ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2025 года г. Котельнич Кировской области

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Эсауловой Н.Н.,

при секретаре Косолаповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-260/2025 (УИД 43RS0018-01-2025-000565-11) по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования обосновало тем, что <дд.мм.гггг> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№> на сумму 300 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Поскольку заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита под залог объектов недвижимости», ст.809 ГК РФ предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом, то Банк имеет право требовать начисленные на невозвращенную сумму основного долга проценты. Задолженность по основному долгу и просроченным процентам была взыскана на основании Исполнительной надписи нотариуса (Исполнительная надпись совершена нотариусом Арбажского нотариального округа <адрес> ФИО2.). Задолженность по неустойкам к взысканию Банк не заявлял. За период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 70 397,72 руб., в том числе: просроченные проценты – 66 767,33 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 2 075,49 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 554,90 руб. Задолженность по просроченным процентам в размере 70 397,72 руб., образованную за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, была взыскана <дд.мм.гггг> на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка <№> Котельничского судебного района <адрес>. Впоследствии указанный судебный приказ был отменен Определением от <дд.мм.гггг>. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

С учетом уточнения просят взыскать с ответчика в пользу Банка - задолженность по кредитному договору <№>, заключённому <дд.мм.гггг>, за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно): просроченные проценты – 66 767,33 руб.; за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно): неустойка за просроченный основной долг – 2 075,49 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 554,90 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают. В уточнениях исковых требований указали, что так как ранее исполнительной надписью совершенная нотариусом Арбажского нотариального округа <адрес> ФИО2 с ФИО1 была взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на <дд.мм.гггг>, без учета начисленных неустоек. Вынесенной исполнительной надписью нотариуса кредитный договор расторгнут не был, банк в силу ст. 809 ГК РФ продолжал начисление процентов на остаток суммы просроченного основного долга по день его фактического погашения (т.е. по день исполнения исполнительной надписи нотариуса). Поскольку данная задолженность погашалась ответчиком в течение определённого периода, на остаток основной задолженности банк доначислял проценты, размер которых составил 66 767,33 руб. Так как согласно п. 12 кредитного договора, п. 3.3.1 Общих условий потребительского кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Исполнительная надпись нотариуса была исполнена в части погашения задолженности по просроченному основному долгу <дд.мм.гггг>. При таких обстоятельствах, учитывая, что требования о расторжении кредитного договора не были заявлены, соглашение о расторжении договора в соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ стороны не заключали, и со стороны Банка отказа от исполнения договора не было, ответчик кредит в полном объеме в части возврата суммы основного долга возвратил лишь <дд.мм.гггг>, то требование по взысканию срочных процентов на сумму остатка основного долга, предусмотренных договором, начинает исчисляться со следующего дня, по который произведен расчет – <дд.мм.гггг>, до дня фактического исполнения обязанности по возврату задолженности. Таким образом, вынесенной исполнительной надписью нотариуса кредитный договор расторгнут не был. Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора и знал о вынесенным решении, то Банк в силу ст. 809 -811 ГК РФ, имеет право требовать уплату процентов на сумму основного долга за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (по дату погашения основного долга по кредиту/исполнительной надписи) в размере 66767,33 руб. Так как в период до <дд.мм.гггг> должником исполнялась исполнительная надпись нотариуса частями, в связи с чем, срочные проценты продолжали начисляться до даты полного его исполнения. Что касается требований о взыскании неустойки в размере 3630,39 руб., то данный размер неустойки был начислен за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>. Вышеуказанный размер неустойки совершенной исполнительной надписью нотариуса взыскан не был. Относительно довода ответчика о снижении размера неустойки по ст. 333 ГК РФ считают необоснованным и не подлежащему удовлетворению по следующим основаниям. Ответчик при подписании кредитного договора был ознакомлен и согласен со всеми Условиями по договору, о чем свидетельствует его подпись. Неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору установлена сторонами в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа в погашение основного долга и/или уплату процентов. За период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) при наличии просроченного долга в размере 230510,67 руб. взыскиваемая неустойка по кредиту составляет 2075,49 руб., по просроченным процентам – 1554,90 руб. при размере задолженности просроченных процентов в размере 26438,04 руб. Учитывая, что размер договорной неустойки согласован сторонами при заключении Кредитного договора, а со стороны Ответчика не представлено ни единого доказательства явной несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, то утверждение о несоразмерности и незаконности начисления неустойки является не обоснованным. Кроме того, снижение размера неустоек фактически побуждает Ответчика к неисполнению договорных обязательств. Контррасчет со стороны ответчика не представлен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела без ее участия не просил. Ранее представил письменные возражения, в которых указал, что считает, что истцом неверно определен период образования задолженности, соответственно, и размер просроченных процентов, так как последняя оплата по основному долгу удержана с его заработной платы <дд.мм.гггг>, на следующий день судебным приставом-исполнителем вынесено постановление об отмене мер по обращению взыскания на заработную плату в связи с окончанием исполнительного производства. Кроме того, просит уменьшить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Контррасчет не представил.

С учетом указанных обстоятельств, в силу положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Из материалов дела следует, что <дд.мм.гггг> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <№> в сумме 300 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 16,9% годовых (п.п. 1, 2, 4, 6 Договора).

Денежные средства перечислены истцом на счёт ответчика <дд.мм.гггг>.

По условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения (п. 8 Договора).

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности

Согласно Общим условиям кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (пункт 16 Общих условий).

