№ 2-830(1)/2023
64RS0028-01-2023-001388-44
решение
Именем Российской Федерации
20 ноября 2023 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Антонычевой Ю.Ю.
при секретаре Бохан Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское бюро «АНТАРЕС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское бюро «АНТАРЕС» (далее ООО «КБ «АНТАРЕС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 142 203 руб. 73 коп., государственной пошлины в размере 4 044 руб. 07 коп. Требования мотивированы тем, что 29.12.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты <Номер>, сроком до востребования. ФИО2 при заключении договора принял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им. 28.10.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «КБ «АНТАРЕС» был заключен договор уступки права требования (цессии) <Номер> и 29.10.2021 дополнительное соглашение к нему, в соответствии с которыми истцу перешло право требования задолженности вытекающей из кредитного договора заключенного с ФИО2 В связи с невозможностью исполнения взятых на себя финансовых обязательств ФИО2 подал в Арбитражный суд Саратовской области заявление о признании его несостоятельным (банкротом). Определением Арбитражного суда Саратовской области от 27.01.2022 по делу <Номер> требования ООО «КБ «АНТАРЕС» в отношении должника ФИО2 в размере 142 203 руб. 73 коп. включены в реестр требований кредиторов гражданина-должника, в состав требований третьей очереди. ООО «КБ «АНТАРЕС» является реестровым кредитором в рамках дела о банкротстве <Номер>. Определением Арбитражного суда Саратовской области от 13.12.2022 требования кредитора ООО «КБ «АНТАРЕС», включенные в реестр требований кредиторов должника, признаны общим обязательством супругов ФИО1 и ФИО2 Определением Арбитражного суда Саратовской области от 24.01.2023 завершена процедура реализации имущества ФИО2, должник освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина. Указывая, что задолженность в размере 142 203 руб. 73 коп. признана общим обязательством супругов, а ФИО2 освобожден от исполнения обязательств, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору в размере 142 203 руб. 73 коп., из которых: 117 977 руб. 93 коп. – основной долг, 19 318 руб. 62 коп. – проценты, 907 руб. 18 коп. – штраф, 4 000 руб. – госпошлина.
Протокольным определением суда от 25.10.2023 АО «Тинькофф Банк» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица.
Истец ООО «КБ «АНТАРЕС» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась. Представила в суд отзыв на исковое заявление, в котором, указала, что решением Арбитражного суда Саратовской области от 27.10.2021 ее супруг ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина. Определением Арбитражного суда Саратовской области от 20.01.2022 в реестр требований кредиторов должника ФИО2 включены требования ООО «КБ «АНТАРЕС» задолженности в размере 142 203 руб. 73 коп. 29.08.2022 поступило заявление ООО «КБ «АНТАРЕС» о признании требования общим обязательством супругов, она привлечена к участию в деле в качестве заинтересованного лица. Определением Арбитражного суда Саратовской области от 24.01.2023 завершена процедура реализации имущества ФИО2, соответственно долг перед ООО «КБ «АНТАРЕС» был списан. Решением Арбитражного суда Саратовской области от 25.10.2022 она признана несостоятельной (банкротом), введена процедура реализации ее имущества. Определением Арбитражного суда Саратовской области от 16.02.2023 завершена процедура реализации ее имущества, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина. Учитывая, что она и ее супруг ФИО2 прошли процедуру банкротства и были освобождены от кредитных обязательств ООО «КБ «АНТАРЕС» от 29.12.2020, просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Третье лицо ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился.
Третье лицо АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания извещено, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела видно, что 29.12.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты <Номер> с лимитом задолженности 300 000 руб. на условиях, указанных в заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского облуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Данным договором определен тарифный план ТП 7.72 (Рубли РФ). Данный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Для договора кредитной карты акцептом является – активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита полная стоимость кредита (ПСК) составляет 27,857% годовых, процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; на покупки 27,89% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Учитывается ежемесячно (п. 4, 6).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 104, 105).
В заявке от 25.12.2020 должник ФИО2 просил заключить с ним договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.72 (Рубли РФ), обязался выполнять договор, подтвердил, что с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, он ознакомлен, понимает их, согласен с ними и обязуется их соблюдать, что подтверждается подписью ответчика (л.д. 106).
Согласно выписке и расчету задолженности по договору <Номер> ФИО3 29.12.2020 активировал карту, воспользовался предоставленными банком денежными средствами, оплачивал покупки. С марта 2021 г. платежи прекратил (л.д. 101-103).
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
28.10.2021 между АО «Тинькофф Банк» (Цедент) и ООО «КБ «АНТАРЕС» (Цессионарий) был заключен договор уступки права требования (цессии) <Номер> и 29.10.2021 дополнительное соглашение к нему (л.д. 95-97).
