Дело № 2- 3620/2022

59RS0005-01-2022-003541-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2022 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Мерзляковой Н.А.

при ведении протокола помощником судьи Карповой А.Е.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности, указав на то, что на основании заключенного 02.07.2021 кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 502 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 16.06.2016 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. 01.06.2020 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР (№ счета карты №). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 26.10.2012 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте МИР (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк». 21.07.2019 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта МИР (№ счета карты №) и верно введен пароль для входа в систему. 02.07.2021 должником в 10:35 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.07.2021 в 10:44 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 02.07.2021 в 11:54 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.07.2021 в 11:55 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) Банком выполнено зачисление кредита в сумме 502 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 04.10.2021 по 04.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 544 016, 13 руб., в том числе: просроченные проценты – 48 200, 10 рублей, просроченный основной долг – 491 437, 53 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1976, 28 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2 402,22 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключённый 02.07.2021, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору №, заключённому 02.07.2021, за период с 04.10.2021 по 04.04.2021 (включительно) в размере 544 016, 13 руб., в том числе: просроченные проценты – 48 200, 10 рублей, просроченный основной долг – 419 437, 53 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1976, 28 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2 402, 22 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 640, 16 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом (л.д.111)

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.1,2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 2 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Согласно п.2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно п. 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 02.07.2021 заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ФИО2 денежные средства на цели личного потребления в размере 502 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,90 % годовых.( л.д.105)

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан перечислять в счет погашения кредита 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 449, 02 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 2 число месяца.

Согласно п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 9 кредитного договора заемщик обязан на момент обращения за предоставлением кредита, счета для зачисления и погашения кредита заключить договор на выпуск и обслуживание дебетовой карт в соответствии с общими условиями.

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.4 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Согласно п. 14 кредитного договора ФИО2 подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна.

Подписав электронной подписью кредитный договор, заемщик просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты(за исключением счета виртуальной банковской карты) №, открытый у кредитора (п. 17 кредитного договора).

Также заемщик подтвердила, что индивидуальные условия кредитования оформлены им в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, и признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному им собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством. Также заемщик признал, что подписание им индивидуальных условий кредитования является подтверждением подписания в системе «Сбербанк онлайн» и ввод им одноразового пароля в системе «Сбербанк онлайн», которые являются простой электронной подписью и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщиком посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Для заключения кредитного договора ФИО2 ранее было подано заявление на банковское обслуживание от 16.06.2016, подписанное собственноручной подписью.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

01.06.2020 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР (№ счета карты №).

21.07.2019 самостоятельно на сайте Банка ФИО2 осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона + <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», использована карта МИР (№ счета карты №), и ввела пароль для входа в систему.

02.07.2021 в 10:35 ФИО2 выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявку на получение кредита.

Факт регистрации в системе «Сбербанк онлайн» подтверждается анкетой клиента, зарегистрированной на имя ФИО2.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.07.2021 в 10:44 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

02.07.2021 в 11:54 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.07.2021 в 11:55 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения.

В силу п. 17 кредитного договора Банк перечислил денежную сумму на счет №в размере 502 000, 00 руб.

Таким образом, Банк выполнил условия по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства по погашению суммы кредитной задолженности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

01 марта 2022 года ПАО Сбербанк в адрес ФИО2 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.( л.д.93)

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора и не противоречит ему, арифметически правильный, и не подлежит изменению. Ответчиком суду не представлено возражений относительно наличия и размера долга, расчет задолженности не оспорен, иного расчета не представлено.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 02.07.2021 в сумме 544 016,13 рублей, в том числе: просроченные проценты – 48 200, 10 рублей, просроченный основной долг -491 437,53 рублей, неустойка за просроченный основной долг -1 976,28 рублей, неустойка за просроченные проценты 2 402, 22 рубля.

Суд считает, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика, оснований для снижения неустойки с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд с учетом суммы основного долга, длительности неисполнения обязанностей по договору суд не усматривает.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: при существенном нарушении договора другой стороной;…

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требования банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленные 01 марта 2022 г., ФИО2 не удовлетворены.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, суд считает, что требования Банка о расторжении кредитного договора № от 02.07.2021, заключенного с ФИО2, подлежат удовлетворению.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда (п.п. 2,3 ст. 453 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 634, 57 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 19.11.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1 ( паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 590-008).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 26.02.2021 года по 07.06.2022 (включительно) в сумме 162 572 рубля 87 копеек и оплату госпошлины 4 451 рубль 46 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение одного месяца со дня составления мотивированной части решения.

Мотивированное решение составлено 06 октября 2022 года.

Судья - подпись-

Копия верна: Судья

Подлинное решение хранится в

материалах дела № 2-3620/2022