Решение по делу № 2-441/2022 от 21.12.2022 - о взыскании задолженности по договору займа № за период с <дата> по <дата> в размере 53 799 рублей 90 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 907 рублей.

Дело № 2-441 /2022

УИД 02RS0009-01-2022-000875-50

номер строки в статистическом отчете 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2022 года с. Чемал

Чемальский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иваныш И.В.,

при секретаре Зябловой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 799 рублей 90 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 907 рублей,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 4887824 за период с 09.02.2018 по 02.11.2020 в размере 53 799 рублей 90 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 907 рублей. В обоснование требований указало, что 16.01.2018 года между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком заключен договор потребительского займа № 4887824, в соответствии с которым ООО МФК «Мани Мен» предоставило ответчику денежные средства в размере 15400 рублей на срок 24 дня. Ответчиком в установленный договором срок сумма займа не возвращена, проценты не уплачены. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по договору займа № 4887824, ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по договору займа № 4887824 уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», который уступил права (требования) по договору займа № 4887824 ООО «АйДи Коллект». Задолженность ответчика, с 09.02.2018 по 02.11.2020 (дата уступки прав (требований) составила 53 799,90 рублей в том числе, сумма задолженности по основному долгу – 15 400 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом – 30 800 рублей, сумма задолженности по штрафам – 7 599,90 рублей.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения настоящего дела заблаговременно размещена на официальном сайте Чемальского районного суда Республики Алтай. Представитель истца при подаче иска в суд просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1 ранее в судебном заседании исковые требования не признал, суду показал, что номер телефона, на который был направлен СМС-код, ему не принадлежит.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании п. 2 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу положений статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 16 января 2018 года путем акцепта оферты между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 4887824, который состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа. Существенные условия договора отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа от 16 января 2018 года.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа составляет 15 400 руб. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Срок действия договора, срок возврата займа – 24-й день с момента передачи клиенту денежных средств (п. 2). Процентная ставка составляет с 1 дня по 18 день – 795,33 % годовых, с 19 дня по 19 день – 365,64 % годовых, с 20 дня по 23 день – 0,00 %, с 24 дня по дату полного погашения займа – 795,33 % годовых (п. 4). Возврат займа и уплата начисленных процентов осуществляется единовременным платежом не позднее срока возврата займа (п. 6).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Пунктами 2.1. - 2.2., 2.4., 2.6, 2.7 Общих условий договора потребительского займа предусмотрено, что клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов. По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе "Согласия и обязательства заемщика". На основании полученной анкеты-заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК "Мани Мен" отказывает в заключении договора. Акцептируя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой, а также предоставить кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием займа, если заем выдан на определенные договором цели

Код был направлен заемщику на номер мобильного телефона, указанный им при акцепте формы.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Договор считается заключенным с момента предоставления (передачи) кредитором суммы займа заемщику, которым признается момент списания денежных средств с расчетного счета кредитора, если способом предоставления займа является безналичное перечисление денежных средств, на банковский счет или банковскую карту (платежную карту) заемщика.

Денежные средства перечислены заемщику на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях (п. 17), на банковскую карту № 4377 72** **** 4635, принадлежность которой ответчику подтверждается ответом АО «Тинькофф Банк».

Акцептовав оферту общества путем подписания ее простой электронной подписью с использованием кода, полученного в смс-сообщении от кредитора, ФИО1 принял предложение о заключении договора потребительского займа с ООО МФК «Мани Мен» на сумму 15400 руб. на срок 24 дня и обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее в сумме 22052,80 руб. 09.02.2018 года.

Таким образом, ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме путем перечисления денежных средств на принадлежащий ответчику счет, указанной ФИО1 в заявлении-оферте.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что подтверждается справкой о статусах операций, проведенных с использованием платежного шлюза ТКБ БАНК ПАО, согласно которой заявка от ответчика поступила 16.01.2018 в 09:32, статус перевода – успех, способ перевода – карта на имя Dmitry Astankov/4377 72** **** 4635.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Ответчиком в установленный договором срок сумма займа не возвращена, проценты не уплачены.

Запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен (п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

30.10.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № MM-Ц-157/1-10.20, согласно которому права требования задолженности по договору займа № 4887824 от 16.01.2018 были переданы ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» в размере 53799,90 рублей.

02.11.2020 между ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» и ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 234-КА, согласно которому права требования задолженности по договору займа № 4887824 от 16.01.2018 были переданы ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» в размере 53799,90 рублей.

02.11.2020 между ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 234-КА, согласно которому права требования задолженности по договору займа № 4887824 от 16.01.2018 были переданы ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» в размере 53799,90 рублей.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Положениями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Из материалов дела следует, что запрета на уступку прав кредитный договор не содержит. Таким образом, кредитор был вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа третьим лицам, так как иное не предусмотрено федеральным законом или договором.

Таким образом, в настоящее время надлежащим кредитором является ООО «АйДи Коллект».

Доводы ответчика о том, что номер телефона, на который был направлен СМС-код, ему не принадлежит, судом отклоняются по следующим основаниям.

Судом установлено, что от имени ФИО1 была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети интернет с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнение анкеты, подтверждение номера мобильного телефона, входа в личный кабинет.

Доказательств, которые бы свидетельствовали о том, что данный номер телефона не принадлежал ответчику по состоянию на 16.01.2018 года, в деле нет.

Договор займа подписан ответчиком простой цифровой подписью (Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи») - введением кода, присланного ему заимодавцем на указанный при заполнении заявки на заем номер телефона, заполнению которой предшествовала регистрация на сайте заимодавца с введением персональных данных.

Таким образом, пояснения ответчика о то, что телефонный номер не принадлежит ему, не могут быть приняты судом, поскольку не являются допустимыми доказательствами. Даже в случае, если данный номер телефона не принадлежит ответчику, то это так же не доказывает того, что ответчик не заключал договор займа, поскольку согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В качестве документов, подтверждающих перечисление денежных средств ответчику, истцом предоставлена справка о статусах операций, проведенных с использованием платежного шлюза ТКБ БАНК ПАО, выпиской, которые свидетельствуют о перечислении денежных средств заемщику, где указан номер перевода, дата его отправки, дата получения денежного перевода заемщиком, номер карты. Факт получения суммы займа также подтвержден сведениями о перечислении на банковскую карту ответчика.

В соответствии с расчетом истца сумма задолженности ответчика составляет 53 799,90 рублей в том числе, сумма задолженности по основному долгу – 15 400 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом – 30 800 рублей, сумма задолженности по штрафам – 7 599,90 рублей.

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности ответчика по договору микрозайма, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным и не противоречит положениям Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Так, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данные дополнения вступили в законную силу с 1 января 2020 года.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28 января 2019 г.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию, как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Проверив расчет процентов по договору, произведенный истцом, с учетом выше указанных норм права, суд находит расчет арифметически верным. Размер процентов, согласованный сторонами при заключении договора займа, соответствует Федеральному Закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В указанной связи проценты по договору займа подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с указанной нормой, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, оплаченные при подаче иска, в размере 907 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № за период с 09.02.2018 по 02.11.2020 в размере 53 799 рублей 90 копеек, заявление о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 907 рублей, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от 16 января 2018 года за период с 09.02.2018 по 02.11.2020 в размере 53 799 рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 907 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.

Судья И.В. Иваныш

Мотивированное решение принято 21 декабря 2022 года