№
Решение вступило в законную силу
«____» __________________ 2025 г.
Судья________________ Х.Х. Даов
Заочное Решение
Именем Российской Федерации
<дата>
г.<адрес>
Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего - судьи Даова Х.Х.,
при секретаре с/з Кандроковой А.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с последнего в свою пользу задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 531 707 руб. 89 коп., из которых: 492 644 руб. 40 коп. – сумма кредита; 37 605 руб. 88 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 473 руб. – пени; 984 руб. 61 коп. – пени по просроченному основному долгу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 634 руб.
В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором № от <дата>, заключенным между банком и ФИО1, ответчику предоставлен кредит в сумме 616 523 руб. на срок 60 месяцев до <дата> с взиманием за пользование кредитом 11 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа календарного месяца, периодичность платежа - ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 616 523 руб. По состоянию на <дата> за заемщиком, с учетом снижения суммы штрафных санкций, числится задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 531 707 руб. 89 коп., из которых: 492 644 руб. 40 коп. – основной долг; 37 605 руб. 88 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 473 руб. – пени; 984 руб. 61 коп. – пени по просроченному основному долгу.
Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с указанным исковым заявлением.
Надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения данного дела истец Банк ВТБ (ПАО) явку представителя в суд не обеспечил, о причинах суд не уведомил. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился. Судебная корреспонденция, содержащая судебное извещение, направленная ФИО1 заказной почтовой корреспонденцией разряда «судебное» по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке (КБР, <адрес>), возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (отчет об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором №). Почтовое отправление, направленное в адрес ответчика ФИО1 хранилось в отделении почты места вручения 7 дней, не считая дни получения и возврата.
В соответствии с нормами части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Пленум Верхового Суда Российской Федерации в пункте 67 постановления № от <дата> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
В пункте 68 постановления № от <дата> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Пленум Верхового Суда Российской Федерации разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии с нормами части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Содержание принципа состязательности сторон, установленного нормами статьи 56 ГПК РФ, определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, при этом, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет, представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон и лиц участвующих в деле, а также их представителей, в отношении которых судом признано, что судебные извещения о дате, времени и месте судебного заседания доставлены своевременно, в порядке заочного производства.
Исследовав и изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 432 настоящего Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 2 статьи 434 указанного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.В соответствии с пунктом 1 статьи 160 данного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Как следует из материалов дела, ФИО1 подал в банк заявление о присоединении в порядке ст. 428 ГК РФ к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО).
Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российский рублях, мастер-счет в долларах США и евро, предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО), предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания.
В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ в мобильное приложение системы «ВТБ-Онлайн», также открыты банковские счета, в том числе, счет № в российских рублях.
Отношения между ответчиком и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн», урегулированы Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии с которыми доступ клиента к системе «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии аутентификации клиента.
<дата> банком в адрес ФИО1 по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 616 523 руб. и на индивидуальных условиях, предлагаемых клиенту.
<дата> ФИО1 произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн», аутентификацию клиента и, ознакомившись с предложением Банка о заключении кредитного договора, подтвердил (акцептировал) получение кредита в размере 616 523 руб. путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.
Таким образом, на основании заявления ФИО1 Банком с использованием системы «ВТБ-Онлайн» был сформирован индивидуальный кредитный продукт с индивидуальными условиями, установленными кредитным договором от <дата>, которые были акцептированы ответчиком.
Во исполнение требований ответчика о зачислении суммы кредита на счет, а также условий кредитного договора Банк после подписания кредитного договора и при корректном вводе ответчиком пароля при входе в систему «ВТБ-Онлайн» <дата> зачислил на счет ответчика № в счет предоставления кредита по кредитному договору сумму в размере 616 523 руб.
Вследствие подписания кредитного договора, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита и графика платежей ответчик согласился с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, а также с условиями выплат по кредитному договору.
Сумма кредита составила 616 523 руб. под 11 % годовых, срок действия кредитного договора – 60 мес., дата окончательного возврата кредита – <дата>, периодичность платежей – ежемесячно.
В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий договора по состоянию на <дата> за заемщиком, с учетом снижения суммы штрафных санкций, числится задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 531 707 руб. 89 коп., из которых: 492 644 руб. 40 коп. – основной долг; 37 605 руб. 88 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 473 руб. – пени; 984 руб. 61 коп. – пени по просроченному основному долгу.
Банком в адрес ответчика направлялось уведомление о погашении суммы задолженности, оставленное без удовлетворения.
Разрешая спор и удовлетворяя иск, суд, исходит из того, что между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме с подписанием со стороны ответчика при корректном вводе пароля при входе в систему «ВТБ-Онлайн» и при аутентификации клиента Банком, после чего Банком на счет ответчика по его распоряжению были перечислены денежные средства, однако обязательства по исполнению кредитного договора ответчиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая не погашена.
При этом, суд исходит из расчета задолженности, представленного истцом, который судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.
Поскольку Банк самостоятельно снизил размер суммы неустоек по состоянию на <дата>, то оснований для снижения неустойки по ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению от <дата> № истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 15 634 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, (паспорт гражданина РФ серии № № выдан Прохладненским ГОВД КБР <дата>) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 531 707 (пятьсот тридцать одна тысяча семьсот семь) руб. 89 коп., из которых: 492 644 руб. 40 коп. – основной долг; 37 605 руб. 88 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 473 руб. – пени; 984 руб. 61 коп. – пени по просроченному основному долгу.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 634 руб. 50 коп.
Ответчик вправе подать в Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено <дата>
Судья
Х.Х. Даов