Дело № 2-4304/2025

УИД 39RS0010-01-2024-003309-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17февраля 2025 г. г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Чулковой И.В.,

при секретаре Сырятовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 12августа 2021 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Ответчик согласился с условиями кредитного договора, изложенными в заявлении о предоставлении ссуды, в Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», в Тарифах по программе «Кредит Наличными». В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство по возврату банку кредита, начисленных на него процентов, а также комиссий, предусмотренных договором.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме. ФИО1 принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняла. По состоянию на 21 июля 2024 года размер задолженности ответчика за период с 12 декабря 2022 года по 21 июля 2024 года составляет 301347,39 рублей, из них: 276556,61 рублей – задолженность по основному долгу, 21894,55 рублей – задолженность по процентам, 2896,23 рублей – задолженность по неустойкам. Направленное ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности ФИО1 не исполнено.

С учетом изложенного, истец АО «Почта Банк» просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 12 августа 2021 года № в размере 301347,39 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6213,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения исковых требований в заявленном истцом размере, представила заявление о зачете суммы необоснованно оплаченной ответчиком комиссии в размере 42000 рублей в счет уплаты основного долга по кредитному договору.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, дав доказательствам оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 12 августа 2021 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком кредитору всех данных, идентифицирующих личность и подписания договора аналогом собственноручной подписи с использованием персональных средств доступа, был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) в размере313764,00 рублей под 16,90% годовых, срок возврата кредита определен до 12 декабря 2026 года с внесением 60 ежемесячных платежей в размере 7792 рублей до 12 числа каждого месяца.

Пунктом 12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых со дня образования просроченной задолженности.

Установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №.

Вместе с тем, ФИО1 исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов по кредиту, а с 12 февраля 2023 года платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору от заемщика не поступали.

Согласно представленному стороной истца расчету, по состоянию на 21 июля 2024 года размер задолженности ответчика за период с 12 декабря 2022 года по 21 июля 2024 года составил 301347,39 рублей, включая задолженность по основному долгу в размере 276556, 61 рублей, задолженность по процентам в размере 21894,55 рублей, задолженность по неустойкам в размере 2896,23 рублей.

06 февраля 2024 года мировым судьей 2-го судебного участка Гурьевского судебного района Калининградской области на основании заявления АО «Почта Банк» был вынесен судебный приказ №2-499/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 12 августа 2021 года.

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Гурьевского судебного района Калининградской области от 15 февраля 2024 года судебный приказ №2-499/2024 отменен в связи с подачей ответчиком возражений относительно исполнения судебного приказа.

Давая оценку доводам стороны ответчика о зачете в счет уплаты основного долга по кредитному договору, заключенному с ответчиком, необоснованно уплаченной ею суммы комиссии в размере 42000 рублей, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк – кредитная организация, которая вправе осуществлять в совокупности определенные виды операций на условиях платности, возвратности и срочности.

В соответствии с п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом

Таким образом, каждая самостоятельная услуга, оказываемая банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора).

Согласно представленной ответчиком выписки по счету №в период с 12 сентября 2021 года по 12 февраля 2022 года в счёт оплаты комиссии за обслуживание Пакета банковских услуг «Почетный клиент»с ФИО1 удерживались денежные средства в размере 7000 рублей ежемесячно, всего удержано 42000рублей.

В пункте 18 Индивидуальных условий договора указана полная сумма, подлежащая выплате, в данную сумму включена сумма кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту. В сумму, указанную в пункте 18 Индивидуальных условий договора, размер вышеуказанной комиссии не входит.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 12 августа 2021 года ответчик не указала своего согласия на предоставление услуги – обслуживание в рамках Пакета банковских услуг «Почетный клиент», следовательно, начисление комиссии за данную услугу производилось истцом необоснованно. В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что вышеуказанная денежная сумма в размере 42000 рублей, уплаченная ФИО1 в пользу банка, должна быть учтена при расчете задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору № от 12 августа 2021 года задолженность в размере 259347,39 рублей (301347,39 рублей – 42000 рублей)

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая названные положения суд, находит подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально объему удовлетворенных требований, – в размере 5347,07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения, уроженки <адрес >, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГ года Отделом внутренних дел <адрес >, в пользу АО «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 12 августа 2021 года в размере 259347 рублей 39 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5347,07 рублей, а всего взыскать 264 694 (двести шестьдесят четыре тысячи шестьсот девяносто четыре) рубля 46 копеек.

В остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня его изготовления председательствующим по делу.

Судья: И.В. Чулкова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03 марта 2025 года.

Судья: И.В. Чулкова