Дело № 2 – 245/2023

УИД: 22RS0030-01-2023-000289-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Курья 08 декабря 2023 года

Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Шапошниковой Е.А.,

при секретаре Васиной О.В.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 477 рубля 44 копейки, в том числе просроченного основного долга в размере 93 577 рублей 46 копеек, просроченных процентов в размере 7 899 рубля 98 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 229 рубля 55 копейка.

Свои требования обосновывает тем, что между истцом и ФИО4 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Во исполнение договора истец передал ФИО4 кредитную карту № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также был открыт счет №. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты. Со всеми документами заемщик был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9 % годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка, которая определена в соответствии с тарифами банка.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета.

Согласно Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка.

Поскольку, платежи по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 101 477 руб. 44 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО3, ФИО2

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 исключена из числа ответчиков.

В судебное заседание представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № не явился, надлежащим образом извещался о дате, времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате судебного заседания. ФИО2 представил в суд отзыв на исковое заявление, согласно которому он является наследником умершего ФИО4, с исковыми требованиям согласен, экспертизу по оценке стоимости имущества просил не назначать, поскольку сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества, добровольно погашает задолженность по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ перевел на счет банка 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4700 руб.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты ФИО4. на получение кредитной карты «VISA CREDIT MOMENTUM», между истцом и ФИО4 заключен договор на выпуск банковской карты с предоставленным по ней кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 была выдана кредитная карта, с номером счета №, с лимитом кредита в размере 30 000 руб., под 18,9% годовых, полная стоимость кредита – 20,50 % годовых. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», с информацией о полной стоимости кредита заемщик ознакомлен в день подписания вышеуказанного заявления ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 18,9% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 850 ГК в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что между банком и ФИО4 был заключен договор банковского счета, а также выдачи и обслуживания карты, в ходе исполнения которого возникли правоотношения по кредитному договору в связи с использованием карты для совершения операций при отсутствии на счете собственных средств.

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК).

В данном случае условия кредитного договора предусмотрены в заявлении на получение кредитной карты, вышеуказанных Общих условиях, а также в Тарифах банка.

Как предусмотрено в ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО4 активировал банковскую карту ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика ФИО4 образовалась просроченная задолженность в размере 101 477 руб. 44 коп., в том числе, 7 899 руб. 98 коп. – просроченные проценты, 93 577 руб. 46 коп. – просроченный основной долг.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, возражений от ответчиков по поводу представленного расчета не поступило.

Суд соглашается с расчетом задолженности основного долга и процентов и признает его верным.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО4 умер, что подтверждено свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.22).

Как установлено по делу, наследниками первой очереди после смерти ФИО4 являются: дочь - ФИО1, сын ФИО2

По сообщению нотариуса Курьинского нотариального округа ФИО5 после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство является: сын – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ему были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок и на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу <адрес>.

Согласно копии записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сектором по Курьинскому району Поспелихинского межрайонного отдела ЗАГС управления ЗАГС Министерства юстиции Алтайского края ФИО3, являющаяся супругой ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На момент рассмотрения дела других наследников судом не установлено.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В пункте 2 ст. 1153 ГК РФ указано, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку на момент смерти ФИО4 кредитный договор является действующим, то на основании положений ст. ст. 1112-1113 Гражданского кодекса РФ суд приходит к выводу, что заёмные (кредитные) обязательства подлежат включению в состав наследства, так как они носят имущественный характер и не были неразрывно связаны с личностью наследодателя.

Согласно разъяснениям в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, по настоящему делу обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Судом направлены запросы в различные государственные органы с целью установления наследственной массы.

По сведениям Инспекции гостехнадзора Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ, МРЭО ГИБДД на имя ФИО4, ФИО3 отсутствуют сведения о транспортных средствах, тракторах, самоходных дорожно-строительных и иных машинах и прицепов к ним.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости, на дату смерти за ФИО4 зарегистрировано право собственности: на ? долю земельного участка с кадастровым номером № площадью № кв.м., кадастровой стоимостью 171370,08, на ? долю жилого дома с кадастровым номером № площадью № кв.м., кадастровой стоимостью 823110,29 расположенных по адресу: <адрес>.

По информации ПАО Сбербанк, на имя ФИО4 имеются открытые счета, остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на дату исполнения запроса ДД.ММ.ГГГГ составляет по счету № в сумме 8,58 руб., № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 288,31 руб., № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28,72 руб., № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 0,79 руб., № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22364, 85 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103,37 руб.

В соответствии со справкой зам.главы администрации Краснознаменского сельсовета Курьинского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ. последнее и постоянное место жительство ФИО4 до дня смерти ДД.ММ.ГГГГ было в <адрес> <адрес> <адрес>. Проживал один.

Таким образом, каких-либо достоверных и объективных доказательств того, что дочь ФИО1 фактически приняла наследство после смерти ФИО4, суду не представлено. Сама ответчик ФИО1 совместно с ФИО4 не проживала. С заявлением о принятии наследства к нотариусу в установленный законом срок не обращалась.

Доказательства распоряжения, владения или содержания какого-либо наследственного имущества дочерью в материалах дела отсутствуют.

Оценивая указанные доказательства в своей совокупности, суд приходит к выводу, что факт принятия наследства после смерти ФИО4 ФИО1 не подтвержден допустимыми доказательствами, в связи с чем данный ответчик не может являться наследником умершего и нести ответственность по его долгам.

При таких обстоятельствах, возложение на ФИО1 обязанности погасить задолженность по кредитному договору не соответствует требованиям закона, поэтому исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного суд приходит к выводу о принятии ответчиком ФИО2 наследства после смерти ФИО4 в установленном законом порядке, в связи с чем, он несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.

Поскольку ответчиком не оспорено и признано то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества в виде: ? доли в праве общей долевой собственности земельного участка с расположенным на нём ? доли в праве общей долевой собственности жилым зданием, по адресу: <адрес>, а также денежных средств находящихся на счетах заведомо выше размера долга ФИО4 по счету международной банковской карты №, то задолженность ФИО4 по названному договору подлежит взысканию с ответчика.

При этом, учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика относительно стоимости перешедшего наследственного имущества, суд не усматривает оснований для проведения оценки рыночной стоимости наследственного имущества, поскольку исходя из суммы долга в соотношении с объемом наследственного имущества, предполагается, что сумма наследственного имущества перешедшего к наследнику превышает размер долга наследодателя перед истцом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 в добровольном порядке перед ПАО Сбербанком погашена задолженность по кредитному договору, данная сумма истцом учтена при расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Итого, просроченная задолженность составила - 101 477 руб. 44 коп.

Между тем, после предъявления истцом искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в добровольном порядке перед ПАО Сбербанк погашена задолженность за кредит в размере 4700 руб., следовательно, размер задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит 96777 руб. 44 коп. (101 477 руб. 44 коп.- 4700 руб.).

С учетом изложенного с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96777 руб. 44 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме 3229 руб. 55 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Принимая во внимание, что частично добровольное удовлетворение ответчиком требований произошло после обращения истца в суд, следовательно, судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины в размере 3229, 55 руб. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96777 руб. 44 коп., расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3229 руб.55 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 отказать.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения, путём подачи жалобы через Курьинский районный суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 13 декабря 2023 года.

Председательствующий судья: Е.А.Шапошникова