Решение по делу № 2-124/2023 от 22.03.2023 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от <дата> в размере 67 985, 77 рублей, расходов по уплате государственной пошлины.

Дело №

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

<адрес> 22.03.2023 г.

Ирафский районный суд в составе председательствующего судьи ФИО2, при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 985, 77 рублей, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Тинькофф Банк» ФИО4 обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание ФИО4, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Согласно исковому заявлению, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом, в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № ЗБЗ-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1. Общих Условий (п. 9.1. Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый идентификатор): 14571347689904. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 67 985,77 рублей, из которых, 66628,1 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 1357,67 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 67 985,77 рублей, из которых 66628,1 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 1357,67 рублей – штрафные проценты и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 239,57 рублей.

Ответчик ФИО1, должным образом извещенная о дне и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими полному удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление для оформления банковской карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк», в котором просила выдать кредитную карту.

Данное заявление является офертой на выдачу банковской карты, предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по выдаче карты, установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора о выдаче и обслуживанию карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила банковскую карту, номер карты 5213 24** **** 6129 и активировала ее.

Тем самым, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № в офертно-акцептной форме о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты, размер кредита составил 85 000 руб.

Cогласно тарифному плану ТП 7.52 RUR, лимит задолженности до 300 000 рублей, беспроцентный период составил 0% до 55 дней, процентная ставка - по операциям покупок 27,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 49,9 % годовых, плата за обслуживание 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рулей, минимальный платеж не более 8% от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Выписка по счету, отображающая движение денежных средств на счету ФИО1 (операции по внесению и снятию денежных средств) подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Таким образом, свои условия договора АО «Тинькофф Банк» выполнило.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно условиям договора, заёмщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплачивать проценты.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, неоднократно нарушая условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

В судебном заседании установлено, что у заемщика перед кредитором образовалась задолженность по погашению кредита.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, общая сумма задолженности заёмщика перед кредитором по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 67 985, 77 рублей, из которых 66628, 1 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 1357, 67 рублей – штрафные проценты.

Мировым судьей судебного участка № Ирафского судебного района РСО-Алания ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 658, 53 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 726, 59 руб., ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2239,57 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 434, 438, 811, 819, 820, 850 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 -198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 985 (шестьдесят семь тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 77 коп., из которых 66 628 (шестьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 1 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 1 357 (одна тысяча триста пятьдесят семь) рублей 67 коп. - штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 239 (две тысячи двести тридцать девять) рублей 57 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Ирафский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Темирова О.С.