УИД: 61RS0019-01-2022-005367-89

дело № 2-3801/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области

в составе судьи Бердыш С.А.,

при секретаре Краснобаевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель истца обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество КБ «Центр-Инвест» на основании кредитного договора № от <дата> выдало кредит ФИО1 в сумме 410 000 руб., со сроком возврата кредита – не позднее <дата>.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты:

- с <дата> по <дата> по ставке 13.00 % процентов годовых;

- с <дата> до полного погашения кредита по ставке 13,75% процентов годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения приведенным в приложении № к кредитному договору № от <дата>.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата> и распоряжением бухгалтерии от <дата>.

Заемщик в нарушение п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4, п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> свое обязательство по своевременной уплате процентом и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по возврату кредита составляет 196 011,49 руб.

Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке:

- с <дата> по <дата> по ставке 13,00% процентов годовых;

- с <дата> до полного погашения кредита по ставке 13,75 % процентов годовых.

По состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет 21 928,50 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном п.4 индивидуальных условий договора пени в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита/ неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательства.

По состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита составляет 2 083,87 руб.

По состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договора составляет 818,68 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-Инвест» оставила 220 842,54 руб.

<дата> ответчику было направлено уведомление с намерением расторгнуть договор в случае отказа погасить задолженность по данному договору.

Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил.

С учетом вышеизложенного, просил суд расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный с ФИО2, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения. Взыскать в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» с ФИО1 денежную сумму в размере 220 842,54 руб.:

- сумма задолженности по кредиту составляет 196 011,49 руб.;

- сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом 21 928,50 руб.;

- сумма задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита составляет 2 083,87 руб.;

- сумма задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов составляет 818,68 руб.

Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО КБ «Центр-Инвест», уведомленный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, предстала ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила возражения на исковое заявление, согласно которым ФИО1 <дата> направила в адрес истца заявление о расторжении кредитного договора в связи с резким ухудшением материального положения, просила суд отказать в удовлетворении в части исковых требований, касающихся взыскании суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 21 928,5 руб., задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 2 083,87 руб., задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 818,68 руб. Просила определить сумму задолженности по возврату кредита в размере 196 011,49 руб., определить действительные банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности, рассрочить решение суда, установив ежемесячное внесение платежей в размере 1 500 руб.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении стандартного кредита в размере 410 000 руб., на срок не позднее <дата> (далее – Кредитный договор).

Согласно п. 4. Индивидуальных условий Кредитного договора за пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: с <дата> по <дата> по ставке 13.00 % процентов годовых; с <дата> до полного погашения кредита по ставке 13,75% процентов годовых.

Условиями Кредитного договора (п. 6. Индивидуальных условий Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в соответствии с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора. Первый платеж – в размере 4 985,13 руб., размер последующих платежей: 24 платежа – в размере 9 220 руб., 35 платежей – в размере 9 340 руб., последний платеж – в размере 10 209,89 руб.

В соответствии с п.п. 3.5., 3.6. Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере, определенном в Индивидуальных условиях Кредитного договора.

Согласно п. 12. Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту, заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4. Индивидуальных условий Кредитного договора, пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита или неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Материалами дела подтверждается, что на момент выдачи кредита заемщик был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны, возражений относительно условий Кредитного договора не заявлял. При заключении Кредитного договора, заемщик указал, что ознакомлен и согласен с его условиями, принял на себя обязательства их исполнять, что подтверждается подписью заемщика на каждом листе Кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные Кредитным договором, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата>, распоряжением бухгалтерии от <дата>.

В нарушение условий Кредитного договора, заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствам не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика по Кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 220 842,54 руб., в том числе: сумма задолженности по кредиту 196 011,49 руб.; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом 21 928,50 руб.; сумма задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита 2 083,87 руб.; сумма задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов 818,68 руб.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик указала, что проценты за пользование кредитными средствами Банк начислил необоснованно.

Однако, в соответствии с условиями договора, ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставленной подписью в договоре ответчик подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. В связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами") и не могут быть снижены судом.

Проверив расчет, представленный истцом, суд считает его математически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами Кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суду представлены достаточные доказательства, подтверждающие нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика, в связи с чем, у суда имеются все основания для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что факт нарушения ответчиками обязательств по договору достоверно установлен, подтвержден материалами дела, а ответчики доказательств, свидетельствующих о возврате суммы кредита, не представили, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по Кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части расторжения Кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по договору и (или) досрочно расторгнуть кредитный договор, а также изменить его в том числе, в случае нарушения заемщиком условий договора, заключенного на срок более 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что в адрес ответчиков со стороны банка были направлены уведомления от <дата> с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору в течение тридцати календарных дней с момента направления извещения.

Однако, требования кредитора со стороны ответчиков не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Доводы ответчика, что она ранее направляла истцу заявление о расторжении кредитного договора не могут быть приняты судом, так как данное заявление было направлено по адресу: <адрес> <адрес>, однако, согласно сведениям ЕГРЮЛ местом нахождения истца является адрес: <адрес>.

Суд соглашается с доводами истца о том, что, в связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по Кредитному договору, очевидно, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки и такие нарушения условий кредитного договора являются существенными. В связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора правомерны и подлежат удовлетворению.

Суд также не находит законных оснований для удовлетворения ходатайства ответчика ФИО1 о предоставлении рассрочки исполнения решения суда непосредственно при разрешении спора.

Так, право на рассрочку решения суда предусмотрено ст. 20З ГПК РФ, из содержания которой следует, что вопрос об отсрочке, рассрочке исполнения решения суда, изменении его способа и порядка исполнения может быть разрешен только в отношении решения, вступившего в законную силу. При разрешении указанного процессуального вопроса судом выносится определение.

Таким образом, ответчик не лишен возможности и права на подачу в дальнейшем указанного заявления в суд и рассмотрения его в порядке исполнения решения суда.

Разрешая вопрос о распределении судебных издержек, суд руководствуется следующим.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 408,43 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 4 Постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2014 N 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах», применительно к пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

В связи с чем, суд полагает подлежащим возложению на ответчика обязанности по возмещению истцу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 408 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 220 842 (вести двадцать тысяч восемьсот сорок два) рубля 54 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 408 (пять тысяч четыреста восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: С.А. Бердыш

Решение в окончательной форме изготовлено 24 октября 2022 года.