Дело № 2-1739/2022 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

22 ноября 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Шлегель А.Н.,

при секретаре Бабиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДАТАБАНК» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДАТАБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

В обосновании исковых требований указано, что 29.01.2021 АО "ДАТАБАНК" и ФИО2 заключили кредитный договор № №, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 165000 рублей.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в Банк заемщиком не позднее 25.01.2026.

Денежные средства были предоставлены ответчику 29.01.2021 путем перечисления на его счет.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в графике платежей согласно Приложению № 1 к кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых (п.4).

Согласно п. 21 ст.5 ФЗ о потребительском кредите (займе), а также п. 12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом Ответчик обязуется уплачивать Истцу пеню в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

ФИО2 неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитов, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 4 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пеней предусмотренных Договором и (или) расторжения Договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Кредитному договору.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена.

Задолженность ответчика на 24.10.2022 по кредитному договору № № от 29.01.2021 составила 170 023,99 рублей том числе: задолженность по основному долгу в размере - 139 800 рублей, задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере - 22 301,54 рублей, пени по просроченному основному долгу - 4 645,20 рублей, пени по просроченным процентам - 3 277,25 рублей.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Просят расторгнуть кредитный договор № № от 29.01.2021, заключенный между АО "ДАТАБАНК” и ФИО2 Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ДАТАБАНК" задолженность на 24.10.2022 по кредитному договору № № от 29.01.2021 в размере 170023, 99 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере - 139 800 рублей, задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере - 22 301,54 рублей, пени по просроченному основному долгу - 4 645,20 рублей, пени по просроченным процентам - 3 277,25 рублей. Взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 18% процента годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере - 139800 рублей, с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 25.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств от суммы невыполненных обязательств в размере 162 101,54 рублей, с учетом последующего погашения, начиная с 25.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ДАТАБАНК" расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 600,48 рублей.

Истец АО «ДАТАБАНК» извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя, на иске настаивает, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, письменные возражения на иск приобщены к материалам дела (л.д.37-39).

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, законом установлено ограничение размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита в зависимости от установленной по договору процентной ставки.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 29.01.2021 между АО «ДАТАБАНК» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №№ (с условием возврата кредита дифференцированными платежами).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита составляет 165000 рублей (п.1), срок возврата кредита 25.01.2026 (п.4), процентная ставка по кредиту составляет 14% годовых (п.4). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в графике платежей согласно Приложению № 1 к кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в период с 21 по 25 число календарного месяца, следующего за расчетным. Последний платеж подлежит уплате не позднее даты полного погашения кредита (п.6). При просрочке заемщиком исполнения обязательств по договору размер ежемесячного и последнего платежей увеличивается на сумму неустойки и иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите и договоре (п.7). Способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика – в наличной форме расчетов, путем внесения наличных денежных средств в кассу любого обслуживающего розничных клиентов офиса Банка, путем перевода безналичных денежных средств со счета заемщика на соответствующие счета по учет задолженности на основании платежного поручения заемщика или по требованию Банка, либо в ином порядке, не противоречащем законодательству (п.8). Цели использования заемщиком потребительского кредита - оплата товара, работ, услуг, приобретаемых заемщиком для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.11).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляется (п.12).

Подписанием индивидуальных условий, ФИО2 выражает свое согласие с общими условиями АО «ДАТАБАНК» договора потребительского кредита (п.14). Счета, используемые сторонами при исполнении договора: банковский счет № в АО «ДАТАБАНК»; ссудный счет №. В случае самостоятельного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также при наличии просроченной задолженности, заемщик обязан уточнить реквизиты для осуществления перевода денежных средств (п.18).

Согласно графику платежей, ответчик обязался вносить ежемесячно платежи в установленных размерах, начиная с 25.02.2021 по 25.01.2026 (л.д.10-10 оборот).

Платежным поручением от 29.01.2021 № подтверждается выдача ссуды в размере 165000 руб., по кредитному договору №Кр/21-0044 со счета АО «ДАТАБАНК» в пользу ФИО2 (л.д.12).

Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в сроки, в размере и в порядке, указные в общих и индивидуальных условиях ( п.4.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток основного долга, учитываемый на начало операционного дня. Со дня следующего за днем предоставления кредита, и по дату полного погашения кредита включительно (п.4.2).

