УИД 38RS0005-01-2024-000900-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск

12.08.2025

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Говоровой А.Н. при секретаре судебного заседания Шкиль А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по искам публичного акционерного общества «Совкомбанк», публичного акционерного общества «Сбербанк России», акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании за счет наследственного ФИО5 ФИО2 задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

с привлечением к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика акционерного общества «Альфа-Банк», акционерного общества «Т-Страхование», общества с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни»,

установил:

ПАО Сбербанк (истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО5 Е.С., в котором просило взыскать с ответчика за счет наследственного ФИО5 ФИО2 (заемщик) в пользу истца задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-№ по состоянию на **/**/**** в общей сумме 172 158 руб. 43 коп, включая: просроченный основной долг в размере 149 998 руб. 67 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 22 142 руб. 44 коп., неустойку в размере 17 руб. 32 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 164 руб. 75 коп. Дело поступило из Бодайбинского городского суда Иркутской области, принято к производству суда, делу присвоен №.

ПАО «Совкомбанк» (истец, кредитор) обратилось в суд с иском, измененным в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к наследственному имуществу ФИО2 (заемщик), в котором просило взыскать с наследников умершего заемщика в пользу истца задолженность по договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в общей сумме 200 447 руб. 61 коп., включая: просроченный основной долг в размере 166 576 руб. 58 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 33 871 руб. 03 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 218 руб. 39 коп. Иск принят к производству, возбуждено гражданское дело № (в последующем номер дела изменялся на 2-268/2025 (вынесено заочное решение), № после отмены заочного решения).

АО «ТБанк» (истец, кредитор) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, в котором просило взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика задолженность по договору кредитной карты № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в общей сумме 168 023 руб. 21 коп., включая: просроченный основной долг в размере 161 573 руб. 47 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 6 449 руб. 74 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 560 руб. Иск принят к производству, возбуждено гражданское дело № (в последующем номер дела изменялся на 2№ после отмены заочного решения).

В обоснование заявленных требований банки указали, что по кредитным договорам предоставили ФИО5 И.Д. кредиты. Заемщик умерла. По кредитным договорам образовалась задолженность, которая, по мнению банков, подлежит взысканию за счет наследственного имущества умершего заемщика с наследников солидарно.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО5 И.Д. – ФИО5 Е.С. и ФИО4

Определением Иркутского районного суда Иркутской области от **/**/**** объединены в одно производство гражданские дела № и №, объединенному делу присвоен №.

Определением Иркутского районного суда Иркутской области от **/**/**** объединены в одно производство гражданские дела № и №, объединенному делу присвоен №.

Таким образом, в рамках настоящего дела судом рассматриваются иски ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк», АО «ТБанк» к ФИО5 Е.С. и ФИО4 о взыскании задолженности п трем кредитным договора и судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО1

ФИО4 против удовлетворения исков банков возражала, просила взыскать задолженность в долевом, а не солидарном порядке.

Письменные возражения на иск от ФИО5 Е.С. не поступили.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны; ходатайства об отложении судебного разбирательства дела не поступили; представители истцов ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Принимая во внимание позиции сторон, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями процессуального законодательства, суд пришел к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу указаний пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк по заявлению ФИО2 выпустило на ее имя кредитную карту с лимитом кредитования в размере 10 000 руб. сроком на 36 месяцев под 19% годовых, заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-№. Возврат кредита осуществляется минимальными обязательными платежами в размере 5% от суммы долга, начисленные проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в полном объеме. Кредитная организация свои обязательства по договору исполнила, выпустив на имя заемщика кредитную карту. Заемщик кредитную карту активировал, совершал платежи по ней с использованием кредитных денежных средств.

ПАО «Совкомбанк» по договору № от **/**/**** предоставило ФИО2 кредит в сумме 169 976 руб. 10 коп. сроком на 60 месяцев под 9,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Кредитная организация свои обязательства по договору исполнила **/**/****, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 169 976 руб. 10 коп.

АО «ТБанк» по заявлению ФИО2 от **/**/**** выпустило на имя заявителя кредитную карту с тарифным планом ТП 7.10, подписало договор кредитной карты № от **/**/**** на следующих условиях: максимальный лимит кредитования – 700 000 руб.; процентная ставка по кредиту – на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком ежемесячными минимальными платежами не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Кредитная организация свои обязательства по договору исполнила, выпустив на имя заемщика кредитную карту. Заемщик кредитную карту активировал, совершал платежи по ней с использованием кредитных денежных средств.