Согласно п. 1.1 договора уступки Цедент передает Цессионарию, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между Цедентом и должниками, и на основании ранее заключенных договоров цессии между Цедентом и первоначальными кредиторами должников, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.
К Цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав требования. Вместе с правами требования Цессионарию переходят иные права Цедента, связанные с процессом взыскания задолженности, в том числе возникшие из заключенных между Цедентом и должником соглашений, предусмотренных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (п. 1.1 договора).
Согласно п. 1.5 договора права требования переходят от Цедента к Цессионарию не позднее следующего рабочего дня после дня поступления полной оплаты Цессионарием прав требований в соответствии с разделом 3 данного договора. Общий объем передаваемых Цедентом и принимаемых Цессионарием прав требования к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования (Приложение <Номер>), который подписывается обеими сторонами в дату перехода прав.
В соответствии с п. 3 договора уступки стороны договорились, что за произведенную уступку прав требования по данному договору, Цессионарий обязан уплатить Цеденту денежную сумму в размере 13 483 705 руб. 21 коп. Денежные средства в указанном размере уплачиваются Цессионарием в течение 1 календарного дня с даты подписания данного договора. Датой оплаты считается дата зачисления денежных средств на счет Цедента.
Как следует из акта приема-передачи прав требования к договору Цессии <Номер> от 28.10.2021, к ООО «КБ «АНТАРЕС», в том числе, перешло право требования по договору <Номер>, заключенному с ФИО2, сумма задолженности 142 203 руб. 73 коп. (л.д. 98-99).
В подтверждение оплаты цены договора по договору уступки прав требования <Номер> от 28.10.2021, истцом представлена копия платежного поручения <Номер> от 28.10.2021 (л.д. 100).
В силу п. 1 ст. 213.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закона о банкротстве) отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI настоящего Федерального закона.
На основании ст. 32 Закона о банкротстве дела о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом и отнесены к специальной подведомственности арбитражных судов ст. 27 АПК РФ.
В силу п. 8 ст. 213.6 Закона о банкротстве по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным п. 1 ст. 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.
Согласно п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.
При принятии решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.
В соответствии с п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
Согласно п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы (п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
В соответствии с ч. 3 ст. 61 ГПК РФ при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.
Как следует из материалов дела, 13.09.2021 в Арбитражный суд Саратовской области поступило заявление ФИО2 о признании его несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда Саратовской области от 29.10.2021 должник ФИО2 признан банкротом, введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим должника утвержден ФИО4
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 27.01.2022 по делу <Номер> признаны обоснованными требования кредитора ООО «КБ «АНТАРЕС» и в реестр требований кредиторов должника ФИО2 включена задолженность в сумме 142 203 руб. 73 коп., для удовлетворения в третью очередь.
26.08.2022 в Арбитражный суд Саратовской области направлено заявление ООО «КБ «АНТАРЕС» о признании требований кредитора общим обязательством супругов и привлечении к участию в деле в качестве заинтересованного лица супруги должника - ФИО5
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 13.12.2022 по делу <Номер> требования ООО «КБ «АНТАРЕС» в сумме 142 203 руб. 73 коп. признаны общими обязательствами супругов ФИО1 и ФИО2
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 24.01.2023 по делу <Номер> завершена процедура реализации имущества ФИО2, должник освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина.
ООО «КБ «АНТАРЕС» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования с предложением в течение 10 дней с даты получения данного уведомления погасить задолженность по кредитному договору признанную общим обязательством супругов в размере 142 203 руб. 73 коп., что подтверждается списком <Номер> от 05.10.2023 (л.д. 89-91, 92).
Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору <Номер> от 29.12.2020 на день рассмотрения дела ответчиком суду не представлено, размер задолженности не оспорен.
Решением Арбитражного суда Саратовской области от 26.10.2022 должник ФИО1 признан (несостоятельным) банкротом, введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим должника утверждена ФИО6
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 17.02.2023 по делу <Номер> завершена процедура реализации имущества ФИО1, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина (л.д. 81).
Поскольку обязательства по кредитному договору возникли до признания ответчика банкротом, требования истца должны быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ее банкротом.
Поскольку ответчик ФИО1 решением суда признана банкротом, процедура банкротства - реализация ее имущества завершена, в силу п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" она освобождается от исполнения требований по обязательствам перед ООО «КБ «АНТАРЕС».
Наличие обстоятельств перечисленных в п. 4 и 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве исключающих освобождение гражданина от обязательств, судом не установлено. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.
Таким образом, учитывая, что процедура реализации имущества ФИО1 завершена, исковые требования ООО «КБ «АНТАРЕС» удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское бюро «АНТАРЕС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области.
Решение в окончательной форме принято 24.11.2023.
Судья