Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Пироговой М.А., при секретаре ФИО3, при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

08 сентября 2023 года

гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя, признании страхового полиса и договора страхования недействительными, признании факта незаконной уплаты страховой премии, возложении обязанности возвратить незаконно полученную сумму страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с поименованным иском к ПАО СК «Росгосстрах», указав следующее. В период с ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в заключении договора ОСАГО и договор не был заключен при его неоднократных обращениях. При этом страховщиком были допущены нарушения прав ФИО2 как потребителя, в том числе отказано в заключении договора ОСАГО с прерванным периодом использования транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ вынужден был вновь обратиться к страховщику с тем же пакетом документов и договор ОСАГО был заключен, но как потом оказалось в электронном виде – полис № № При очередном обращении к страховщику для заключения договора ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ с истца потребовали полис за 2022 год, и представитель страховщика его поставил в известность, что представитель страховщика, оформивший полис и финансовые документы в получении страховой премии, не имеет отношения к ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес>, поставили под сомнение действительность полиса от ДД.ММ.ГГГГ № № Указанный полис при нем представитель страховщика ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес> оформлял полис, подписывал как полис, так и финансовые документы, а истец оплачивал ему страховую премию. В связи с тем, что полис № № и квитанция на получение страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ № № являются бланками строгой отчетности, удостоверены страховщиком, ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес>, не имеющим полномочий, просит признать страховой полис № № и договор страхования недействительными, признать, что полученная страховая премия в сумме <данные изъяты> руб. взыскана незаконно, признать, что действиями страховщика, ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес>, нарушены права ФИО2 как потребителя, возвратить незаконно взысканную страховую премию в сумме <данные изъяты> руб., а также привлечь к ответственности за нарушение действующего законодательства.

В судебном заседании истец ФИО2 поддержал исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям. Указал, что в имеющимся у него страховом полисе подпись от имени ФИО1 совершена неизвестным лицом, которое не имело полномочий подписывать за ФИО1, а в копии полиса, предоставленной ответчиком, подпись истца подделана. Поскольку договор страхования подписан лицом, не имеющим полномочий на его подписание, договор считается недействительным. В квитанции на получение страховой премии отсутствует указание на номер договора страхования.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах», при надлежащем извещении о дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. По существу спора в суд направлены письменные возражения. Указано, что основания для признания договора страхования недействительным отсутствуют. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подал заявление на заключение договора страхования на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Период, который оплатил ФИО2, составил 6 месяцев – ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования был заключен, действовал в течение года. Со стороны страховщика представителем выступала ФИО1, которая занимает должность главного менеджера по офисным продажам в универсальном офисе «Любинский» в составе ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес> и имеет право оформлять договор ОСАГО. Действие полиса подтверждается информацией на официальном сайте РСА. Требование о возврате страховой премии не подлежит удовлетворению. Недействительным договор об ОСАГО может быть признан только в судебном порядке, и тогда он недействителен с момента его заключения. Если досрочное расторжение договора об ОСАГО происходит по вине страхователя или по его инициативе, страховая премия не подлежит возврату. В остальных случаях страховая премия возвращается частично, пропорционально времени действия договора. С заявлениями о прекращении договора по каким-либо причинам в период/после действия договора ФИО2 не обращался. ФИО1 при заключении спорного договора ОСАГО руководствовалась Инструкцией по заключению, сопровождению и досрочному прекращению договоров ОСАГО, утвержденной Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно п. <данные изъяты>. Инструкции, в процессе общения с лицом, имеющим намерение заключить договор ОСАГО, представитель страховщика обязан довести до него следующую информацию: о праве гражданина заключить договор ОСАГО при наличии у страхователя документов, предусмотренных в Федеральном законе, без приобретения дополнительных услуг, в день его личного обращения, за исключением случаев, когда страховщик намерен воспользоваться правом на осуществление осмотра транспортного средства страхователя; о праве гражданина на применение <данные изъяты> предусмотренного действующим законодательством по ОСАГО; о порядке расчета размера доплаты страховой премии в случае намерения страхователя внести изменения в страховой полис в связи с передачей управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению транспортным средством, и (или) об увеличении периода его использования сверх периода, указанного в договоре ОСАГО и др. ФИО1 при заключении спорного договора руководствовалась должностной инструкцией Главного менеджера по офисным продажам Универсального офиса «Любинский» филиала ПАО СК «Росгосстрах», в соответствии с п.2.26 которого сотрудник обязан заключать договоры по страховым продуктам с физическими лицами в рамках полномочий, определенных выданной доверенностью. ФИО1 была уполномочена на заключение спорного договора страхования Доверенностью от ДД.ММ.ГГГГ №-<данные изъяты> директором филиала ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес>, что отражено пунктом <данные изъяты> указанной Доверенности.

