Дело № 2-199/2023 УИД № 23RS0017-01-2023-000139-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Станица Кавказская

Краснодарского края 24 марта 2023 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Агеевой Н.Г.,

при секретаре Поддубной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Российского Национального Коммерческого Банка (ПАО) к ФИО10 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец РНКБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО10 ФИО2, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от 10.12.2019г. в размере 676 133 рубля 22 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 9 961 рубль 33 копейки; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: земельный участок (кад. №№) и расположенный на нем жилой дом (кад. №№), по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от оценочной стоимости, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.06.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что составляет 1 080 000,00 ирублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ПАО «Крайинвестбанк» и ФИО10 ФИО3 заключили кредитный договор № № от 10.12.2019г. о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с которым, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 100 000 рублей на срок 300 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 11/12,2% процентов годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ПАО «Крайинвестбанк» и ФИО10 является залог (ипотека) приобретаемой недвижимости и подтверждается записью об ипотеке в пользу Банка в ЕГРН.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов начисляется неустойка от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (размер указан в расчете).

Право собственности Ответчика на объект и ипотека в силу закона в пользу РНКБ Банк (ПАО) зарегистрированы в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и подтверждается выпиской ЕГРН.

В нарушение условий Договора Ответчик не исполняет надлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, чем нарушает права Истца на своевременное и полное получение средств.

По условиям Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий Договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности.

На основании решения единственного акционера Публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» № 1 от 15.11.2019 года ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 01.01.2020 года внесена запись о прекращении деятельности Публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» путем реорганизации в форме присоединения к РОССИЙСКОМУ НАЦИОНАЛЬНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ (публичное акционерное общество), правопреемником ПАО «Крайинвестбанк» является РНКБ Банк (ПАО) (п.118-121).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о переходе прав требований от кредитора - ПАО «Крайинвестбанк» к правопреемнику - РНКБ Банк (ПАО) в полном объёме.

По состоянию на 18.01.2023г., общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 676 133 рубля 22 копейки, из которых 652 725 рублей 90 копеек - задолженность по основному долгу; 22 942 рубля 48 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 464 рубля 84 копейки - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Истец РНКБ Банк (ПАО), надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, явку уполномоченного представителя не обеспечил, согласно ходатайства просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО10 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, путем направления судебного извещения, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (kavkazsky.krd.sudrf.ru). Судебная корреспонденция, направляемая в адрес ответчика не востребуется им в отделении почтовой связи, возвращена в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с требованиями ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных настоящим Кодексом.

Неявку ответчика ФИО10 в судебное заседание суд расценивает как намеренное уклонение последнего от участия в рассмотрении настоящего дела, неявка в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, судом, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, причина неявки ответчика признана не уважительной, и определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, 10.12.2019г. между ПАО «Крайинвестбанк» и ФИО10 ФИО4 заключен кредитный договор № № от 10.12.2019г. о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с которым, Банк предоставидл Заемщику кредит в размере 1 100 000 рублей на срок 300 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 11/12,2% процентов годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором (л.д. 17-21).

Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика (л.д. 11-16).

Исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору было обеспечено условием о залоге (ипотеке), содержащемся в п. 8 Обеспечение кредита.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: … кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с условиями Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику платежей. Однако в нарушение требований ст.ст. 307, 810 (определяющей обязанность заемщика возвратить сумму займа) ГК РФ, в нарушение условий договора, ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что сумма кредита ответчиком не погашается, обязательства по кредитному договору в части ежемесячных погашений задолженности не исполняются, поэтому истец обоснованно обратился в суд с иском о взыскании суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно приведенному истцом расчету, задолженность ответчика по спорному кредитному договору по состоянию на 18.01.2023г. составила 676 133 рубля 22 копейки, из которых 652 725 рублей 90 копеек – просроченный основной долг, 22 942 рубля 48 копеек – просроченные проценты, 464 рубля 84 копейки – неустойка (л.д. 9,10).

Ответчиком возражений относительно заявленных требований не представлено. Предоставленный истцом расчёт задолженности суд находит верным, а заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования об обращении взыскания на залоговое имущество и установлении начальной продажной стоимости в размере 1 080 000 рублей 00 копеек, путём продажи с публичных торгов, суд руководствуется следующим.

Исполнение денежного обязательства по кредитному договору было обеспечено залогом (ипотекой) недвижимого имущества – земельного участка и расположенного на нем жилого дома, по адресу: <адрес>, что подтверждается кредитным договором (л.д. 17-21), выписками из ЕГРН в отношении указанных объектов (л.д. 22-35).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворения за счет заложенного имущества преимущества перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права (ч. 2 ст. 4 Закона « О залоге»).

В соответствии с положениями ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Действующее законодательство, в том числе и Закон об ипотеке, не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания, равно как и запрета на заключение договоров ипотеки, по которым залогодержателями и кредиторами являются граждане.

Согласно ч. 1 ст. 349, ч. 1 ст. 350 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Анализируя предоставленные доказательства, судом установлено, что ответчик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору в части ежемесячных погашений задолженности, то есть фактически он уклонился от исполнения своих обязанностей по кредитному договору. Поэтому, требование истца об обращение взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 г., действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В связи с чем, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть определена в соответствии с ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 961 рубль 33 копейки (платежное поручение № № от 26.01.2023 (л.д. 8) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Российского Национального Коммерческого Банка (ПАО) к ФИО10 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО10 ФИО6 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца: <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт: серия №, выдан ГУ МВД России по Краснодарскому краю) в пользу Российского Национального Коммерческого Банка (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 10.12.2019г. в размере 676 133 рубля 22 копейки, из которых 652 725 рублей 90 копеек – просроченный основной долг, 22 942 рубля 48 копеек – просроченные проценты, 464 рубля 84 копейки – неустойка.

Взыскать с ФИО10 ФИО7 (№ года рождения, уроженца: <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт: серия №, выдан ГУ МВД России по Краснодарскому краю) в пользу Российского Национального Коммерческого Банка (ПАО) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга (652 725 рублей 90 копеек) по ставке 12,2% начиная с 19.01.2023 года по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору № № от 10.12.2019г.

Обратить взыскание на залоговое имущество – земельный участок и расположенный на нем жилой дом, по адресу: <адрес>, в счёт погашения задолженности ФИО10 ФИО8, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца: <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт: серия №, выдан ГУ МВД России по Краснодарскому краю), перед РНКБ (ПАО) по кредитному договору № № от 10.12.2019г., путём продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена залогового имущества подлежит установлению в соответствии со ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО10 ФИО9 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца: гор. <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт: серия №, выдан ГУ МВД России по Краснодарскому краю) в пользу Российского Национального Коммерческого Банка (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 961 рубль 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кавказский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья Кавказского районного суда

Краснодарского края Н.Г. Агеева

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2023 года.