Решение по делу № 2-1017/2025 от 26.06.2025 | Воткинский районный суд (Удмуртская Республика)

Дело № 2-1017/2025

УИД 18RS0009-01-2025-000653-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2025 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре Байгузиной Е.С.,

с участием представителя истца ФИО1, выступающего на основании доверенности от 11.10.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 (далее – истец) обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование», просит суд:

Расторгнуть договор страхования (полиса) №Z6922/482/ALO 10727/4 от 03.04.2024 года, заключенный между ФИО2 и АО «АльфаСтрахование».

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2:

- 95 975 руб. в качестве размера страховой премии, подлежащей возврату Истцу за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование,

- неустойку за нарушение срока возврата денежных средств в размере 95975 руб.,

- компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.,

штраф за нарушение добровольного удовлетворения требования потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу Истца.

Исковые требования мотивированы следующим. 01 апреля 2024 г. истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор потребительского кредита Кредит наличными к тек. счету № F0PM 1020S24040100094 от 01.04.2024 г. Сумма кредита: 912 500 рублей. Срок возврата Кредита 120 месяцев, начиная с даты предоставления Кредита. В соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № FOPM1020S24040100094 от 01.04.2024 года (далее - Индивидуальные условия договора) стандартная процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами составляет 24.49% годовых. П. 4.1.1. Индивидуальных условий договора устанавливает, что процентная ставка на дату заключения Договора Кредита составляет 19.5% годовых. Процентная ставка по Договору Кредита равна разнице между Стандартной процентной ставкой (п.4.1 Индивидуальных условий) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.21 настоящих Индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по Договору Кредита (далее - добровольный договор страхования), в размере 4.99% годовых. В соответствии с п. 21 указанных Индивидуальных условий для применения дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий, Истец заключил договор страхования (полиса) №Z6922/482/ALO 10727/4 от 03.04.2024 года с АО «АльфаСтрахование» (далее - Ответчик). Размер страховой премии согласно странице 5 Индивидуальных условий составил 100 375 (Сто тысяч триста семьдесят пять) рублей 00 копеек. Срок действия договора 120 месяцев. Согласно Справке Банка № 24-5855593 от 30.09.2024 года Кредитный договор был досрочно расторгнут в связи с полным исполнением Истцом взятых на себя обязательств по договору. Дата полного погашения задолженности по кредиту 16.08.2024 года. В связи с чем, истец обратился к Ответчику с заявлением от 30.08.2024 года о досрочном прекращении договора страхования (полиса) №Z6922/482/ALO 10727/4 от 03.04.2024 года и требованием о возврате страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Заявление получено Ответчиком 30.08.2024 года. Однако в нарушение в общих правил гражданского договора, особенностей договора страхования и условий, вытекающих из указанных Кредитного договора и Договора страхования, требования истца ответчиком выполнены не были. В ответе на заявление истца от 19.09.2024 года (Исх. № 1226123423) ответчик не нашел оснований для расторжения договора страхования (полиса) №Z6922/482/ALO 10727/4 от 03.04.2024 года и возврата страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 28.01.2025 года истец направил электронное обращение в адрес Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее Финансовый уполномоченный) с требованием взыскать с Ответчика сумм> страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а также неустойку за нарушение за нарушение срока выполнения требований потребителя. В ответе на указанное обращение №У- 25-9323/5010-004 от 14.02.2025 года Финансовый уполномоченный ФИО3 решил в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме. Предоставленными истцом письменными доказательствами подтверждается заключение между истцом и ответчиком договора страхования (полиса) №Z6922/482/ALO 10727/4 от 03.04.2024 года, факт уплаты истцом денежных средств в сумме 100 375 рублей в счет оплаты по указанному договору, требование истца