В соответствии общими условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пеней предусмотренных Договором и (или) расторжения Договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ФИО2 направлено уведомление от 14.03.2022 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (л.д. 20).

На 24.10.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору № № от 29.01.2021 составила 170 023,99 рублей том числе: задолженность по основному долгу в размере - 139 800 рублей, задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере - 22 301,54 рублей, пени по просроченному основному долгу - 4 645,20 рублей, пени по просроченным процентам - 3 277,25 рублей (л.д.6).

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4600,48 рублей (л.д. 5).

Разрешая требование о расторжении кредитного договора от 29.01.2021 и удовлетворяя его, суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, период просрочки и считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора, выразившееся в лишении истца того на что он был вправе рассчитывать при его заключении, является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора по правилам ст. 450 ГК РФ.

Разрешая требование о взыскании задолженности по кредитному договору, и удовлетворяя его, суд исходит из того, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику сумму кредита в предусмотренном договором размере. В свою очередь, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанность по погашению суммы основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету на 24.10.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 170 023,99 рублей том числе задолженность по основному долгу в размере 139 800 рублей, задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере - 22 301,54 рублей, пени по просроченному основному долгу - 4 645,20 рублей, пени по просроченным процентам - 3 277,25 рублей.

Рассматривая требования о взыскании процентов из расчета 18% годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 139800 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 25.10.2022 по дату вступления в законную силу решения суда закону, суд приходит к выводу, что они также подлежат удовлетворению.

В случае принятия судом решения о расторжении кредитного договора начисление процентов по нему прекращается с даты вступления решения суда в законную силу.

Представленный истцом расчет в полной мере соответствует закону, условиям кредитного договора о размерах процентной ставки по нему.

Заявленные истцом требования о взыскании пени по просроченному основному долгу в размере 4645,20 рублей и по просроченным процентам в размере 3 277,25 рублей подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть определена денежная сумма (неустойка, штраф, пеня), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Взимание неустойки (штрафа, пени) может быть предусмотрено, в том числе договором потребительского кредита (займа). При этом условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения отнесено к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (пункт 12 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Одновременно частью 21 статьи 5 Закона N 353-ФЗ установлено ограничение размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа).

Пунктом 12 Индивидуальных условий в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом ответчик обязуется уплачивать истцу пеню в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Условия кредитного договора с ответчиком в части установленного размера неустойки не превышают размер, установленный п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Из материалов дела явной несоразмерности пени последствиям нарушения обязательств с учетом размера задолженности и периода просрочки суд не усматривает, поэтому оснований для применения статьи 333 ГК РФ не имеется.

К процентам за пользование займом нормы ст. 333 ГК РФ не применяются.

Доводы ответчика о кабальности сделки суд находит несостоятельными.

Суд учитывает принцип свободы договора, закрепленный статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вопреки ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств заключения сделки при стечении тяжелых обстоятельств, которые он как заемщик не мог преодолеть иначе как посредством заключения договора, и об этих обстоятельствах знал истец и использовал их в своих интересах.

Ссылка ответчика на тяжелое материальное положение сама по себе не является основанием для освобождения его от исполнения обязательств по договору, поскольку заемщик, вступая в заемные отношения с банком, обязан соблюдать заботливость и осмотрительность, правильно оценивать свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия заключенного договора, а также предполагать возможное ухудшение своего материального положения.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4600,48 рублей (л. д. 5).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДАТАБАНК» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 29.01.2021, заключенный между Акционерным обществом «ДАТАБАНК» (ИНН № и ФИО2 (ИНН №).

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Акционерного общества "ДАТАБАНК" (ИНН №) задолженность по кредитному договору № Кр/21-0044 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 170023, 99 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 139 800 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 22 301,54 рублей, пени по просроченному основному долгу 4645,20 рублей, пени по просроченным процентам 3 277,25 рублей.

Взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 139800 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств от суммы невыполненных обязательств в размере 162 101,54 рублей, с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества "ДАТАБАНК" (ИНН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 600,48 рублей.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

Мотивированное решение составлено 30 ноября 2022 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи ____________________________________

А.Н. Шлегель

Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(М.А. Бабикова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1739/2022

УИД 59RS0№-78

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края