Дело № 2-1715/2023
УИД: УИД: 26RS0023-01-2023-002040-79
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 мая 2023 г. город Минеральные Воды
Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего – судьи Шаталовой И.А.,
при секретаре – Гавриловой К.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины.
Исковые требования основаны на том, что между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и ответчиком ФИО1 09.05.2022 заключен договор микрозайма № 210204169/18, по условиям которого ООО МФК "ВЭББАНКИР" передал ответчику денежные средства в размере 30 000 рублей, а ответчик обязался возвратить займодавцу эту сумму в срок до 7 июня 2022 г., а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1 % в день.
Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией "Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР", являющихся Общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью (далее - Правила предоставления займа).
Денежные средства перечислены ответчику оператором платежной системы Киви Банк (АО), с номером транзакции <номер>, по которой получателем является ФИО1, о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств ответчику.
Согласно Правилам предоставления займа денежные средства выданы должнику с использованием "Системы моментального электронного кредитования" - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и Цедентом с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде СМС-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв используемая Должником для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов (далее - Система кредитования).
В соответствии с положениями Правил предоставления займа, размещенных на сайте займодавца, должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал установленный займодавцем образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и др. сведений.
Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи.
Согласие на использование Электронной подписи должник дал в соответствии с п.2.4 условий Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и Правил предоставления займа.
Электронная подпись генерируется займодавцем и предоставляется заемщику посредством направления SMS-сообщения (на указанный заемщиком в личном кабинете номер мобильного телефона или в мобильном приложении «WEBBANKIR» путем вывода на экран сообщения, содержащего соответствующий код. Электронная подпись используется Заемщиком для подписания электронных документов при взаимодействии с Цедентом через Личный кабинет.
Электронная подпись автоматически присоединяется к электронному документу, подписываемому на сайте в мобильном приложении «WEBBANKIR», и подтверждает факт подписания соответствующего документа.
В день подачи заявления-анкеты должник ознакомился с Правилами предоставления займа, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а также подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте займодавца www.webbankir.com, как если бы такие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме.
При этом должник согласился, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте займодавца www.webbankir.com и зафиксированные им в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (СМС-кода), являются его волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе, в судебных органах, при рассмотрении споров, что подтверждается приложенной к заявлению выпиской из реестра учета сведений о заявителях займодавца.
Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе займодавца посредством размещения на сайте www.webbankir.com Правил, с которым должник ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС- кода, а также стороны своими действиями (займодавец направил денежные средства должнику, а должник их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору, договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.
Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МФК "ВЭББАНКИР".
Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 158 календарных дней.
Размер задолженности за период с 09.05.2022 по 30.09.2022 составил 71 000 рублей, в том числе: сумма основного долга 30 000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа 39 125,84 рублей, пени 1 874,16 рубля.
19.10.2022 между ООО МКК "ВЭББАНКИР" и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав требования №19/10, в соответствии с которым, цедент уступил права требования по договору № 210204169/18 от 09.05.2022 истцу.
Истцом в адрес должника было направлено уведомление за исх. № 1/1/1/1/158961 от 07.12.2022., почтовый идентификатор <номер> о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору.
На данную претензию должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг не возвращен.
По заявлению ООО Коллекторское агентство «Фабула» мировым судьей судебного участка № 2 города Минераловодского района Ставропольского края был выдан судебный приказ. Определением от 15.03.2023 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.
Исходя из изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма № 210204169/18 от 09.05.2022 в размере 71 000 рублей, в том числе: сумма основного долга - 30 000 рублей, проценты за период с 09.05.2022 по 30.09.2022 - 39 125,84 рублей, пени за период с 09.05.2022 по 30.09.2022 в размере 1 874,16 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины 2 330 рублей.
Истец ООО Коллекторское агентство «Фабула» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, представитель истца - генеральный директор ФИО2, просил рассмотреть дело без участия истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «ВЭББАНКИР» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, о причине неявки не известил.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту жительства (месту регистрации) заказным письмом с уведомлением, которое возвратилось в суд без вручения с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения. Исходя из положений статей 35, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ответчик считается надлежащим образом уведомленным, а его неявка в судебное заседание согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие, и в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, выяснив позицию истца, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, 09.05.2022 между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 210204169/18.
По условиям договора займодавец ООО МФК "ВЭББАНКИР" предоставляет заемщику ФИО1 микрозайм в размере 30 000 рублей на срок 30 календарных дней, платежной датой является 07.06.2022. Срок действия договора - с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору (п. 2 индивидуальных условий договора). Процентная ставка - 365,000 годовых (1% в день). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа – погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты. В соответствии с п.12 индивидуальных условий при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за его пользование, заемщик обязан уплатить займодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо дату, определенную займодавцем.