Третье лицо ФИО7 (до вступления в брак – ФИО1) в судебном заседании пояснила суду, что работала в должности главного менеджера в ПАО СК «Росгосстрах» в офисе, расположенном в <адрес>. Страховой полис на заключение с истцом договора страхования поступил ей по электронной почте. Полис и платеж были приняты в электронном виде. После заключения сведения о договоре страхования подаются в Российский Союз автостраховщиков. Полученный по электронной почте договор она распечатала, подписала и сдала. Тот экземпляр, который находится у истца, она не пописывала.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ФИО2 является собственником автомобиля <данные изъяты> регистрационный номер №

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с целью заключения договора ОСАГО.

Договор страхования ОСАГО был заключен, в подтверждение чего истцу был выдан страховой полис № №, ФИО2 была оплачена страховая премия, в подтверждение чего ему выдана квитанция на получение страховой премии в размере <данные изъяты>

По мнению истца, договор страхования - страховой полис № № от ДД.ММ.ГГГГ является недействительным ввиду того, что подписан лицом, не уполномоченным на его подписание, что явилось основанием для обращения в суд с рассматриваемым иском.

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

По общему правилу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность (пункт 2 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу абзаца второго пункта статьи 166 Гражданского кодекса РФ оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Сторона сделки, из поведения которой явствует воля сохранить силу оспоримой сделки, не вправе оспаривать эту сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать, когда проявляла волю на сохранение сделки (абзац четвертый пункта 2 статьи 166 ГК РФ).

Согласно пункту 5 статьи 166 Гражданского кодекса РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Из разъяснений пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что положения ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).В пункте 70 того же Постановления Пленума ВС РФ приведены разъяснения о том, что сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определяются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон об ОСАГО).

В соответствии со статьей 15 Закона об ОСАГО (в редакции на дату спорных правоотношений – ДД.ММ.ГГГГ) обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (пункт 1). Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании (пункт 2).

На основании пункта 7.2 указанной статьи заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 настоящей статьи

Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В случае, если владелец транспортного средства выразил желание заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа, договор обязательного страхования должен быть заключен страховщиком в виде электронного документа с учетом требований, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Создание и направление владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа могут осуществляться с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы". При этом указанные официальный сайт страховщика, финансовая платформа могут использоваться в качестве информационной системы, оператором которой является соответственно страховщик, оператор финансовой платформы, в целях обеспечения обмена информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или финансовой платформы при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования. Оператор финансовой платформы не вправе взимать вознаграждение со страхователя при заключении договора обязательного страхования. Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" для совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, может осуществляться в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации, финансовой платформы, официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью владельца транспортного средства - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" и может быть распечатан на бумажном носителе. В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности. Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

При этом по спорам, связанным с защитой прав потребителей, в том числе по вопросам заключения договоров ОСАГО, на истце как потребителе лежит обязанность доказать факт нарушения его прав действиями (бездействием) ответчика, а на ответчике лежит обязанность доказать законность совершенного в отношении истца как потребителя действия или бездействия.

Из предоставленной истцом копии страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ № № обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств следует, что страхователем является ФИО2, собственник транспортного средства <данные изъяты> регистрационный номер № Полис содержит указание на подписи как страхователя - ФИО2, так и представителя страховщика – ФИО1.