Размер и порядок определения процентной ставки устанавливается в ИУ, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены ОУ. Проценты за пользование кредитом включают в себя Срочные проценты за пользование Кредитом и Просроченные проценты за пользование Кредитом (по тексту Договора – Проценты за пользование Кредитом). В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за пользование Кредитом, она подлежит налогообложению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации (п.17 Договора).

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Договора).

Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после Даты предоставления Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно). При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между Датой предоставления Кредита или Платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части Кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения Кредита или его части (включая эти даты). При выдаче Кредита частями: при предоставлении второй и последующих частей Кредита периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой выдачи соответствующей части Кредита (не включая эту дату) и Платежной датой в следующем календарном месяце (включительно) (п.20 Общих условий).

Кредитор имеет право прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования к поручителю, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор направляет Заемщику соответствующее требование по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором. Заемщик обязан по требованию Кредитора в срок, указанный в уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора и возместить все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору. При выдаче Кредита частями Кредитор имеет право в одностороннем порядке закрыть неиспользованный (свободный) остаток Лимита кредитования по Договору в случае прекращения выдачи Кредита по причинам, указанным выше в настоящем пункте, с письменным уведомлением Заемщика. Указанное изменение вступает в силу с даты, указанной Кредитором в уведомлении (п. 56 Общих условий).

ФИО1 вышеуказанный кредитный договор подписан, с Общими условиями кредитования ответчик ознакомлен и согласен.

Из искового заявления следует, что задолженность по основному долгу и просроченным процентам была взыскана на основании исполнительной надписи нотариуса Арбажского нотариального округа <адрес> ФИО2 Задолженность по неустойкам к взысканию Банк не заявлял.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) задолженность ФИО1 составила: просроченные проценты – 66 767,33 руб.; за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно): неустойка за просроченный основной долг – 2 075,49 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 554,90 руб.

Проценты и неустойка рассчитаны в соответствии с кредитным договором.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по процентам по кредитному договору последним в суд не представлено.

Ответчиком также не представлено суду каких-либо доказательств в опровержение представленного истцом расчета задолженности, который судом проверен, оснований считать его ошибочным не имеется.

Мировым судьей судебного участка <№> Котельничского судебного района <адрес> определением от <дд.мм.гггг> отменен судебный приказ от <дд.мм.гггг> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в общем размере 72397,72 руб. в связи с поступившими возражениями должника.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу положений ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку определенную законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Вместе с тем, как установлено судом, ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за его пользование, не исполнил надлежащим образом, что повлекло образование кредитной задолженности.

Как следует из материалов исполнительного производства, <дд.мм.гггг> на основании исполнительной надписи нотариуса № <№> от <дд.мм.гггг> возбуждено исполнительное производство <№>-ИП в отношении ФИО1 о взыскании с него задолженности в размере 259058,71 руб. в пользу ПАО Сбербанк. <дд.мм.гггг> исполнительное производство окончено по п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ-229.

Из постановления об окончании исполнительного производства от <дд.мм.гггг> следует, что в ходе исполнения установлено, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме, взыскание денежных средств подтверждается, в том числе, платежным поручением от должника <№> от <дд.мм.гггг>, сделана отметка, что денежные средства перечислены заявкой на кассовый расход <№> от <дд.мм.гггг>, ПД 213 от <дд.мм.гггг>, что также подтверждается скриншотом из приложения «СбербанкОнлайн» от <дд.мм.гггг>, представленной ответчиком.

Согласно заявке на кассовый расход по депозитному счету последний платеж по исполнительному производству <№>-ИП в размере 7191,52 руб. был направлен ПАО Сбербанк <дд.мм.гггг>.

Относительно довода ответчика о снижении размера неустойки по ст. 333 ГК РФ суд считает необоснованным и не подлежащему удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу п. 2 ст. 333 ГК РФ, уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дд.мм.гггг> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 1 ст. 330 ГПК РФ).

Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дд.мм.гггг> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Ответчик при подписании кредитного договора был ознакомлен и согласен со всеми Условиями по договора, о чем свидетельствует его подпись.

Верховный суд Российской Федерации придерживается четкой позиции относительно применения статьи 333 ГК РФ в делах о защите прав потребителей и об исполнении кредитных обязательств, а именно применение ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, причем в силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ и части первой статьи 56 ГПК Российской Федерации истец-кредитор, требующий уплаты неустойки, не обязан доказывать причинение ему убытков - бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении; недопустимо снижение неустойки ниже определенных пределов, определяемых соразмерно величине учетной ставки Банка России, поскольку иное фактически означало бы поощрение должника, уклоняющегося от исполнения своих обязательств (пункт 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дд.мм.гггг> N 17; пункт 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дд.мм.гггг>).

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства в силу требований вышеприведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Истец, полагая свои права нарушенными и незаконным распределением денежных средств в пользу взыскателя, не лишен возможности обращения в суд с соответствующим иском о защите своих прав.

В соответствии с положениями ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат также взысканию в пользу истца расходы, понесённые последним по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<дд.мм.гггг> года рождения, паспорт <№>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) в размере 70 397 рублей 72 копейки, из которых просроченные проценты – 66 767 рублей 33 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 2 075 рублей 49 копеек; неустойка за просроченные проценты – 1 554 рубля 90 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, всего 74 397 (семьдесят четыре тысячи триста девяносто семь) рублей 72 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Эсаулова