о расторжении договора о возврате страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а также отказ ответчика от возврата указанной части страховой премии. При таких обстоятельствах договор страхования (полиса) №Z6922/482/ALO 10727/4 от 03.04.2024 года подлежит расторжению по требованию истца, а с ответчика в пользу истца подлежат взысканию уплаченные денежные средства из расчета: Срок действия договора - 3650 дней; Страховая премия за весь период действия договора - 100 375 руб. 00 коп.; Срок фактического действия договора, начиная с даты заключения 03.04.2024 года по 10.09.2024 года (дату наступления обязательства ответчика возвратить страховую премию в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления истца от 18.08.2024 года, полученного ответчиком 30.08.2024 года) - 160 дней. Размер страховой премии, подлежащий уплате за срок действия договора страхования: 100 375 руб.: 3650 дней х 160 дней = 4400 руб. Сумма, подлежащая возврату истцу: 95 975 руб. = 100 375.00-4 400,00. Кроме того, в соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение срока выполнения требований потребителя, начисленная за период с даты наступления просрочки (11.09.2024г.) по дату направления настоящего искового заявления в суд (24.02.2025 г.). Сумма указанной неустойки за просрочку выполнения работ составляет 472 197 руб. из расчета: 472 197 руб. = 95 975 руб. х 3% х 164 дн., где 95 975 руб. - размер страховой премии, подлежащей возврату Истцу за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 3%- размер неустойки, установленный ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», 164 дн. - период просрочки с 11.09.2024 г. по 24.02.2025. Поскольку в силу закона сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), с Ответчика за нарушение срока возврата части страховой премии подлежит взысканию неустойка в сумме 95 975 руб. В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истца как потребителя, с учетом конкретных обстоятельств дела, исходя из принципа разумности и справедливости, длительности нарушения ответчиком прав истца, последний просит взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку Ответчиком добровольный порядок удовлетворения требований потребителя не был соблюден. Истец считает необходимым также взыскать с него сумму штрафа в размере 50% от суммы, присужденной в пользу последнего.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила. Дело на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования и доводы, изложенные в иске, поддержал в полном объеме. Суду пояснил, что истец заключила два обязательных договора, чтобы применить дисконт, а оспариваемый, по которому сумма более 100000 руб., если истец обращается в банк, при этом заключает договор, единовременно выплачивает премию, значит связи с кредитным договором. В самом кредитном договоре на последней странице имеются сведения о заключенном договоре страхования. Если обращаться к кредитному договору, все три договора страхования были обязательны для заключения, чтобы получить ставку, которая обозначена в кредитном договоре с учетом дисконта. В п. 21 договора кредитного изложены условия, всем признакам договор страхования отвечает. Срок действия кредитного договора и договора страхования один, и договор кредита, и все договоры страхования были заключены в один день одномоментно в здании банка. Эти документы готовил один менеджер. Это позволяет истцу заявить, что кредитный договор и договор страхования взаимосвязаны.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие, представил возражения на иск, в которых указал, что считает решение финансового уполномоченного законным и обоснованным, поскольку спорный договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком, является самостоятельным договором, не связанным с обеспечением исполнения кредитных обязательств перед Банком, условиями договора и действующим законодательством возврат части страховой премии не предусмотрен, при досрочном погашении обязательств по кредитному договору, спорный договор страхования продолжает действовать. Дело на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк», финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО3, в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили. Дело на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие третьих лиц.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

