УИД: 77RS0021-02-2022-002799-59

Дело № 2-531/2022

Мотивированное решение изготовлено 21.09.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.09.2022 Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего Хамиевой Ю.Р., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении договора стабилизированного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1, взыскании задолженности по указанному договору стабилизированного займа в размере 1 223 151 руб. 92 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины 26 315 руб. 76 коп., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 был заключен договор стабилизированного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Займодавец взял на себя обязательство предоставить Заемщику стабилизационный заем сроком по ДД.ММ.ГГГГ в размере 878 995,03 руб., под 7,75 % годовых. Заемщик своих обязательств по договору не исполняет надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и АО «ДОМ.РФ» был заключен договор об уступке прав требований №, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по договору стабилизационного займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 Требование кредитора об истребовании задолженности заемщиком не исполнено. Сумма задолженности в размере 1 223 151 руб. 92 коп. состоит из: задолженности по основному долгу в размере 752 098,59 руб., задолженности по процентам в размере 416 834,32 руб., а также задолженности по пени 54 219,01 руб.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась. Ее представитель по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 просила в иске отказать по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, в том числе по причине пропуска срока исковой давности.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ (заем и кредит). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор стабилизационного займа №-СЗ в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 878 995,03 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 7,75 % годовых (л.д.6-27). Согласно п.3.9 Кредитного договора, размер ежемесячного платежа определяется по формуле: ОСЗ (остаток срочной (не просроченной задолженности) по стабилизационному займу на расчетную дату*ПС (месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательств (в процентах годовых) в соответствии с условиями настоящего договора)/(1-(1+ПС)-ПП (количество процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения стабилизационного займа)-1)). Исходя из графика платежей, размер ежемесячного платежа составляет 9710,65 руб., которые уплачиваются не позднее последнего дня каждого месяца (л.д№

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил, что ответчиком не оспорено. Ответчиком же обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа установлена ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с частью 1 которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата основной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2 договора предусмотрена ответственность заемщика при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.13 оборот).

Согласно ст. 382 ГК РФ право принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствие с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (в настоящее время АО «ДОМ.РФ») заключен Договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с условиями которого, последнему перешли права (требования) по договору, заключенному с ФИО1 (л.д. №

Согласно п.4.4.1 договора, Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки (л.д.№

В адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в срок не позднее 30 календарных дней (л.д.№, указанное требование ответчиком не исполнено.

Истцом представлен расчет суммы задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 составляет 1223151 руб. 92 коп., в том числе 752098,59 руб. задолженность по основному долгу, их которых: 129743,47- текущий основной долг, 622355,12 руб.- просроченный основной долг; 416 834,32 руб. задолженность по процентам, из которых: 247480,01 руб. просроченные проценты на плановый основной долг; 167917,09 руб.- просроченные проценты на просроченный/отложенный ОД; 247,93 руб.- текущие начисленные проценты на плановый ОД; 1189,29 руб.- текущие начисленные проценты на просроченный ОД; и 54 219,01 руб. задолженность по пени: 22 734,13 руб. задолженность по пеням, начисленным на просроченный ОД, 31484,88 руб. задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты (л.д.109-113).

Предоставленный истцом расчет взыскиваемой задолженности подтверждает ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п.6 Постановления Пленума Верховного Суда № следует, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход права в порядке универсального сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз. 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Судом установлено, что по кредитному договору предусмотрено исполнение обязательств частями.

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок по ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора стороны подписали график платежей, в соответствии с которым заемщик принял на себя обязанность производить оплату ежемесячными платежами не позднее последнего числа каждого месяца (л.д.№

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных платежей, то соответственно, суд приходит к выводу, что в данном случае, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д№ соответственно, срок давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, пропущен.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору стабилизированного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 413 702 руб.90 коп., исходя из графика платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37) (6987,58 + 7292,64 +7081,57 + 7211,49 + 7175,65 +7303,13 +7270,96 +7318,81+ 7442,59+ 7415,98+ 7537,24+ 7514,40+7569,73+7754,34+7670,32+7784,86+7771,77+7883,68+7874,53+7926,23+8034,14+8030,99+8136,19+8137,12+8186,37+8382,55+8295,43+8393,92+8405,28+8500,93+8516,56+8572,62+8663,93+8686,07+8774,45+8801+8858,93+8994,02+8976,44+9057,30+9095,14+9172,93+9215,39+9276,04+9349,15+9398,64+9468,57+9522,83+9585,51+9426,97) сумма основного долга и 71601 руб. 96 коп. проценты (2723,07 +2418,01 +2629,08+2499,16+2535+2407,52+2439,69+2391,84+2268,06+2294,67+2173,41 + 2196,25 +2140,92+1956,31+2040,33+1925,79+1938,88+1826,97+1836,12+1784,42+1676,51+1679,66+1574,46+1573,53+1524,28+1328,10+1415,22+1316,73+1305,37+1209,72+1194,09+1138,03+1046,72+1024,58+936,20+909,65+851,72+716,63+734,21+653,35+615,51+537,72+495,26+434,61+361,50+312,01+242,08+187,82+125,14+56,05), а также пени в пределах заявленных требований, поскольку как видно из представленного расчета, они рассчитаны в пределах срока исковой давности – 54 219,01 руб. Всего 539523,87 руб.

В соответствии с ч. 1,2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

При установленных судом обстоятельствах существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, неполучения от заемщика ответа на требование о расторжении договора, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении договора стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Агентство реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку суд признал подлежащей взысканию сумму задолженности в размере 539 523,87 руб., то есть иск удовлетворен на 44 %. В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 298,93 руб.(6298 руб. 93 коп. (за требование имущественного характера 14315,76 х 44 %)+6000 руб. за требование неимущественного характера).

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ», удовлетворить частично.

Расторгнуть договор стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Агентство реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по договору стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 485 244 руб. 86 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 421 руб. 04 коп.

В удовлетворении остальной части требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Режевской городской суд Свердловской области.

Судья Ю.Р. Хамиева