Дело № 62RS0004-01-2021-002110-57

Производство № 2-2150/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 26 августа 2022 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Жаворонковой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Юдиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 23.05.2014 КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ответчик заключили кредитный договор № на сумму 161 652 руб. 42 коп. на срок до 23.05.2024 из расчёта 26% годовых. В период с 26.03.2015 по 31.03.2022 должником не вносились платежи в счёт погашения кредита и процентов, в указанный в договоре срок кредит заёмщик не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект»», а затем между ООО «Т-Проект» и ИП ФИО6, были заключены договоры уступки прав требования (цессии), а впоследствии между ИП ФИО6 и истцом, был заключен договор уступки прав требования № № от 14.03.2022. На основании данных договоров к ИП ФИО1 как новому кредитору перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и пр. На основании изложенных обстоятельств истец просит взыскать с ФИО2 сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.03.2015 в сумме 160 221 руб. 78 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 26% годовых по состоянию на 26.03.2015 в сумме 10 160 руб. 50 коп., проценты по ставке 26% годовых за период с 27.03.2015 по 31.03.2022 в сумме 292 174 руб. 29 коп., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.03.2015 по 31.03.2022 - 40 000 руб.; проценты по ставке 26% годовых на сумму основного долга в размере 160 221 руб. 78 коп. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 160 221 руб. 78 коп. за период с 30.05.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассматривает настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст. 435 438 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 23 мая 2014 г. между КБ «Русславбанк» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, путём подачи ответчиком заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита, акцептованной банком. Условия кредитного договора изложены в заявлении-оферте от 23.05.2014 №, Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), в совокупности составляющих кредитный договор.

Согласно договору, банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в сумме 161 652 руб. 42 коп. на срок с 23.05.2014 по 23.05.2024 с уплатой процентов по ставке 26% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, общий размер которых составляет 294 968 руб. 62 коп., путём внесения ежемесячных платежей 23 числа каждого месяца в сумме 3 792 руб. 00 коп., последний платеж – 23.05.2024 в размере 5 373 руб. 04 коп. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязалась уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из выписки по счету №, открытому на имя ответчика в ЗАО «Русславбанк», свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями Договора ФИО2 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора в соответствии с графиком, а именно ежемесячными платежами 23 числа каждого календарного месяца в сумме 3 792 руб. 00 коп.

В судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору ответчиком была частично погашена, платежи производились за период с июня 2014 по февраль 2015 года, нерегулярно, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту №, имеющейся в материалах дела.

По состоянию на 25.02.2015 остаток основного долга по кредиту составлял 160 221 руб. 78 коп., размер начисленных и не уплаченных процентов за пользование кредитом – 10160 руб. 50 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 25 февраля 2015 г. между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) (Цедент) и ООО «Т-Проект» (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования № дд.мм.гггг. по условиям которого к Цессионарию перешли права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору, в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно Реестру должников (Приложение № к Договору уступки прав требования), к Цессионарию перешло, в том числе, право требования к ответчика задолженности по кредитному договору № от 03.04.2014 в размере 133 283 руб. 09 коп., из которых остаток основного долга по кредиту – 133 283 руб. 09 коп.; проценты, начисленные, но неуплаченные заёмщиком на дату сделки, – 6900 руб. 59 коп.

Таким образом, к ООО «Т-Проект» перешло право требования задолженности ответчика по кредитному договору № от 03.04.2014, заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в объёме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования.

25 октября 2019 г. между ООО «Т-Проект» (Цедент) в лице Конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО6 (Цессионарий) был заключен Договор уступки права требования (цессии), согласно которому к ИП ФИО6 перешли права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам по договору уступки прав требования № дд.мм.гггг. от 25.02.2015, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требованиями, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п.1.1 Договора).

Согласно п. 3.1 Договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019, право требования переходит к Цессионарию с момента полной оплаты Цессионарием права требования, стоимость которого указана в разделе 2 Договора.

Оплата по Договору была произведена ИП ФИО6 в полном объёме, что подтверждается платежными поручениями № от 07.11.2019 и № от 18.10.2019.

Таким образом, к ИП ФИО6 перешло право требования задолженности ответчика по кредитному договору № № от 03.04.2014, заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в объёме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования.

14 марта 2022 г. между ИП ФИО6 (Цедент) и ИП ФИО1 (Цессионарий) был заключен Договор уступки права требования (цессии) № дд.мм.гггг. согласно которому к ИП ФИО1 перешли права требования по просроченным кредитам физических лиц, принадлежащие Цеденту по 19 договорам уступки прав требования, в том числе по договору № дд.мм.гггг. от 25.02.2015, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требованиями, в том числе право на проценты и неустойки (п. 1.1 Договора).

Согласно п. 2.5 Договора уступки права требования (цессии) от 14.03.2022 № дд.мм.гггг. права требования переходят от Цедента к Цессионарию в день заключения настоящего договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа.

Следовательно, по общему правилу проценты за пользование займом начисляются до дня полного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита.

