Производство № 2-4821/2025
УИД 28RS0004-01-2025-009723-38
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 сентября 2025 года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего Курковой М.В.,
при секретаре Амельченко К.Е.,
с участием истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аврора инвест», обществу с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство кредитных решений» о возложении обязанности исключить сведения о кредитном договоре из бюро кредитных историй,
установил:
ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аврора инвест» (далее ООО «СФО Аврора инвест»), обществу с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство кредитных решений» (далее ООО «ПКО Агентство кредитных решений»), в обоснование указав, что 13 сентября 2005 года между истцом и ОАО «Инвестсбербанк» заключен договор на получение потребительского кредита <***>. В начале 2006 года кредит был погашен. В последующем ОАО «Инвестсбербанк» преобразовано в АО «ОТП Банк». 18 декабря 2009 года АО «ОТП Банк» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц обществу с ограниченной ответственностью «Морган энд Стаут». В последующем 9 июля 2023 года ООО «Морган энд Стаут» уступило право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 обществу с ограниченной ответственностью «Агентство кредитных решений». 15 января 2024 года между ООО «Агентство кредитных решений» (цедент) и ООО СФО «Аврора Инвест» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 15/01/2024, по условиям которого цедент уступил, в цессионарий принял право требование к ФИО1 по кредитному договору <***> от 13 сентября 2005 года. 15 января 2024 года ООО ПКО «АКР» передало в АО «НБКИ», АО «ОКБ» сведения о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, а с 15 января 2024 года ООО «СФО Аврора Инвест» передает в АО «НБКИ», АО «ОКБ» сведения о наличии просроченной задолженности по спорному кредитному договору. В суд за взыскание задолженности ответчики не обращались, размер задолженности указан в одностороннем порядке, выписки по счету не предоставлены. Указывает, что согласие на передачу сведений в бюро кредитных историй относительно наличия задолженности по спорному кредитному договору не давал, оснований для внесения сведений в бюро кредитных историй не имелось. Полагает, что сведения о спорном договоре подлежали исключению из кредитной истории 15 февраля 2021 года, т.е. по истечении 15 лет с момента, когда данная запись должна быть внесена в бюро кредитных историй.
Ссылаясь на отсутствие задолженности по кредитному договору, согласия на размещение информации в бюро кредитных историй, внесение информации в бюро кредитных историй по истечению срока хранения данной информации, просит суд возложить на ООО «СФО Аврора инвест», ООО «ПКО Агентство кредитных решений» обязанности исключить сведения о кредитному договоре <***> от 13 сентября 2005 года, размещенные в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро» в течение 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу.
В судебном заседании истец ФИО1 на требованиях настаивал, в дополнение указал, что согласие на передачу данных в бюро кредитных историй не давал, соответственно ответчиками нарушены положения ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях», в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора. В настоящее время сведения о спорном кредитном договоре содержатся в АО «НБКИ» и АО «ОКБ».
В письменных возражениях представитель ООО «СФО Аврора Инвест» требования не признал, указав, что истец факт заключения кредитного договора не оспаривает, соответственно отсутствие кредитного договора не свидетельствует об отсутствии кредитных правоотношений. В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. В случае уступки права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности лицо, получившее право требования за исключением физического лица, обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, предоставить информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй. Срок хранения кредитной истории начинает течь с даты, когда лицо, получившее право требование, направило информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй. В настоящее время срок хранения записи кредитной истории не истек, запись и иные данные кредитной истории аннулируются по истечению семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории. Указывает, что ООО ПКО «АКР» не является источником формирования кредитной истории истца, текущим кредитором и источником формирования кредитной истории является ООО СФО «Аврора Инвест».
В письменном отзыве представитель АО «НБКИ» указал, что информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории, в данном случае ООО СФО «Аврора Инвест», ООО ПКО «Агентство кредитных решений». Если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек или факт необходимости корректировки кредитной истории, то в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий факт на удаление или корректировку информации, содержащейся в кредитной истории.
В судебное заседание не явились представители ответчиков ООО «СФО «Аврора Инвест», ООО ПКО «Агентство кредитных решений», представители третьих лиц АО «ОТП Банк», АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро», Отделение по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В силу ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, 13 сентября 2005 года между ОАО «Инвестсбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 10 000 рублей, сроком на 12 месяцев, открыт счет № ***.
