№ 2-1300/2022

(…)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ишим 30 ноября 2022 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В.

при секретаре: Карповой В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 129422.4 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3788.45 руб.

Требования мотивированы тем, что (…) г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(…). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 110803.09 руб. под 13.50%/28.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 61 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23/10/2021, на 15/07/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 266 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27/01/2022, на 15/07/2022 суммарная продолжительность составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 0 руб. По состоянию на 15/07/2022 г. задолженность общая составляет 129422,40 рублей, из них просроченный основной долг 110803 рубля, проценты за пользование кредитом 1117988,64 рублей, просроченные проценты 62,99 рублей, неустойка на просроченную ссуду 60,50 рублей, неустойка на просроченные проценты -507,18 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО Совкомбанк в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, в иске указано о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явилась, в судебное заседание не может явиться по состоянию здоровья, является инвалидом, не имеет возможности выходить из квартиры. ФИО1 при опросе ее по месту жительства пояснила, что с ПАО КБ «Восточный» ею был заключен кредит на пользование кредитной картой в 2012 году, задолженность по нему была ею погашена в 2013 году, в августе 2020 года денежные средства по указанному кредиту ею не снимались, карту по нему она не получала, в декабре 2020 года с заявлением о выдаче кредита в ПАО КБ «Восточный банк» не обращалась, денежные средства по кредиту не получала, просит в иске отказать.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные доказательства, считает необходимым в иске отказать.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования № (…) (…) года ФИО1 предложила банку ПАО КБ «Восточный» заключить с ней Кредитный договор и договор банковского счета- договор кредитования, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка в редакции на дату подачи заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным платежом по тарифу Кредитные каникулы 2: лимит кредитования 112804 рубля, договор считается заключенным в момент акцепта банком заявления и действует до полного исполнения, срок возврата кредита до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций -13,5 %, за проведение наличных операций во время льготного периода 13,5%, после истечения льготного периода – 28%,по истечении льготного периода заемщик оплачивает МОП в сумме 3778 рублей. В заявлении просит открыть ей текущий банковский счет № (…).Кредитная карта и Пин –конверт выдается по выбору банка : при ее личном обращении, путем направления карты по ее фактическому месту проживания, передачи карты через выездного консультанта. Заемщиком введен одноразовый пароль, аналог собственноручной подписи.

По запросу суда истцом представлены тарифы – Кредитные каникулы, изменения с 29 ноября 2020 года, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Общие условия кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный».

В главе 5 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» указано, что документы, подписанные АСП признаются равными соответствующим бумажным документам, подписанным клиентом собственноручно, порождают аналогичные права и обязанности и обладают юридической силой( п.5.1) Стороны пришли к соглашению, что подписание договора может быть произведено вводом одноразового пароля СМС –сообщением на номер телефона сотовой связи Клиента, воспроизведением на экране мобильного устройства подписи Клиента, соответствующей образцу подписи Клиента, совершенному Клиентом в заявлении о присоединении, устным сообщением сотруднику информационной службы, подтверждающейся аудиозаписью договора с Клиентом, устным сообщением своего согласия на перевод денежных средств, подтвержденного аудиозаписью, вводом Пин-кода Карты в устройство самообслуживания, вводом кодового слова сотруднику банка, передачей текстовых команд с помощью средств связи в порядке, установленном Правилами ДБО, способ АСП, используемый для подтверждения волеизъявления клиента, определяется договором КБО в зависимости от вида подтверждаемой операции Клиента. Факсимильное воспроизведение подписи, совершенное на договорах со стоны Банка, признаются АСП Банка.

В связи с тем, что ответчик не признает факт заключения кредитного договора от 22 декабря 2020 года, судом были запрошены доказательства, подтверждающие подписание ФИО1 заявления о предоставлении кредита 22 декабря 2022 года.

