Дело №2-А286/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года село Красное Липецкой области

Становлянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего Родионова Е.И.,

при секретаре Ковыловой В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2- А286/2022 по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк Публичного Акционерного Общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №... от 03.09.2018 и взыскании задолженности по кредиту в сумме ... копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 368 рублей 71 копейки. Требования мотивировало тем, что 03.09.2018 ПАО Сбербанк предоставил ответчику кредит в сумме ... копеек на срок 48 месяцев под 18,9% годовых. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в результате чего в период с 08.02.2021 по 11.05.2022 образовалась задолженность в размере ... копейки. В адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, которое до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № ... от 03.09.2018 за период с 08.02.2021 по 11.05.2022 в размере .. копейки, в том числе просроченные проценты .. копейки, просроченный основной долг ... копеек, неустойка за просроченный основной долг ... копеек, неустойка за просроченные проценты ... копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... копейку, а всего сумму в размере ... копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие истца, в котором также указано, что истец не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении судебного извещения, с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания не обращалась.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствие с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ не допускается.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

03.09.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» был заключен кредитный договор №366701, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 109 122 рубля 65 копеек, на срок 48 месяцев c даты его фактического предоставления, под 18,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Условиями заключения кредитного договора между сторонами были подача заявки на кредит ответчиком и подтверждение акцепта оферты ПАО Сбербанк им посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в «Сбербанк Онлайн», что подтверждается выпиской из журнала системы «Мобильный банк».

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 указаны номер мобильного телефона, приведены данные паспорта, сведения о дате рождения и месте регистрации, номера мобильного и рабочего телефонов, которые являются сведениями, идентифицирующими ее личность.

Согласно Порядку предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания банка, Систему «Сбербанк Онлайн, «Мобильный банк», Контактный Центр Банка), услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, введенные клиентом СМС-пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента, простой электронной подписью.

Используя систему «Сбербанк Онлайн» - автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт ПАО Сбербанк в сети «Интернет», а также мобильное приложение ПАО Сбербанк, ответчик ознакомилась с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, подтвердила, что согласна с ними, дала согласия на обработку персональных данных, указанных в заявлении - анкете, ввела СМС-пароли в соответствующий раздел в «Сбербанк Онлайн», после одобрения кредита отправила СМС-сообщение с использованием мобильной связи по номеру мобильного телефона.

Частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с пунктом 3.8 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операций в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». Согласно пункту 3.9 вышеуказанного Приложения аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки подтверждаю.

При подаче заявлений анкет на получение потребительского кредита и/или заключения кредитных договоров в виде электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись, которая формируется путем ввода одноразового пароля. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Истец выполнил обязательство по кредитному договору, предоставив 03.09.2018 денежные средства ответчику в сумме ... копеек путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в отделении банка, что подтверждается историей операций по договору и не опровергнуто ответчиком. В соответствие с пунктом 2 индивидуальных условий «Потребительского кредита» данный договор считается заключенным с даты зачисления денежных средств на счет заемщика. Из указанного следует, что датой заключения указанного договора является 03.09.2018.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и графика платежей заемщик обязался возвратить полную сумму кредита и проценты за пользование им путем внесения 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере ... копейки, расчет которых производится по формуле указанной в пункте 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 8 число месяца.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора, начиная с мая 2020 года обязательства по возврату кредита, и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, неоднократно, допускал просрочки, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком суду не представлено.

Пунктом 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора 16.03.2022 банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 15.04.2022. Из материалов дела усматривается, что требование банка ответчик не исполнил, долг по кредиту не погасил, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Из содержания искового заявления и расчёта задолженности по состоянию на 11.05.2022, видно, что задолженность по кредитному договору составляет ... копейки, из которых: просроченный основной долг – ... копеек, просроченные проценты – ... копейки, неустойка за просроченный основной долг – .. копеек, неустойка за просроченные проценты – ... копейка.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся задолженности, либо опровергающих доводы истца, тогда как в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Расчет истца ответчик не оспаривал, свой расчет не представил.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям договора и ответчиком не оспорен. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в общей сумме .. копейки.

Суд также считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора. При этом суд исходит из следующего.

Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает основания изменения и расторжения договора: изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (ч.1); требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2).

Исходя из того, что ответчик на протяжении нескольких месяцев не производит платежей по кредиту, суд признает данное нарушение условий кредитного договора существенным, что служит основанием для расторжения договора и удовлетворения соответствующего требования истца.

Требование о расторжении договора заявлено банком после истечения предусмотренного частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации тридцатидневного срока для направления ответчиком ответа на направленную в его адрес 16.03.2022 претензию о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора.

Ответчик – ФИО1 не представила суду возражений на иск и доказательств, опровергающих требования истца. Вышеуказанные суммы ответчиком не оспаривались.

Суд рассмотрел дело по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в течение длительного периода времени, что является существенным нарушением договора со стороны ответчика, требование банка о расторжении договора и погашении долга не исполнено, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме ... копейка, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк Публичного Акционерного Общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от 03.09.2018, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк со ФИО1 задолженность по кредитному договору № ... от 03.09.2018 за период с 08.02.2021 по 11.05.2022 в размере ... копейки, в том числе: просроченный основной долг – ... копеек, просроченные проценты – ... копейки, неустойка за просроченный основной долг – ... копеек, неустойка за просроченные проценты – ... копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... копейка, а всего .... копейки.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Родионов Е.И.