УИД 23RS0№ . . .-98
К делу № . . .–797/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р.Ф.
г. Новокубанск
2 июля 2025 г.
Новокубанский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Пиронкова К.И.
при секретаре Гутник Т.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "ТБанк" к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счёт наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ :
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере основного долга – 85400 рублей 57 копеек. Также просит взыскать судебные расходы в размере оплаченной госпошлины в сумме 4000 рублей.
В обоснование требований ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № . . .. Заемщик надлежащим образом принятые обязательства по возврату долга не исполнял, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, нотариусом было возбуждено наследственное дело № . . .. Задолженность просит взыскать с наследников умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего заемщика – ФИО2.
Истец АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился. В судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л. д. 33).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил возражения на иск, просил применить срок исковой давности и отказать в иске.
Также не представил в судебное заседание своего представителя ПАО "Совкомбанк", привлечённый к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора на стороне истца.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ТБанк» (прежнее наименование – ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы») с заявлением о заключении с ней договора на выпуск и обслуживание кредитной карты с лимитом задолженности. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что она была ознакомлена с Тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются неотъемлемой частью договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. Данному договору присвоен номер № . . ., договор кредитной карты заключен в офертно-акцептной форме.
В соответствии с тарифным планом 1.0 (тарифы по кредитным картам ТКС Банка): беспроцентный период до 55 дней; базовая процентная ставка 12,9% годовых; плата за обслуживание основной карты 590 руб., дополнительной карты - 590 руб.; плата в случае порчи, утери карты, пин – кода – 290 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб.; минимальный платеж – 6% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 руб., второй раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате Минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате Минимального платежа - 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «СМС – банк» - 39 руб.; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; плата за погашение задолженности, осуществленное в банке или сети Партнеров Банка – бесплатно.
Согласно п.2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
Обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, кредитная карта была выдана ФИО1, которая воспользовалась предоставленными банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской по договору с детализацией проведенных по карте операций, таким образом, установлено, что ФИО1 был предоставлен кредит.
С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор № . . . от ДД.ММ.ГГГГ, соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.
Согласно изменениям, внесенным решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ, изменено наименование банка на АО «ТБанк».
Согласно п.5.6. Общих условий, выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.
Однако заемщик допускал просрочку по оплате минимального платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п.11.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.
В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору истец в соответствии с п.11.1. Общих условий расторг данный договор путем выставления заключительного счета, из которого усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 85400,57 рублей. Предъявлено требование о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.
Согласно справке о размере задолженности сумма задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № . . . по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 85400,57 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.
В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно материалам наследственного дела № . . ., заведенного нотариусом Новокубанского нотариального округа ФИО3, наследниками по закону после смерти ФИО1 являются ее сын ФИО2, а также муж ФИО4, дочь ФИО5, сын ФИО6, дочь ФИО7, дочь ФИО8, дочь ФИО9, которые отказались от наследства по всем основаниям наследования в пользу сына наследодателя – ФИО2.
Положениями ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследственное имущество после смерти ФИО10 состоит из: земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: Краснодарский край, Новокубанский район, <адрес>; автомобиля марки ВАЗ 21063, 1990 года выпуска; автомобиля марки ВАЗ 2109, 1988 года выпуска; автомобиля марки ВАЗ 11130-23, 2002 года выпуска; мотороллера марки Муравей 2М-02, 1993 года выпуска; денежных вкладов, хранящихся в Юго-Западном банке ПАО Сбербанк.
Таким образом, ответчик ФИО2 как наследник по закону несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № . . . "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно данным, имеющимся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером 23:21:0106001:68, расположенного по адресу: Краснодарский край, Новокубанский район, <адрес>, составляет 331614,66 рублей, стоимость земельного участка с кадастровым номером 23:21:0106001:52, расположенного по вышеуказанному адресу составляет 26011820, что подтверждается выпиской из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости.
Из отчета № ГТ-3-1 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости, подготовленного ООО «Глобал Траст» следует, что рыночная стоимость автомобиля марки ВАЗ 2109, 1988 года выпуска составляет 36000 рублей; мотороллера марки Муравей 2М-02, 1993 года выпуска – 10000 рублей; автомобиля марки ВАЗ 11130-23, 2002 года выпуска – 30000 рублей; автомобиля марки ВАЗ 21063, 1990 года выпуска -20000 рублей.
Из представленного ответа ПАО Сбербанк на запрос нотариуса следует, что на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в ПАО Сбербанк открыт счет 42307.810.0.3008.7040773, подразделение 8619/0593, остаток вклада – 95,75 рублей; счет 40817.810.03000.6649715 подразделение 8619/0593, остаток вклада – 449,99.
Ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы сторонами не заявлялось.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признает срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 3 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счёте-выписке (л. д. 26).
Из выписки по счету по номеру договора № . . .следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвела последнее пополнение счета на 5400 рублей. После чего денежных средств в счет погашения задолженности по договору не поступало.
После последнего поступления денежных средств Заёмщика и расходования части средств ДД.ММ.ГГГГ её задолженность по кредиту составила 84500,57 рублей (л. д. 17).
В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору (л. д. 27). В этих случаях Банк направляет Клиенту заключительный счёт.
Банк направил заёмщику заключительный счёт, в котором предоставил 30 календарных дней с момента отправки счёта на погашение задолженности.
С учётом этого, дата, с которой необходимо исчислять начало срока исковой давности по данным требованиям - ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - очередная дата внесения минимального платежа + 30 дней для оплаты заключительного счёта).
Срок исковой давности истёк ДД.ММ.ГГГГ.
Исковое заявление истец направил в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи. В связи с этим истцом был пропущен срок исковой давности, установленный законом, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.
Согласно п. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в удовлетворении требований в связи с пропуском срока обращения в суд без уважительных причин в мотивировочной части решения указывается только на установление судом данного обстоятельства.
В связи с тем, что ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд считает необходимым применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества отказать в полном объеме.
Поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Акционерному обществу "ТБанк" в удовлетворении иска к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № . . . в виде основного долга в размере 85400,57 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей за счёт наследственного имущества в связи с пропуском срока исковой давности отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Новокубанский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.
Судья К.И. Пиронков