Решение по делу № 2-3585/2023 от 29.06.2023

Гражданское дело №...

№...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2023 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Лукиной Н.К.., при помощнике судьи Мерзляковой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

представитель АО «Экспобанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просил расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать задолженность по кредитному договору в размере 391 575,10 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13115,75 руб.; проценты за пользование суммой займа по ставке 18,4% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основанного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство – ... с установлением начальной продажной цены в размере 468000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ответчиком были подписаны индивидуальные условия договора кредита №... о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 616 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором (л.д.43-45).

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 30,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент установлена в размере 18,4% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (л.д.20-42).

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке (л.д.101-113).

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: автотранспортное средство ... (л.д.48-51).

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 391 575,10 руб. в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 364 918,48 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 25 747,35 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 284,45 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 414,54 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 210,28 руб.

В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита (л.д.57,79). Несмотря на уведомление ответчика о необходимости полного досрочного погашения задолженности, обязательства по кредитному договору не исполнены.

В соответствии с пунктом Индивидуальных условий договора установлена залоговая стоимость автомобиля – 468 000,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Представитель истца АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Стекленев Д.А. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д.155-156,161) возражал против удовлетворения иска, поддержал доводы изложенные в возражениях (л.д.152-154). Дополнительно указал, что не оспаривает факт заключения кредитного договора и приобретение транспортного средства, отметил, что допускал нарушения ежемесячных выплат по кредиту, однако, периоды были незначительные. Пояснил, что не согласен с суммой задолженности, указал, что автомобиль был изъят сотрудниками банка.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ответчиком были подписаны индивидуальные условия договора кредита №...-А-01-19 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 616000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором, что не оспаривается сторонами.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №....

Как следует из выписки по счету ответчика №..., условия возврата кредита им выполнялись ненадлежащим образом, график платежей (л.д.46-47) систематически нарушался. На этом основании истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, требование истца к ответчику о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом являются обоснованными.

Истцом представлен расчет, согласно которому просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 391 575,10 руб. в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 364 918,48 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 25 747,35 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 284,45 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 414,54 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 210,28 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 86-100), проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита и процентов, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, также, как не представил в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Также на основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Штрафные санкции в соответствии с расчетом истца, который судом признан верным, за заявленный период составляют всего 624,82 руб. (414,54+210,28) руб. Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита, суд полагает сумму штрафных санкций соразмерной последствиям нарушения обязательств и подлежащей взысканию в полном объеме, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,4% годовых начисленных на сумму фактического остатка задолженности начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Поскольку положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено право заемщика на получение процентов за пользование кредитом до даты фактического возврата задолженности, указанное требование подлежит удовлетворению.

Проверяя обоснованность исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу, что данное требование подлежит удовлетворению частично.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками - автотранспортное средство ....

Согласно ответу 4 РО МРЭО ГИБДД указанное транспортное средство до настоящего времени зарегистрировано на имя ФИО1

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязанностей залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов; для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при его реализации на торгах.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1,3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1,2 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Размер сумм просроченных платежей, длительность периода просрочки указывают на то, что имущественное положение ответчика не позволяет ему исполнять условия кредитного договора. Данное обстоятельство свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, являющихся основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем, суд полагает, что кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1 подлежит расторжению, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме 13 115,75 руб. (л.д.133)

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1 с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со ФИО1 (...) в пользу акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 391 575,10 руб. в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 364 918,48 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 25 747,35 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 284,45 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 414,54 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 210,28 руб., а также проценты за пользование суммой займа по ставке 18,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного дога с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 115,75 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ....

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новосибирский районный суд Новосибирской области.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья