Дело № 2-603/2022

УИД 18RS0005-01-2021-005275-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

судьи Войтовича В.В.,

при секретаре Рогожниковой Е.М., помощник судьи Петухова О.В.,

с участием адвоката ответчика - ФИО1 - ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 392219,85 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7122 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор подписан ответчиком. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, общих условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленный срок указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 392219,85 рублей, из них: 25412,24 рублей - задолженность по процентам, 363094,95 рублей - задолженность по основному долгу, 3712,66 рублей - задолженность по неустойкам. В связи с этим, просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также 7122 руб. - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель истца - АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явился.

По сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ снят с регистрационного учета по месту жительства по адресу: УР, , регистрации нет.

По данному адресу, а также по адресу: , указанного ответчиком при подаче возражений на судебный приказ, по адресу: , судом ответчику направлены: повестка, копия определения судьи Устиновского районного суда г. Ижевска УР от ДД.ММ.ГГГГ о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания, почтовые конверты возвращены отделениями почтовой связи в суд с отметкой: «Истек срок хранения».

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234 письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда «судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения. По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их уполномоченными представителями) простая письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем. По истечении установленного срока хранения или при отказе отправителя от получения и оплаты пересылки возвращенного почтового отправления или почтового перевода они передаются на временное хранение в число невостребованных.

Из штампов и отметок, проставленных на почтовых конвертах, видно, что указанные выше требования п. 34 Правил почтовыми отделениями соблюдены.

Таким образом, судом выполнены требования гл. 10 ГПК РФ об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела и о вручении ответчику вышеуказанных документов.

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением суда в порядке ст. 50 ГПК РФ ответчику назначен адвокат.

Адвокат ответчика в судебном заседании пояснил, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Представитель третьего лица - ООО СК «ВТБ Страхование», надлежащим образом извещенный о дате и времени, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела №, №, суд пришел к следующему.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении последнему потребительского кредита «Почтовый_24», на сумму 410700 рублей, в том числе кредит 1 – 110700 руб., кредит 2 – 300000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 24.90% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей - 60, размер ежемесячного платежа – 12046 руб., периодичность платежей – до 24 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 12 кредитного договора размер неустойки со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, с условиями предоставления кредитов и с Тарифами по программе «Кредит наличными» ФИО1 ознакомлен, имеется личная подпись заемщика.

Данной подписью ФИО1 выразил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету и распоряжением клиента на перевод денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» изменено наименование на АО «Почта Банк».

Ответчик, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Арбитражного Суда УР, в стадии банкротства не находится.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1, воспользовавшись заемными средствами, свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, что следует, в частности из выписки по счету.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Устиновского района г. Ижевска Удмуртской Республики по заявлению ПАО «Почта Банк» вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по указанному кредитному договору.

По исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденного на основании судебного приказа № с ответчика взыскана сумма в счет погашения задолженности, в размере 2330,71 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

До настоящего момента задолженность по договору не погашена и, согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 392219,85 рублей, из них 25412,24 рублей - задолженность по процентам, 363094,95 рублей - задолженность по основному долгу, 3712,66 рублей - задолженность по неустойкам.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита, взыскания процентов за пользование кредитом, неустоек и комиссий.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его обоснованным, арифметически верным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, сделанным с учетом удержания у ответчика денежных средств по указанному выше исполнительному производству и считает возможным положить его в основу решения по делу.

Таким образом, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 363094,95 руб. и процентов за пользование кредитом - 25412,24 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Ответчик, его адвокат каких-либо доказательств, обратного суду не представили.

Истец также просит взыскать с ответчика задолженность по неустойкам в размере 3712,66 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств размер начисленных истцом неустоек за несвоевременное погашение основного долга и уплату процентов составляет 3712,66 руб.

Условие о начислении данной неустойки согласовано сторонами в п. 6.2.1 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий кредитования.

Неисполнение заемщиком принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (стати 329, 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Поскольку просроченная задолженность состоит из подлежащих уплате частей кредита и процентов за пользование кредитом, начисление неустойки, как на сумму основного долга, так и на сумму просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

Указанная неустойка начислена истцом согласно условиям договора, в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Расчет произведенной истцом неустойки соответствует положениям заключенного сторонами договора, расчет проверен судом и признан арифметически правильным.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение суммы неустойки (3712,66) и основного долга (363094,95 руб.), процентов (25412,24 руб.), суд пришел к выводу, что заявленное истцом требование о взыскании неустойки в размере 3712 руб. 66 коп., соответствует последствиям нарушения обязательств и не противоречит ее компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для ее снижения не усматривает.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № от 24.02.2018г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 392219,85 руб., из которых: 25412,24 руб. - задолженность по процентам; 363094,95 руб. - задолженность по основному долгу; 3712 руб. 66 коп. - задолженность по неустойкам.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 7122 руб., что подтверждено платежными поручениями № от 21.11.2019г. на сумму 3593 руб. и № от 27.10.2021г. на сумму 3529 руб.).

С учетом удовлетворения требований истца в полном объеме, указанные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7122 руб. подлежат возмещению истцу за счет ответчика (ст. 333.19 НК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 392219,85 руб., в том числе: 25412,24 руб. - задолженность по процентам; 363094,95 руб. - задолженность по основному долгу; 3712 руб. 66 коп. - задолженность по неустойкам.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7122 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено судьей 29 августа 2022 года.

Судья В.В. Войтович