Из п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Таким образом, кредитный договор, в соответствии с указанными выше положениями закона, предусматривает уплату заемщиком процентов за пользование займом до дня возврата займа включительно.

ИП ФИО1 заявлен иск о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору, возникшей начиная с 27 марта 2015 года. Согласно представленному истцом расчёту, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, на указанную дату сумма основного долга, подлежавшего возврату ФИО2, составляет 160 221 руб. 78 коп.

Поскольку до настоящего времени ответчиком не исполнена обязанность по кредитному договору по возвращению указанной выше суммы основного долга, суд приходит к выводу о законности требований истца о взыскании с ответчика как суммы основного долга в размере 160 221 руб. 78 коп., так и процентов за пользование кредитом, рассчитанных исходя из размера задолженности по основному долгу по ставке 26% годовых на дату определенную истцом в сумме 10 160 руб. 50 коп., так и за период с 27.03.2015 по 31.03.2022 в сумме 292 174 руб. 29 коп., а также с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.03.2015 по 31.03.2022 в размере 40000 руб., а также неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 160 221 руб. 78 коп. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разъясняя природу неустойки и порядок ее присуждения просрочившему должнику, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указал, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств...); законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена; присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства; расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами; в случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ).

Из условий заключенного между сторонами кредитного договора следует, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Условий об установлении более короткого срока для начисления неустойки, либо ограничения суммы неустойки, кредитный договор не содержит.

Истцом рассчитан размер неустойки за период с 27.03.2015 по 31.03.2022, начисленной в размере 0,5% в день на сумму общей задолженности по основному долгу по состоянию на 25.02.2015 (160 221 руб. 78 коп.), в сумме 2 052 441 руб. 00 коп., которая самостоятельно уменьшена им ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства до 40 000 руб.

Между тем суд полагает, что указанный расчет противоречит условиям кредитного договора, предусматривающего погашение кредита путем внесения ежемесячных платежей 23 числа каждого месяца по 23 мая 2024 г. включительно, что исключает возможность начисления неустойки на всю сумму не возвращенного ответчиком кредита (основного долга) с 31 марта 2015 г. Неустойка на общую задолженность по основному долгу может быть начислена лишь начиная с даты обращения истца в суд с требованием о досрочном возврате кредита (даты направления ответчику копии искового заявления) – с 18 мая 2022 г., и по состоянию на день вынесения решения суда (26 августа 2022 г.) составит, таким образом, 160 221 руб. 78 коп. х 0,5% х 113 дней = 90 525 руб. 43 коп.

Доказательств того, что требование о досрочном возврате кредита направлялось ФИО2 ранее истцом либо её правопредшественниками, в суд не представлено.

До 18 мая 2012 г. неустойка может быть начислена не на всю сумму задолженности, срок возврата которой был установлен 23 мая 2024 г., а лишь на сумму задолженности, подлежавшую возврату путём уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, а именно с 27.03.2015 и составляет, исходя из проверенного судом расчета посредством кредитного калькулятора согласно условиям кредитного договора более 40 000 руб.

Поскольку размер неустойки, рассчитанной указанным образом за заявленный истцом период с 27 марта 2015 г. по 31 марта 2022 г. превышает сумму заявленной истцом к взысканию неустойки в размере 40 000 руб., при этом суд исходя из принципов равноправия и состязательности сторон не вправе выходить за рамки предъявленных требований, она подлежит взысканию за указанный выше период в заявленном истцом размере.

С учётом применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ за период с 01 апреля 2022 г. по 17 мая 2022 г. неустойка подлежит взысканию в размере 5 000 руб., за период с 18 мая 2022 г. по день вынесения решения суда – в размере 30 000 руб.

Следовательно, иск ИП ФИО1 в части взыскания неустойки подлежит удовлетворению в указанном размере.

Таким образом, на дату вынесения решения суда размер задолженности ответчика по указанному выше договору составляет: сумма основного долга – 160 221 руб. 78 коп., сумма процентов 302 334 руб. 79 коп. (10 160 руб. 50 коп. + 292 174 руб. 29 коп.), сумма неустойки – 75 000 руб.

Кроме того, с ответчика подлежит неустойка по ставке 26% годовых на сумму основного долга за период с 27 августа 2022 г. по дату полного погашения задолженности.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец освобожден, в размере 8 575 руб. 57 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 23 мая 2014 г.: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.03.2015 в размере 160 221 руб. 78 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 26% годовых по состоянию на 26.03.2015 в размере 10 160 руб. 50 коп., проценты по ставке 26% годовых за период с 27.03.2015 по 31.03.2022 в сумме 292 174 руб. 29 коп., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.03.2015 по 26.08.2022 в размере 75 000 руб.; проценты по ставке 26% годовых на сумму основного долга в размере 160 221 руб. 78 коп. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 160 221 руб. 78 коп. за период с 27.08.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального образования – город Рязань государственную пошлину в размере 8 575 руб. 57 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья-подпись.

«КОПИЯ ВЕРНА»

Подпись судьи О.Н. Жаворонкова

Секретарь судебного заседания

Советского районного суда г. Рязани

В.С. Юдина