с тем, что ответчик стал нарушать порядок и сроки, установленные для возврата очередной части кредита, процентов, не принял меры к погашению задолженности, что подтверждено допустимыми доказательствами, требования истца о взыскании задолженности основаны на нормах ст. ст. 809-811, 819 ГК РФ и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. I ст. 56 ГПК РФ «каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом». Заявляя исковые требования истец должен доказать суду законность и обоснованность своих требований предоставить соответствующие достоверные доказательства.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных издержек в виде оплаченной при обращении в суд суммы государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5769.66 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 15.09.2019г. в размере 256 966 (двести пятьдесят шесть тысяч семьсот девятьсот шестьдесят шесть) рублей 26 копеек, в том числе просроченный основной долг- 239 359.04 рублей, проценты за пользование кредитом –15 461.60 рублей, штраф за просрочку платежей – 1 846.66 рублей, комиссия за оказание услуг по оповещению – 299.00 рублей.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 769 (пять тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 66 копеек.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в течении 7 дней заявления об отмене заочного решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.М. Новикова