С указанными условиями, а также с графиком платежей, тарифами банков, общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью договоров, заемщик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи в кредитных договорах.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

ФИО2 умерла **/**/****.

По кредитным договорам образовались задолженности:

- перед ПАО Сбербанк по состоянию на **/**/**** в общей сумме 172 158 руб. 43 коп, включая: просроченный основной долг в размере 149 998 руб. 67 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 22 142 руб. 44 коп., неустойку в размере 17 руб. 32 коп.;

- перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на **/**/**** в общей сумме 200 447 руб. 61 коп., включая: просроченный основной долг в размере 166 576 руб. 58 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 33 871 руб. 03 коп.;

- перед АО «ТБанк» по состоянию на **/**/**** в общей сумме 168 023 руб. 21 коп., включая: просроченный основной долг в размере 161 573 руб. 47 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 6 449 руб. 74 коп.

Представленные банками расчеты задолженностей проверены судом и признаны правильным.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу указаний пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пунктах 14, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **/**/**** № «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно наследственному делу №, открытому нотариусом Иркутского нотариального округа ФИО7 к имуществу ФИО2, наследниками, принявшими наследство, являются сын ФИО3 и дочь ФИО4. В состав наследственного ФИО5 вошли, в том числе: земельный участок кадастровой стоимостью 228 758 руб. 10 коп., жилой дом кадастровой стоимостью 2 384 527 руб. 64 коп., невыплаченная пенсия в размере 27 012 руб. 74 коп., денежные средства на счетах, внесенные в денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями (остаток на день смерти 472 руб. 49 коп. Общая стоимость наследственного имущества составила 2 640 770 руб. 97 коп., следовательно, стоимость долей наследников в наследственном имуществе составили 1 320 385 руб. 49 коп.

При заключении кредитных договоров с ПАО «Совкомбанк» и с АО «ТБанк» ФИО5 И.Д. заключены договоры личного страхования, согласно которым выгодоприобретателями, в случае смерти застрахованного лица, являются ее наследники.

Решением Иркутского районного суда .... от **/**/**** по гражданскому делу № солидарно с ФИО5 Е.С., ФИО4 в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 59 995 руб. 73 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 999 руб.87 коп.

Таким образом, учитывая общую стоимость наследственного имущества (2 640 770 руб. 97 коп.), взысканный долг решением суда (61 995 руб. 60 коп.), общую сумму долгов и судебных расходов, заявленных в настоящем деле (556 572 руб. 39 коп.), суд полагает, что стоимость наследственного имущества как в целом, так и стоимость долей каждого наследника превышают общую сумму долгов, в связи с чем, спорная задолженность по кредитному договору подлежит взысканию солидарно со всех наследников за счет наследственного имущества заемщика.

Возможность взыскания долгов наследодателя в долевом порядке противоречит закону.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу банков подлежат взысканию понесенные банками судебные расходы по уплате государственной пошлины: в пользу ПАО Сбербанк в размере 6 164 руб. 75 коп., в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 5 204 руб. 48 коп., в пользу АО «Тбанк» в размере 4 560 руб.

В связи с уменьшением ПАО «Совкомбанк» размера исковых требований на основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации банку должна быть возвращена государственная пошлина в размере 14 руб. 39 коп. (из расчета разности между уплаченной пошлины в размере 5 218 руб. 39 коп. и подлежащей уплате в размере 5 204 руб. 48 коп.).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», публичного акционерного общества «Сбербанк России», акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО4 (паспорт гражданина Российской Федерации <...>) за счет и в пределах стоимости наследственного ФИО5 ФИО2 (дата рождения: **/**/****, дата смерти: **/**/****):

- в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № по состоянию на **/**/**** в общей сумме 172 158 руб. 43 коп, включая: просроченный основной долг в размере 149 998 руб. 67 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 22 142 руб. 44 коп., неустойку в размере 17 руб. 32 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 164 руб. 75 коп.;

- в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в общей сумме 200 447 руб. 61 коп., включая: просроченный основной долг в размере 166 576 руб. 58 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 33 871 руб. 03 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 204 руб. 48 коп.

- в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в общей сумме 168 023 руб. 21 коп., включая: просроченный основной долг в размере 161 573 руб. 47 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 6 449 руб. 74 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 560 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 14 руб. 39 коп. Выдать справку на возврат государственной пошлины после вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области.

Судья

А.Н. Говорова

Решение суда в окончательной форме принято **/**/****.