Решение по делу № 2-2339/2023 от 30.06.2023

Дело №2-2339/2023

УИД: 42RS0011-01-2023-000582-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«30» июня 2023 года г.Кемерово

Заводский районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего: Сумарокова С.И.,

при секретаре: Гугнине Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд г.Кемерово с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в котором просило взыскать с наследников ФИО за счет стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) в размере 26 804,45 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 26 284,07 руб., просроченные проценты – 13,53 руб., иные комиссии – 493,32 руб., штрафные санкции на просроченную ссуду – 13,53 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1004,13 руб.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ФИО выдана банковская карта с установленным кредитным лимитом в 10000 руб. Процентная ставка по кредиту – 20% годовых. Платежный период – 25 дней. Заемщик обязался оплачивать банку ежемесячный минимальный платеж в размере 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 руб.

Согласно п.12 кредитного договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%.

Заемщик выразил также согласие на дополнительные услуги в виде страхования по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к программе в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования; на оформление услуги страхование банковских карт «Защитник карт» от АО «МАКС» и оплату в размере 500 руб. один раз в год в течение действия договора на услугу.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссий, образовалась задолженность в указанном выше размере.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер, в связи с чем наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Заводский районный суд г.Кемерово.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

ФИО в судебном заседании против иска не возражал. Пояснил, что собирает пакет документов в страховую компанию.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц.

Выслушав ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО заключен договор потребительского кредита № (№), по условиям которого ФИО выдана банковская карта с установленным кредитным лимитом в 10000 руб. Процентная ставка по кредиту – 20% годовых. Платежный период – 25 дней. Заемщик обязался оплачивать банку ежемесячный минимальный платеж в размере 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 руб. (л.д.20-21).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Заемщиком дано согласие на выпуск кредитной карты и оплату комиссии за её оформление, что подтверждается подписью ФИО (л.д.24).

Также с заемщиком ФИО с ООО «СК «Ренессанс Страхование» заключен договор страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карточек, он включен в программу коллективного страхования держателей банковских карт, заемщику выдан страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.22,23-оборот).

Плата за подключение к программе страхования составила 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования (л.д.24).

Из выписки по счету следует, что заемщик пользовался кредитным лимитом (л.д.12-13), однако погашение кредита, процентов, комиссий осуществлялось ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 26804,45 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 26 284,07 руб., просроченные проценты – 13,53 руб., комиссии – 493,32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13,53 руб. (л.д.39-40).

Согласно ответа ОЗАГС г.Ленинск-Кузнецкого и Ленинск-Кузнецкого района Кузбасса от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58).

После смерти ФИО нотариусом Ленинск-Кузнецкого нотариального округа ФИО1 заведено наследственное дело № (л.д.62-81).

С заявлениями о выдаче свидетельства о праве на наследство обратился брат умершего ФИО (л.д.67-68) – ответчик ФИО (л.д.65-66), которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ в отношении 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: адрес адрес (л.д.80).

Указанное недвижимое имущество в виде 1/2 доли принадлежало умершему ФИО, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71, 73-оборот).

Согласно выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на указанную квартиру, кадастровая стоимость объекта недвижимости составила 867837,82 руб. (л.д.72).

Также нотариусом запрошены сведения о банковских счетах наследодателя, где установлено наличие 3 банковских счетов ФИО в №: по счету - № остаток составил 11,56 руб., по счетам – № и № остаток составил 0 руб. (л.д.74-76).

Согласно справки ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.98-100) на имя ФИО в подразделении банка 65 открыты счета: № - остаток составил 9447,91 руб., № - остаток составил 11,56 руб., № и № - остаток составил 0 руб.

Согласно ответа ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу от ДД.ММ.ГГГГ ФИО получателем пенсии/иных выплат о линии органов ОСФР не значился (л.д.82).

В соответствии с абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В п.58,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

В п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство.

Разрешая спор, суд с учетом приведенных выше норм права и разъяснений по их применению на основании установленных по делу обстоятельств приходит к выводу о наличии законных оснований для возложения на ответчика ФИО как наследника должника ФИО ответственности по долгам наследодателя в рамках кредитного договора, не связанным с личностью последнего, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик, своего контрасчета как и доказательств, которые бы подтверждали, что размер задолженности составляет иную сумму, в нарушение требований ст.12,56,57 ГПК РФ суду не представил.

Вместе с тем, суд находит расчет банка неверным по следующим основаниям.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по неустойке на просроченную ссуду – в размере 13,53 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Датой открытия наследства является 14.05.2021, следовательно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка в размере 13,53 руб. начислению не подлежит.

При таких данных, суд находит требование банка о взыскании задолженности с ответчика ФИО кредитной задолженности подлежащим удовлетворению частично, в размере 26790,92 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 26 284,07 руб., просроченные проценты – 13,53 руб., комиссии – 493,32 руб.

Превышение размера задолженности над стоимостью наследственного имущества, принятого наследником, судом не установлено.

Суд также учитывает, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (№) заемщик ФИО был подключен к программе коллективного страхования держателей банковских карт.

При этом согласно памятки к договору личного страхования, выгодоприобретателем по договору страхования является он, а в случае его смерти – его наследники.

Удовлетворяя частично настоящие исковые требования, суд исходит из того, что принятое по настоящему делу решение не лишает ответчика как выгодоприобретателя права на получение страхового возмещения в страховой компании в ООО «СК «Ренессанс Страхование» после предоставления всех необходимых документов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1004,13 руб.(л.д.7).

Поскольку настоящим решением суда исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично (в размере 99,95%), то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части иска, в размере 1 003,63 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО (ИНН: <данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к нему в порядке наследования по закону после смерти ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) в размере 26790,92 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 26 284,07 руб., просроченные проценты – 13,53 руб., комиссии – 493,32 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 003,63 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательном виде решение суда изготовлено 30.06.2023.

Председательствующий: (подпись) С.И. Сумароков