Дело № 2-913/2025

75RS0015-01-2024-003477-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2025 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кызласовой Т.В.,

при секретаре Давлятшиной А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 06.02.2018 в размере 277 942,64 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9338 рублей. Требования мотивированы тем, что по данному договору ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 227 000 рублей под 27,9% годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредитную карту, средствами по карте заемщик воспользовался. Однако ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, платежи ежемесячно в силу договора не вносятся, в связи с чем, за период с 24.10.2020 по 15.11.2024 образовалась задолженность в размере 277 942,64 рублей, в том числе: 231 711,07 рубля – сумма основного долга, 45 588,57 рублей – задолженность по процентам, 643 рублей – задолженность по комиссиям.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание предоставила возражения на иск, просила применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N243 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

В силу положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона право на предъявление требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при наличии на то оснований, может быть реализовано до истечения срока кредитного договора, предъявление кредитором такого требования изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и при таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

По истечении срока кредитного договора по требованию о возврате образовавшейся задолженности применяются положения п. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Если требования кредитора вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, то дата внесения последнего платежа имеет существенное значение для исчисления срока исковой давности.

Судом установлено, что по кредитному договору № от 06.02.2018 истцом ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 227 000 рублей под 0 % годовых - при беспроцентном периоде, 27,9% годовых при невыполнении условий беспроцентного периода.

По условиям договора платежи по кредиту заемщиком осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца, начиная с 06.03.2018 (п. 6). График платежей не установлен, срок действия договора 30 лет.

По Общим условиям потребительского кредитования для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа, размещает на счете средства в размере платежа, а банк списывает их в счет погашения задолженности, но не более размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность (п. 5.1,5.2).

Тарифами банка предусмотрены комиссии за дополнительные сервисы, смс-информирование.

Банк ввиду ненадлежащего выполнение обязательств заемщиком по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей выставил заемщику заключительное требование о погашении долга 24.03.2021 в общем размере 277 942,64 рублей, в том числе: 231 711,07 рубля – сумма основного долга, 45 588,57 рублей – задолженность по процентам, 643 рублей – задолженность по комиссиям, в срок до 08.05.2021, которое оставлено без удовлетворения.

С заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился 06.09.2023. Истцом в заявлении о выдаче судебного приказа была предъявлена задолженность за период с 24.10.2020 по 02.08.2023 в сумме 277 299,64 рублей (231 711,07 рубля – сумма основного долга, 45 588,57 рублей – задолженность по процентам).

Судебный приказ от 22.09.2023 о взыскании задолженности отменен 15.04.2024, с иском банк обратился в суд 22.11.2024, то есть спустя 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа согласно расчету задолженности 24.10.2020, в связи с чем, с этого времени истцу стало известно о нарушении его права. Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты и истекал 24.10.2023.

Кредитор обратился за судебной защитой с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании полной суммы основного долга с процентами 06.09.2023, т.е. до истечения трех лет с даты внесения последнего платежа по договору.

После отмены судебного приказа 15.04.2024, с иском кредитор обратился в суд 22.11.2024, по истечении 7 месяцев 8 дней, т.е. по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа.

Таким образом, истец обратился за судебной защитой 22.11.2024 за пределами срока исковой давности о взыскании всей суммы основного долга и процентов.

Срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению с даты последнего платежа, когда кредитору стало известно о нарушении своего права, а не с даты выставления заключительного требования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности истцом пропущен, доказательств того, что течение срока исковой давности прерывалось совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, равно как и доказательств наличия уважительных причин пропуска срока не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» оставить без удовлетворения в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Председательствующий Кызласова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2025.