Дело № 2-189/2023

УИД 45RS0015-01-2023-000181-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Петухово 21 апреля 2023 г.

Петуховский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Шалыгановой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» с правопреемством ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г. ОГРН <***>. 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 40 000 руб. 00 коп. под 30,9% годовых сроком на 11 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 января 2021 г., на 16 января 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 722 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 26 января 2021 г., на 16 января 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 518 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 4 971 руб. 49 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию на 16 января 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 56 383 руб. 62 коп., в том числе: 39 706 руб. 86 коп. – просроченная ссудная задолженность, 61 руб. 92 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 34 руб. 69 коп.– неустойка на просроченную ссуду, 65 руб. 15 коп. – неустойка на просроченные проценты, 10 319 руб. 00 коп. – иные комиссии, 5 600 руб. 00 коп. – дополнительный платеж, 596 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 56 383 руб. 62 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 891 руб. 51 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащем образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом по всем известным суду адресам, в телефонограмме просила рассмотреть дело без ее участия.

Представители третьих лиц ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «АльфаСтрахование», «Совкомбанк страхование» (АО) в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации).

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты.

На основании указанного заявления между сторонами заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит (лимит кредитования) в сумме 40 000 руб. 00 коп. По условиям договора кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) процентная ставка составляет 9,9% годовых и действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Срок лимита кредитования – 12 месяцев, 335 дней (п. 2 Индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по вышеуказанному договору оговорены в п. 6 Индивидуальных условий, согласно которому общее количество платежей – 12, минимальный обязательный платеж – 5 320 руб. 80 коп.

При ненадлежащем исполнении условий договора заемщиком уплачивается неустойка в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

При этом своей подписью ФИО1 подтвердила, что с Общими условиями договора потребительского кредита, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита полностью ознакомлена и согласна.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В связи с нарушением условий договора, банк на основании п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита направил истцу требование о досрочном возврате задолженности по уплате основного долга и процентам. Указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Судом также установлено, что ФИО2 было выражено согласие на добровольное коллективное страхование по Программе добровольного страхования.

Из представленной выписки по лицевому счету, открытому в ПАО «Совкомбанк», следует, что заемщику ФИО1 предоставлен кредит на сумму 40 000 руб. 00 коп.

Вместе с тем, ФИО1 использовала доступные клиенту денежные средства по кредитному договору, однако в нарушение условий кредитования свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, в результате образовалась задолженность по кредитному договору.

По заявлению ПАО «Совкомбанк» 11 июня 2021 г. мировым судьей судебного участка № 24 Петуховского судебного района Курганской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области, выдан судебный приказ № 2-1803/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № за период с 26 января 2021 г. по 20 мая 2021 г. в размере 61 308 руб. 48 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 019 руб. 63 коп., который был отменен по заявлению ответчика 27 сентября 2022 г.

На основании указанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем 25 марта 2022 г. было возбуждено исполнительное производство № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 61 204 руб. 18 коп. (61 308 руб. 48 коп. + 1 019 руб. 63 коп.) – 1 123 руб. 93 коп. (с учетом исполнения до предъявления судебного приказа взыскателем для исполнения в службу судебных приставов), которое ДД.ММ.ГГГГ окончено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ.

В рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем произведено взыскание с должника с ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» денежных средств в размере 3 800 руб. 93 коп.

Согласно расчету истца по состоянию на 16 января 2023 г. сумма задолженности ответчика, с учетом поступивших платежей по судебному приказу № 2-1803/2021 от 11 июня 2021 г. в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, составляет 56 383 руб. 62 коп., в том числе: 39 706 руб. 86 коп. – просроченная ссудная задолженность, 61 руб. 92 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 34 руб. 69 коп.– неустойка на просроченную ссуду, 65 руб. 15 коп. – неустойка на просроченные проценты, 10 319 руб. 00 коп. – иные комиссии, 5 600 руб. 00 коп. – дополнительный платеж, 596 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета.

При этом с учетом предусмотренного ст. 12 ГПК Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Заемщиком в материалы гражданского дела не были представлены доказательства, опровергающие доводы истца о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату долга, а также расчет банка.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствует положениям кредитного договора, требованиям закона и не оспорен ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в погашение просроченной задолженности по кредитному договору подлежит взысканию по состоянию на 16 января 2023 г. задолженность в размере 56 383 руб. 62 коп., в том числе: 39 706 руб. 86 коп. – просроченная ссудная задолженность, 61 руб. 92 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 34 руб. 69 коп.– неустойка на просроченную ссуду, 65 руб. 15 коп. – неустойка на просроченные проценты, 10 319 руб. 00 коп. – иные комиссии, 5 600 руб. 00 коп. – дополнительный платеж, 596 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 891 руб. 51 коп., которая в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 25 декабря 2020 г. № 3492367891 по состоянию на 16 января 2023 г. в размере 56 383 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 891 руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2023 г.

Судья О.Н. Прокопьева