Согласно копии этого же страхового полиса, предоставленного ответчиком, имеются также подписи как ФИО2, так и представителя страховщика ФИО1

В судебном заседании ФИО7 (до заключения брака – ФИО1) не оспаривала, что в копии страхового полиса, предоставленного истцом, ее подпись отсутствует, при заключении рассматриваемого договора страхования с ФИО2 она не присутствовала, подписывала полис, который был ей направлен по электронной почте, как лицо, имеющее полномочие на его подписание.

ФИО2 в судебном заседании напротив пояснял, что в его экземпляре страхового полиса подпись от его имени выполнена им самим, а в экземпляре, предоставленном ответчиком, его подпись отсутствует.

Из материалов дела следует, что ФИО1 осуществляла трудовую деятельность в Филиале ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес>, страховой отдел в р.<адрес>, по трудовому договору от ДД.ММ.ГГГГ в должности главного менеджера по офисным продажам. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к трудовому договору от ДД.ММ.ГГГГ, изменено место работы ФИО1 на Филиал ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес>, <данные изъяты>

Согласно должностной инструкции главного менеджера по офисным продажам Универсальный офис «Любинский» Филиала ПАО СК «Росгосстрах» главный менеджер по офисным продажам заключает договоры по страховым продуктам с физическими лицами в рамках полномочий, определенных выданной доверенностью (п<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах», в лице директора филиала ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес> ФИО5, действующей на основании доверенности, выдана доверенность главному менеджеру по офисным продажам Универсального офиса «<данные изъяты> <адрес> ФИО1, осуществлять от имени Общества определенные в доверенности действия, в том числе, заключать (подписывать) договоры страхования, дополнительные соглашения к ним, сдавать страховые платежи в ПАО «РГС Банк» (л.д. <данные изъяты>).

Таким образом, из предоставленных документов усматривается наличие у ФИО1 права от имени страховщика ПАО СК «Росгосстрах» подписывать договоры страхования, в том числе, рассматриваемый договор ОСАГО с ФИО2

Распечаткой с сайта Российского союза автостраховщиков подтверждено наличие в АИС ОСАГО сведений об указанному договоре ОСАГО (полис серии №), заключенном ПАО СК «Росгосстрах» в отношении транспортного средства истца (<данные изъяты>

Исходя из совокупности обстоятельств заключения рассматриваемого договора, суд приходит к выводу о том, что у обеих сторон договора страхования имелась воля на его заключение, поскольку полис, подтверждающий заключение договора страхования, подписан обеими сторонами договора (страхователем ФИО2 и страховщиком в лице уполномоченного на его подписание доверенностью должностного лица – ФИО1), скреплен печатью страховщика, полис выполнен на специальном бланке строгой отчетности, страхователем при заключении договора оплачена страховая премия, сведения о договоре страхования содержатся в базе данных Российского союза автостраховщиков.

То обстоятельство, что экземпляр страхового полиса, полученного истцом, не содержит подписи ФИО1, а экземпляр страхового полиса, имеющегося в ПАО СК «Росгосстрах», не содержит подписи страхователя ФИО2, само по себе не свидетельствует о недействительности договора страхования.

Воля истца на заключение рассматриваемого договора страхования подтверждается не только его подписью в страховом полисе, но и фактом уплаты при заключении договора страхования в пользу страховщика страховой премии, подтвержденной соответствующей квитанцией.

С учетом приведенных выше положений пунктов 2, 5 статьи 166 Гражданского кодекса РФ, оснований для признания договора страхования недействительным, судом не установлено, поскольку этот договор страхования фактически был исполнен обеими его сторонами до предъявления в суд настоящего иска.

Таким образом, исковые требования ФИО2 о признании страхового полиса и договора страхования недействительными удовлетворению не подлежат.

Исковое требование о возврате незаконно полученной ответчиком от истца страховой премии в размере <данные изъяты> является производным от основного требования о признании договора страхования недействительным, в связи с чем также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО2 в удовлетворении исковых требований к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя, признании страхового полиса и договора страхования недействительными, признании факта незаконной уплаты страховой премии, возложении обязанности возвратить незаконно полученную сумму страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Октябрьский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись М.А. Пирогова