Порядок и условия предоставления микрозайма были установлены ООО МФК "ВЭББАНКИР" в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), Федеральным законом от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР", являющимися общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью, размещенными на сайте Общества www.webbankir.com.
Оферта на предоставление займа № 210204169/18 от 09.05.2022 принята заемщиком ФИО1 с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", через официальный сайт микрофинансовой компании www.webbankir.com., путем ее акцепта простой электронной подписью с помощью специального кода, полученного в sms-сообщении от кредитора по номеру телефона <номер>.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Часть 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, что и имело место в рассматриваемом случае.
Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 с целью получения микрозайма и заключения договор нецелевого потребительского займа, на сайте Общества www.webbankir.com в созданном личном кабинете было заполнено заявление, которое направлено кредитору. Ответчик подписала договор нецелевого потребительского займа № 210204169/18 посредством аналога собственноручной подписи в виде СМС- кода на номер мобильного телефона <номер>, указанный в качестве контактного в анкете. Путем проставления простой электронной подписи подтвердила, что ознакомлена с Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР", являющимися общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью, размещенными на сайте Общества www.webbankir.com.
Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МФК "ВЭББАНКИР".
Доказательствами, подтверждающими заключение договора займа, являются: договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МФК "ВЭББАНКИР", подписанный АСП Клиента, сгенерированный системой на основании СМС кода; выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК "ВЭББАНКИР"; копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы о передаче средств должнику.
Таким образом, порядок заключения сторонами договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 210204169/18 от 09.05.2023 соблюден.
Факт перечисления денежных средств по договору займа в размере 30 000 руб. на банковскую карту ФИО1 <номер>, указанную ответчиком, банк-эмитент карты ПАО «Сбербанк», подтверждается выпиской из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы АО «КИВИ Банк» - получатель ФИО1, транзакция <номер>, дата перевода 09.05.2022, сумма перевода 30 000 рублей, номер карты <номер>, а также представленной ПАО Сбербанк выпиской по карте <номер>, открытой на имя ответчика, согласно которой 09.05.2022 в 19:57 на указанный счет поступили денежные средства в размере 30 000 рублей.
Поскольку, оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения, а исполнение договора произведено ООО МФК "ВЭББАНКИР" путем перечисления заявленных денежных средств на банковскую карту ответчика, суд приходит к выводу о заключении договора потребительского займа нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 210204169/18 09.05.2022 между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и ФИО1 Факт получения ФИО1 и использования денежных средств по нему подтвержден представленной в дело выпиской по счету ответчика.
В судебном заседании установлено, что ООО МФК "ВЭББАНКИР" свои обязательства по договору выполнило в полном объеме, а ответчик в срок, установленный договором потребительского займа № 210204169/18 от 09.05.2022, свои обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование суммой займа, не исполнила в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.
19.10.2022 между ООО МКК "ВЭББАНКИР" и ООО Коллекторское агентство «Фабула» в соответствии со статьей 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации заключен договор уступки прав требования №19/10, согласно которому, цедент уступил истцу права требования по договору № 210204169/18 от 09.05.2022.
В соответствии с представленным истцом расчётом, размер задолженности по договору потребительского займа составил 71 000 рублей, в том числе: сумма основного долга - 30 000 рублей, проценты за период с 09.05.2022 по 30.09.2022 - 39 125,84 рублей, пени за период с 08.06.2022 по 30.09.2022 в размере 1 874,16 рубля.
Произведенный истцом расчет задолженности признается судом обоснованным и арифметически верным.
В соответствии с пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от о 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент возникновения обязательств) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Данное условие содержится в вводной части индивидуальных условий договора займа № 210204169/18 от 09.05.2022.
Исходя из суммы займа 30000 рублей, исчисление процентов в общем размере 39125,84 руб. и пени - 1 874,16 руб. не выходит за пределы предусмотренной законом максимальной суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа.
Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком в силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
На основании из изложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 210204169/18 от 09.05.2022 в размере 71 000 рублей, в том числе: сумма основного долга - 30 000 рублей, проценты за период с 09.05.2022 по 30.09.2022 - 39 125,84 рублей, пени за период с 08.06.2022 по 30.09.2022 в размере 1 874,16 рубля.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче иска, в размере 2 330 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <номер>) о взыскании долга по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 210204169/18 от 09.05.2022 в размере 71 000 рублей, в том числе: сумма основного долга - 30 000 рублей, проценты за период с 09.05.2022 по 30.09.2022 - 39 125,84 рублей, пени за период с 08.06.2022 по 30.09.2022 в размере 1 874,16 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 330 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда составлено 25.05.2023.
Судья И.А. Шаталова