Решение по делу № 2-1143/2023 от 25.07.2023

Дело №2-1143/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2023 года город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего судьи Новикова Е.А.,

при секретаре Бурыкиной Д.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1143/2023 по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании заявленных требований указав, что 18.04.2019 Банк заключил с ответчиком кредитный договор №. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Почта банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Данные документы, а также график платежей получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ФИО1 добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был осуществлять ФИО1, указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банк направил заключительное требование о полном погашении задолженности, согласно п.6.6 Условий. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 31.03.2023 размер задолженности за период с 09.01.2020 по 31.03.2023 составляет 740 161 руб. 62 коп. Неисполнение заемщиком своих обязательств явилось основанием для Банка обратиться в суд.

Исходя из изложенного АО «Почта Банк» просит взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от 18.04.2019 в размере 740 161 руб. 62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 601 руб. 62 коп.

Представитель истца АО «Почта Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела извещался своевременно и надлежащим образом, причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просил, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

Изложенные обстоятельства также дают суду основания для рассмотрения дела в заочном производстве в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем вынесено соответствующее определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл.42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами пар.2 гл.42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 18.04.2019 ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

18.04.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифов по предоставлению потребительских кредитов.

Согласно условиям кредитного договора № от 18.04.2019, сумма кредита составила 693 891 руб., в том числе кредит 1 в размере 204 891 руб., кредит 2 в размере 489 000 руб., срок возврата кредита по 18.04.2024, под процентную ставку 19,90% годовых, количество платежей 60, размер платежа 18 366 руб.; платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца, начиная с 18.05.2019.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий Договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Из п.14 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что заемщик своей подписью на Согласии подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В пункте 17 Индивидуальных условий потребительского кредита указано, что заемщик своей подписью на Согласии подтверждает, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, согласен на подключение услуги «Кредитное информирование», согласен на подключение услуги «Гарантированная ставка».

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составила 1 100 394 руб. 29 коп., включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п.18 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Как усматривается из заявления о предоставлении потребительского кредита, заемщик ФИО1 выразил согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», размер стоимости комиссии составил за 1-ый период пропуска платежа 500 руб., 2-ой, 3-ый, 4-ый периоды пропуска платежа 2200 руб.

Согласно распоряжению клиента на перевод от 18.04.2019, денежные средства в размере 489 000 руб. переведены на счет №, открытый на имя ФИО1

Получая кредит, ФИО1 добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается следующим.

Из представленного в материалы дела договора страхования ООО СК «ВТБ Страхование» № от 18.04.2019, по программе «Максимум», следует, что данный договор заключен на основании условий страхования по программе «Максимум» и подписан сторонами. В данном договоре страхования указано, что сумма страховой премии составила 176 040 руб., с единовременной уплатой. Срок действия страховки с 19.04.2019 и действует 60 месяцев.

Как усматривается из данного договора, страхователь ФИО1 с условиями страхования ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Согласно выписки за период с 18.04.2019 по 29.03.2023 с лицевого счета № осуществлен перевод средств 19.04.2019 в страховую компанию по полису № от 18.04.2019 в размере 176 040 руб.

Общими условиями Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» установлено, что клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, при положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика.

В соответствии с п.1.8. Общих условий Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Из п.3.1 Общих условий Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» следует, что клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства не менее суммы платежа.

В п.6.1 Общих условий Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» указано, что в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого платежа в Дату платежа, платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

При наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п.п.6.2, 6.2.1, 6.2.2 Общих условий Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

Как усматривается из 6.5.3 Общих условий Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

С приведенными в договоре условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен с момента его подписания, о чем свидетельствует его подпись в указанном договоре.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела, ПАО «Почта Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО1, перечислив на счет заёмщика № денежные средства в общей сумме 489 000 руб., в соответствии с Кредитным договором № от 18.04.2019, что подтверждается выпиской по счету.

31.01.2020 на основании решения Внеочередного Общего Собрания Акционеров (протокол № 01/20 от 31.01.2020) зарегистрирована новая редакция Устава банка, содержащего новое наименование общества - АО «Почта Банк».

Как следует из материалов дела, со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

01.06.2020 АО «Почта Банк» в адрес ответчика ФИО1 направлено заключительное требование по Кредитному договору № от 18.04.2019, которое осталось без удовлетворения.

Таким образом, в соответствии с Кредитным договором № от 18.04.2019 АО «Почта Банк» воспользовалось своим правом и обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по данному договору.

В соответствии с расчетом задолженности по Кредитному договору № от 18.04.2019 в связи с тем, что ответчиком ФИО1 выполнялись его условия не надлежащим образом, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.03.2023 составляет 740 161 руб. 62 коп., в том числе: 80 384 руб. 74 коп. – задолженность по процентам, 648 201 руб. 80 коп. – задолженность по основному долгу; 4 475 руб. 08 коп. – задолженность по неустойкам; 7 100 руб. – задолженность по комиссиям.

Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование займом, неустойки, комиссии в указанном выше размере подтверждаются письменными материалами дела, а так же представленным истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнений у суда не вызывает. Доказательств надлежащего исполнения перед истцом обязательств по указанному выше кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Таким образом, стороной истца – АО «Почта Банк» представлены убедительные доказательства того, что денежные средства по договору были кредитором предоставлены заемщику и получены им.

Учитывая изложенное, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 740 161 руб. 62 коп., удовлетворить.

Поскольку задолженность по неустойке за просроченный основной долг и просроченные проценты составляет незначительные суммы от просроченного основного долга и просроченных процентов, суд приходит к выводу, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера ответственности в виде начисления пеней не имеется.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 10 601 руб. 62 коп., исчисленная по правилам подп.1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН:<***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору в размере 740 161 (семьсот сорок тысяч сто шестьдесят один) рубль 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 601 (десять тысяч шестьсот один) рубль 62 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) Е.А. Новиков

<данные изъяты>