Дело № 2-1392/2022 ***

УИД 30RS0004-01-2021-002588-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Александров 16 сентября 2022 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Рыбачик Е.К.

при секретаре Копнёнковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Александрове гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1) обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указано, что 14.11.2013 года между *** ЗАО и Яровой (после заключения брака ФИО2) В.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 34750 руб. 00 коп. на срок до 14.11.2018 года под 49,00 % годовых. По условиям кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО3 кредитных обязательств ИП ФИО1 просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.03.2021 года: 34752 руб. 00 коп. – основной долг по состоянию на 29.08.2014 год, 13389 руб. 51 коп. – проценты по ставке 49,00 % годовых по состоянию на 29.08.2014 года, 111361 руб. 60 коп. – проценты по ставке 49,00 % годовых за период с 30.08.2014 года по 14.03.2021 года, 30000 руб. 00 коп. – неустойка по ставке 0,55 % в день за период с 30.08.2014 года по 14.03.2021 года, проценты по ставке 49,00 % годовых и неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга – 34752 руб. 08 коп., за период с 15.03.2021 года по дату фактического погашения задолженности. Также указано, что право требования по кредитному договору с ФИО3 возникло на основании договоров уступки прав требований.

На основании определения Трусовского районного суда г. Астрахани от 31.03.2022 года гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в Александровский городской суд для рассмотрения по подсудности.

В судебное заседание истец ИП ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения слушания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3, будучи извещенной надлежащим образом, в судебное заседание также не явилась, отказавшись от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Возражала против взыскания задолженности, указав, что кредитного договора с ИП ФИО1 не заключала (л.д. 163).

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО), в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения слушания, в судебное заседание своего представителя не направил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 и п.3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела 14.11.2013 года ФИО3 обратилась в *** (ЗАО) с заявлением-офертой № о заключении кредитного договора, на основании которого ей был предоставлен кредит в размере 34752 руб. 00 коп. на срок по 14.11.2018 года под 49,00 % годовых. Погашение кредита предусматривалось осуществлением 14-го числа каждого месяца ежемесячного платежа в размере 1560 руб. 00 коп., сумма последнего платежа – 1433 руб. 72 коп. (л.д.13).

Также в заявлении-оферте указано об ознакомлении ФИО3 с размером полной стоимости кредита, Условиями и тарифами по открытию и закрытию обслуживанию текущих счетов в *** (ЗАО) и о выраженном согласии с ними.

В соответствии с п. 2.3 Условий кредитовании физических лиц по потребительским кредитам в *** (ЗАО) (далее Условия кредитования) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком путем открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении–оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита (л.д.8-12).

Факт предоставления ФИО3 денежных средств в размере 34752 руб. 00 коп. подтверждается сведениями о движении по счету № (л.д.162).

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита.

В соответствии с п.п.3.1 Условий кредитования в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной платежа) за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий заключенного договора ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как указано в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условия предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из заявления-оферты №, банк имеет право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Кроме того, согласно п.6.3 Условий кредитования, банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

С указанными условиями ответчик согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-оферте.

28.08.2014 года в соответствии с договором уступки требования (цессии) № *** (ЗАО) передало ООО «***» (с 01.09.2014 года - ООО «***» права требования по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения №2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, в том числе и к ФИО3 Здесь же указано, что остаток основного долга ФИО3 – 34752 руб. 00 коп, начисленные, но неуплаченные проценты - 13389 руб. 51 коп. (л.д.20-24, 32).

На основании договора уступки прав требования (цессии) от 29.10.2019 года ООО «***» в лице конкурсного управляющего *** передало ИП И права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № от 25.08.2014 года в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, в том числе право на проценты, неустойку и другое (л.д.17-19).

04.03.2021 года на основании договора уступки прав требования № ИП И. передал ИП ФИО1 права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе к ФИО3 (л.д.27-31, 33).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, право требования к ФИО3 по кредитному договору № от 14.11.2013 года перешло к ИП ФИО1 в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент переуступки права, включая права на неуплаченные ответчиком проценты и неустойку.

Как следует из материалов дела 17.07.2020 года между ФИО2 и ФИО3 заключен брак, о чем отделом ЗАГС администрации Александровского района Владимирской области составлена актовая запись №. После заключения брака ФИО3 присвоена фамилия ФИО2 (л.д.116).

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ФИО2 не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по договору займа по состоянию на 29.08.2014 по основному долгу – 34752 руб. 00 коп., по процентам – 13389 руб. 51 коп., проценты за период с 30.08.2014 года по 14.03.2021 года – 111361 руб. 00 коп.

Указанный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным, иной расчет ответчиком не представлен.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования ИП ФИО1 о взыскании суммы основного долга в размере 34752 руб. 00 коп., процентов в размере 13389 руб. 51 коп. и за период с 30.08.2014 года по 14.03.2021 года в сумме 111361 руб. 60 коп., неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 года по 14.03.2021 года (с учетом самостоятельного снижения ее истцом) - 30000 руб. 00 коп.

Что касается требований о взыскании процентов по ставке 49,00 % годовых на сумму основного долга – 347528 руб. 00 коп., за период с 15.03.2021 года по дату фактического погашения задолженности, а также неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга – 34752 руб. 00 коп. за период с 15.03.2021 года по дату фактического погашения задолженности, то суд также находит их подлежащими удовлетворению, поскольку в соответствии с разъяснениями, изложенными в п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При этом основания для снижении размера процентов по правилам ст. 333 ГК РФ, исходя из отсутствия доказательств несоразмерности этих процентов последствиям нарушения обязательств, а также положений п. 6 ст. 395 ГК РФ, у суда отсутствуют.

Кроме того в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в доход местного бюджета муниципального образования Александровский район Владимирской области подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу подп. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, в размере 4990 руб. 06 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, паспорт ***, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, (дата) года рождения, ИНН ***, задолженность по кредитному договору № от 14 ноября 2013 года в размере 34752 (тридцать четыре тысячи семьсот пятьдесят два) рубля 00 копеек – основной долг по состоянию на 29.08.2014 год; 13389 (тринадцать тысяч триста восемьдесят девять) рублей 51 копейку – проценты по ставке 49,00 % годовых по состоянию на 29.08.2014 года; 111361 (сто одиннадцать тысяч триста шестьдесят один) рубль 60 копеек – проценты по ставке 49,00 % годовых за период с 30.08.2014 года по 14.03.2021 года; 30000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек – неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 года по 14.03.2021 года.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, паспорт ***, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, (дата) года рождения, ИНН ***, проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму основного долга, за период с 15 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, паспорт ***, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, (дата) года рождения, ИНН ***, неустойку по ставке 0,5 % за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга, за период с 15 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета – муниципального образования Александровский район Владимирской области государственную пошлину в размере 4990 (четыре тысячи девятьсот девяносто) рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий *** Е.К. Рыбачик

***

***

***

***

***