В 2008 году ОАО «Инвестсбербанк» было переименовано в АО «ОТП Банк».
18 декабря 2009 года между ОАО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Морган энд Стаут»» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 10-03-01-06, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к ФИО1 по кредитному договору <***> от 13 сентября 2005 года.
9 июня 2023 года ООО «Морган энд Стаут» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе ФИО1 обществу с ограниченной ответственностью «Агентство кредитных решений», что подтверждается договором уступки прав требования (цессии).
15 января 2025 года между ООО «Агентство кредитных решений» (цедент) и ООО СФО «Аврора Инвест» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) № 15/01/2024, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к ФИО1 по кредитному договору<***> от 13 сентября 2005 года.
Согласно справке ООО СФО «Аврора Инвест» размер задолженности по кредитному договору <***> от 13 сентября 2005 года по состоянию на 1 августа 2024 года составляет 12 302,26 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 1 213,37 рублей, проценты 1 668,89 рублей, штраф 9 040 рублей, комиссия 380 рублей.
Из представленных истцом кредитных отчетов АО «Национальное бюро кредитных историй» и АО «Объединенное кредитное бюро» следует, что в бюро кредитных историй имеются сведения о наличии кредитных обязательств ФИО1 по договору <***> от 13 сентября 2005 года, источники формирования кредитных историй - ООО «Агентство кредитных решений», ООО СФО «Аврора Инвест».
В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
В соответствии с требованиями статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В силу положений статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.
Согласно п. 1, 2, 3, 4 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй.
Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.
В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).
Между тем, в материалы дела представителями ответчиков и третьих лиц не представлен кредитный договор <***>, заключенный 13 сентября 2005 года между ОАО «Инвестсбербанк» и ФИО1, соответственно установить факт получения согласия на предоставление информации в бюро кредитных историй невозможно.
Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства, установив, что внесение в кредитную историю ФИО1 записи о наличии у него задолженности по договору <***> от 13 сентября 2005 года осуществлено на основании информации, полученной от источников формирования кредитной истории ООО «Агентство кредитных решений», ООО СФО «Аврора Инвест», при этом сделать однозначный вывод о наличии согласия заемщика на предоставление такой информации банком в бюро кредитных историй сделать невозможно ввиду отсутствия самого кредитного договора, а также заявления о его заключении, в связи с чем суд приходит к выводу о недоказанности получения ответчиками согласия заемщика на передачу информации о кредитном договоре в АО «Национальное бюро кредитных историй» и АО «Объединенное кредитное бюро» и нарушения прав истца действиями ответчика.
С учетом изложенного, суд находит подлежащими удовлетворению требования ФИО1 о возложении на общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аврора инвест», общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство кредитных решений» обязанность направить в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об исключении сведений в отношении наличия у ФИО1 обязательства по кредитному договору <***> от 13 сентября 2005 года в течение 10 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу.
Ссылка истца на полное погашение задолженности по кредитному договору не может быть принята судом во внимание ввиду отсутствия документов, подтверждающих данное обстоятельство (чеков, квитанций, справок).
Также судом отклоняется довод истца об истечении срока хранения информации в бюро кредитных историй, поскольку из кредитной истории истца ФИО1 следует, что последнее обновление информации источником формирования кредитной истории произведено 15 января 2024 года, соответственно предусмотренный п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» срок хранения информации не истек.
Доводы представителей ответчиков и третьих лиц о том, что ООО ПКО «Агентство кредитных решений» не вносило сведений в бюро кредитных историй относительно обязательств ФИО1 по договору <***> от 13 сентября 2005 года, в АО «Объединенное кредитное бюро» отсутствует информация о кредитных обязательствах ФИО1 по спорному договору опровергаются кредитными отчетами субъекта кредитной истории ФИО1 (л.д. 45-206 том 1).
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 – удовлетворить.
Возложить на общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аврора инвест» обязанность направить в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об исключении сведений в отношении наличия у ФИО1 обязательства по кредитному договору <***> от 13 сентября 2005 года в течение 10 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу.
Возложить на общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство кредитных решений» обязанность направить в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об исключении сведений в отношении наличия у ФИО1 обязательства по кредитному договору <***> от 13 сентября 2005 года в течение 10 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий М.В. Куркова
Решение в окончательной форме изготовлено 19 сентября 2025 года.