В силу пункта 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

На основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 01 апреля 2024 г. между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор №F0PM1020S24040100094 на сумму 912500 руб.

01.04.2024г. между истцом и ООО «АльфаCтрахование» заключен договор страхования жизни и здоровья Базовый по программе «Страхование жизни и здоровья Базовый №Z6922/482/APR12422/4 «Кредит под залог недвижимости».

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования.

Страховыми случаями по договору страхования являются: «Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни»; «Установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания (болезни).

Страховая сумма по договору страхования составила 912500 руб., страховая премия – 6227 руб. 81 коп.

Срок действия договора страхования с 17 ноября 2023 г. по 16 декабря 2024 г.

Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Альфа-Банк», сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю выплачивается застрахованному лицу, либо в случае смерти – наследникам.

01 апреля 2024 г. между истцом и ООО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» №Z6922/482/APR16789/4.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования.

Страховыми случаями по договору страхования являются гибель, утрата или повреждение недвижимого имущества, расположенного по адресу: <*****> (несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование) в результате событий, наступивших в течение срока действия договора.

Страховая сумма составляет 912500 руб., страховая премия – 45625 руб.

Срок действия договора с 01.04.2024 г. по 31.03.2024 г.

01 апреля 2024 г. между истцом и ООО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования по программе страхования имущества Расширенный полис страхования «Кредит под залог недвижимости» №Z6922/482/ALO10727/4.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования имущества.

Страховыми случаями по договору страхования являются повреждение, гибель или утрата недвижимого имущества, расположенного по адресу: <*****>внутренняя отделка и инженерное оборудование) в результате событий, наступивших в течение срока действия договора. Страховая сумма составляет 912500 руб., страховая премия – 100375 руб.

Срок действия договора с 01.04.2024 г. по 31.03.2024 г.

Выгодоприобретателем по договору страхования является собственник либо, в случае его смерти – его наследник (наследники в равных долях).

Заявлением от 01.04.2024 в АО «Альфа-Банк» заемщик ФИО2 попросила перевести со своего текущего счета сумму страховой премии, в том числе, по договору страхования №Z6922/482/ALO10727/4 от 01.04.2024 в размере 100375 руб. по реквизитам АО «АльфаСтрахование». Денежные средства в размере 100375 руб. списаны с текущего счета ФИО2 01.04.2024.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что обязательства по кредитному договору исполнены полностью, задолженность погашена 16.08.2024 г., что подтверждается справкой АО «Альфа-Банк» от 30.09.2024

30.08.2024 истец ФИО2 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением, в котором просила досрочно прекратить договор страхования №Z6922/482/ALO10727/4 от 01.04.2024 с 18.08.2024 в связи с досрочным погашением кредита.

На указанное заявление 19.09.2024 ответчик сообщил истцу об отсутствии основании для расторжения договора и возврата страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

12.11.2024 ФИО2 в адрес АО «АльфаСтрахование» направлена претензия о расторжении договора страхования №Z6922/482/ALO10727/4 от 01.04.2024 и возврате части страховой премии в размере 95975 руб. в течение 7 дней по реквизитам счета ФИО2

25.11.2024 в ответ на претензию ФИО2 АО «АльфаСтрахование» сообщило об отсутствии основании для расторжения договора и возврата страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

По договору страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» №Z6922/482/ALO10727/4 от 01.04.2024 в возврате страховой премии было отказано.

Спора относительно возврата части страховой премии по договорам страхования от 01.04.2024 №Z6922/482/APR16789/4 и №Z6922/482/APR12422/4 между истцом и ответчиком не имеется.

Исследовав представленные в дело доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат.

В силу положений статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации спорный договор считается расторгнутыми с момента получения заявления истца, поэтому требование о расторжении договора не подлежит удовлетворению. Принимая во внимание, что поданное впервые заявление о расторжении договора было получено ответчиком 30.08.2024, соответственно, с этой даты договор, заключенный между истцом и ответчиком считается расторгнутым.

Судом установлено, что договор страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» №Z6922/482/ALO10727/4 от 01.04.2024 заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщиком кредитором не предлагались разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части полной стоимости потребительского кредита (займа). Страховая сумма по договору страхования установлена единой на все страховые риски и составляет 912500 руб., в отношении каждого страхового риска установлено страховая сумма по риску в процентном отношении от общей страховой суммы (от 5% (по страховым рискам: пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей) до 25% (по страховым рискам: стихийные бедствия, взрыв паровых котлов, газохранилищ, машин, аппаратов и других аналогичных устройств, падение на застрахованное имущество, противоправные действия третьих лиц, бой оконных стекол, зеркал и витрин, конструктивные дефекты объекта недвижимости). В течение срока страхования страховая сумма по договору страхования не изменяется и остается постоянной, размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности ФИО2 по кредитному договору.

Пунктом 1 раздела 4.2 договора страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» №Z6922/482/ALO10727/4 от 01.04.2024 предусмотрено, что полис прекращается досрочно, в том числе, в случае отказа страхователя от полиса страхование, при этом, в случае отказа от полиса по истечении 30 календарных дней, страховая премия возврату не подлежит.

