УИД:22RS0021-01-2023-000098-97

Дело № 2-126/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 мая 2023 г. г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.

при секретаре Науменко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось в Заринский районный суд с иском к ФИО1., в котором истец просил взыскать с ответчика в его пользу 55 362,56 руб. по кредитному договору № от 05.04.2014, по состоянию на 17.03.2023, из которых:

- сумма основного долга - 39 949,01 руб.;

- сумма возмещения

страховых взносов и комиссий - 2 190,98 руб.:

- сумма штрафов - 8 300 руб. ;

- сумма процентов - 4 922,57 руб.

Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 860,88 руб.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 05.04.2014, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 05.04.2014 - 10 000 руб., с 12.04.2014 - 40 000 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 05.05.2015 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. согласно расчету задолженности по состоянию на 17.03.2023 задолженность по договору № от 05.04.2014 составляет 55 362,56 руб., из которых: : сумма основного долга - 39 949,01 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 2 190,98 руб., сумма штрафов - 8 300 руб., сумма процентов - 4 922,57 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту ей была предоставлена карта «Польза СВ лайт». Банком была установлена процентная ставка 29% годовых. Проценты начисляются на сумму кредита по карте, начиная со следующего дня за днем его предоставления, и по день погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Льготный беспроцентный период по карте составляет до 51 дня.

Для погашения задолженности заемщик обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа.

Заемщик выразила согласие быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Информация о программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Заемщик дала поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам компенсация расходов банка на оплату страховых взносов ( % задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денежных средств в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставила подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету. Так как по договору задолженности имелась просроченная задолженность свыше 30 дней банк 05.05.2015 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Ознакомившись с иском, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости отказа в иске по следующим основаниям.

Так, в силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 05.04.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен договор об использовании карты №, согласно которому ответчику была выпущена Карта к текущему счету №. Лимит овердрафта - 10 000 руб., ставка по кредиту (годовых): снятие наличных - 29,90%, оплата товаров и услуг - 29,90 %, оплата товаров и услуг в льготный период - 0%. Минимальный платеж - 5,00% от задолженности по договору, начало расчетного периода - 5 число каждого месяца, начало платежного периода - 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 5-го числа включительно.

При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 5 числа + 20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик своей подписью в Договоре об использовании карты подтвердила, что ею до заключения Договора получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащаяся в Заявке, Тарифах по Банковскому продукту, в том числе в Информации о расходах по кредиту, а также в Условиях Договора (л.д.14).

Согласно выписке по счету №, сформированному за период с 05.04.2014 по 17.03.2023, счет был открыт 05.04.2014.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается вышеуказанной выпиской по счету №.

Вынесенный судебный приказ от 14.01.2020 был отменен определением мирового судьи от 23.01.2020, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения ( л.д. 13).

Копия определения об отмене судебного приказа была направлена в адрес взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 23.01.2020.

Суд находит обоснованным ходатайство ответчика о применении срока исковой давности.

Так, истец в исковом заявлении указал, что 05.05.2015 в связи с имеющейся просроченной задолженностью свыше 30 дней, банк потребовал у заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору.

Как указано в ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения ( п.2).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного кодекса).

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно ст. 129 ГПК РФ, при поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

О нарушенном праве на досрочное получение всей суммы долга с процентами и штрафами истец узнал 06.06.2015 года, то есть на следующий день после истечения срока для добровольного удовлетворения ответчиком заявленного к ней ООО «ХКФ» требования о погашении задолженности.

Срок обращения в суд истек 06.06.2018, однако впервые за судебной защитой банк обратился лишь 30.12.2019, направив по почте заявление в адрес мирового судьи заявление о вынесении судебного приказа. Таким образом, уже на момент обращения к мировому судье срок исковой давности банком был пропущен. Более того, и после вынесения определения об отмене судебного приказа ООО «ХКФ» обратилось в Заринский районный суд спустя более чем через 3 года.

Нарушение срока исковой давности со стороны истца, с учетом поступившего от ответчика заявления о применении срока исковой давности, является основанием к отказу в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 12 мая 2023 года.

Судья Л.М. Чубукова