Данное условие договора не противоречит Указанию Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

При заключении договора с данными условиями истец была согласна, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Договором страхования прямо было предусмотрено условие, что страховая премия при досрочном расторжении договора за пределами периода «охлаждения» возврату не подлежит.

Учитывая, что в договоре страхования и условиях страхования прямо указано, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, в рамках рассматриваемого дела имеет место именно отказ страхователя от договора страхования, а не досрочное его прекращение в силу отпадения возможности наступления страхового случая, заключенный между сторонами договор страхования не предусматривает возможности возврата страховой премии за неистекший срок договора при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, при этом договор страхования является самостоятельным договором и не прекращается в соответствии с законодательством в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, так как в связи с досрочным возвратом кредита возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского Кодекса РФ.

В данном случае договор страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» №Z6922/482/ALO10727/4 от 01.04.2024 не был заключен в целях обеспечения кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 12 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Понятие договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Поскольку установлено, что выплата страхового возмещения не обусловлена наличием долга по кредиту, договор страхования предусматривает страховое возмещение в определенном размере, в соответствии полисом страхования, при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, учитывая, что у истца, как у страхователя, имеется право отказаться от договора страхования в одностороннем порядке, однако такой отказ не порождает у него право требовать возврата уплаченной страховой премии. Поэтому оснований для взыскания с ответчика денежных средств не имеется.

При этом суд отмечает, что как следует из п. 4 индивидуальных условий кредитного договора от 01.04.2024, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ФИО2, процентная ставка по кредиту может быть двух видов:

- стандартной и равна 24.49% годовых,

- либо процентная ставка на дату заключения договора может быть снижена до 19.5 % годовых (данный процент формируется ввиду разницы между стандартной ставкой и дисконтом в размере 4,99% годовых), данный дисконт предоставляется банком при оформлении договоров страхования жизни и здоровья, соответствующих требованиям пункта 21 Индивидуальных условий.

В пункте 21 Индивидуальных условий указано, что для применения дисконта, предусмотренного п. 4 индивидуальных условий, договор страхования должен предусматривать в качестве страховых рисков «Смерть застрахованного в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление Застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая».

В то же время, согласно пункту 3.3 договора страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» №Z6922/482/ALO10727/4 от 01.04.2024, страховыми случаями являются повреждения, гибель или утрата застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия Полиса:

- пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей согласно п. 3.2.1 Правил страхования;

- стихийные бедствия согласно п. 3.2.3 Правил страхования;

- взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств согласно п. 3.2.4 Правил страхования;

- падение на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов согласно п. 3.2.2 Правил страхования;

- противоправные действия третьих лиц согласно п. 3.2.6 Правил страхования;

- бой оконных стекол, зеркал и витрин согласно п. 3.2.7 Правил страхования;

- конструктивные дефекты объекта недвижимости согласно п. 3.2.10 Правил страхования.

Таким образом, договор страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» №Z6922/482/ALO10727/4 от 01.04.2024 не соответствует признакам пункта 21 Индивидуальных условий.

Кроме того, в соответствии с условиями договор страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» №Z6922/482/ALO10727/4 от 01.04.2024 выгодоприобретателем по договору страхования является собственник имущества (в случае смерти – наследник), а не Банк и страховая сумма по договору страхования не подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

С учетом изложенного, оснований полагать, что договор страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» №Z6922/482/ALO10727/4 от 01.04.2024 не был заключен в целях обеспечения кредитного договора в силу определения, придаваемого этому понятию частью 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не имеется, нарушений прав истца как потребителя судом не установлено, суд приходит выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании части страховой премии по договору страхования.

Поскольку требования истца о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда являются производными от требования о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, в удовлетворении которых судом отказано, постольку указанные требования истца также удовлетворению не подлежат.

О взыскании судебных расходов по делу не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 (<***>) к ООО «АльфаСтрахование» (ОГРН <***>) о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение суда в мотивированной форме судом изготовлено 26 июня 2025 г.

Судья Е.В. Караневич