По запросу суда были направлены выписки по кредитным договорам №№ (…) и (…) ( л.д. 59), в ответе указано сведения о получении банковской карты с ПИН-конвертом возможности предоставить не имеется, считают, что перечисление денег со счета на счет было произведено безналичным путем по заявлению ФИО1

Из ответа (л.д.101) ПАО Совкомбанк следует, что договор № (…) оформлялся как договор реструктуризации для погашения кредитного договора (…), по которому была просроченная задолженность. Договор заключался дистанционно по предложению банка, отдельного заявления клиент не писал. Копия договора была направлена на эл.почту, дополнительных документов представить не могут.

Кредитные договоры № (…) и (…) суду не представлены.

Согласно выписки из счета № (…) ( л.д. 61-62) установлено, что ФИО1 с 18 декабря 2012 года выдавались кредитные денежные средства по кредитному договору №(…) от (…) года, активно указанным кредитом ответчик ФИО1 пользовалась до 26 февраля 2013 года.

Как поясняет ответчик, в 2013 году кредит был погашен, в августа 2020 года сотрудник банка попросил перечислить 1000 рублей для проверки кредитной истории, последовало это при ее обращении в банк с заявлением о закрытии лимита по этому кредиту, что подтверждает ответчик, представленными суду- приходным кассовым ордером от 25 декабря 2013 года ( л.д. 65),приходным кассовым ордером от 14 августа 2020 года ( л.д. 66), информацией о задолженности ( л.д. 67), заявлением о закрытии лимита кредитования ( л.д. 68), принятого сотрудником З.О.С. 14 августа 2020 года.

Далее в вышеуказанной выписке ФИО1 по кредитному договору от 06 декабря 2012 года берет кредит 800 рублей, которые уплачиваются как комиссия за выдачу кредитной карты (…) и (…) ей выдается кредит в общей сумме 98355 рублей, 27 октября 2020 года поступают на счет денежные средства в сумме 1500 рублей,03ноября 2020 года 3500 рублей, 22 декабря 2020 года по заявлению ФИО1 поступают денежные средства в сумме 103503 рубля 09 копеек согласно ее заявлению.

Из данной выписки следует, что ФИО1 взяла кредит по договору от (…) года в сумме 98355 рублей, по которому производились платежи, потом 22 декабря 2020 просроченная задолженность по указанному кредиту была погашена.

Согласно пассивного счета (…) (л.д.60) установлено, что 21 сентября 2020 года была уплачена комиссия на страхование 1000 рублей,03 октября 2020 плата за присоединение к договору страхования, 7300 рублей 22 декабря 2020 года перечислено в качестве уплаты комиссии за присоединение к договору страхования по заявлению ФИО1

Согласно выписке по счету (…) ( л.д.10 ) ФИО1 (…) года перечислено согласно заявлению 103503 рубля 09 копеек по кредиту № (…) от 22 декабря 2020 года, также выдан кредит № (…) от 22 декабря 2020 года в сумме 7300 рублей, перечислен согласно заявлению.

Из ответа банка и представленных выписок по счетам следует, что денежные средства в общей сумме 110803 рубля 09 копеек наличными ФИО1 не получала, они были перечислены по договору страхования и в счет погашения другого кредита по ее заявлению.

На неоднократные запросы суда, заявления ФИО1 о перечислении денежных средств по кредиту № (…) от 22 декабря 2020 года на вышеуказанные цели суду не представлены, заявление от 22 декабря 2020 года не содержит указание банку о перечислении денежных средств на погашение другого кредита, на цели страхования.

Также не представлено суду кредитное досье по договору от 06 декабря 2020 года с мотивировкой истца о том, что в связи с погашением указанного кредита документы ПАО КБ «Восточный» им переданы не были.

Учитывая, что ФИО1 оспаривает получение кредита по договору от 06 декабря 2012 года, на погашение которого по версии банка были направлены денежные средства по ее заявлению, необходимо было представить документы по указанному кредитному договору в целях установления правомерности погашения указанного кредита за счет средств кредитного договора от 22 декабря 2020 года.

Суд считает недоказанным факт подписания ФИО1 заявления на получение кредита от (…) года, поскольку не представлены доказательства полученного банком одноразового пароля, также не представлено доказательств, что ФИО1 подписала заявление о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», что следует из п.14 Заявления от 22 декабря 2022 года, в связи с чем, не установлено, что она дала согласие на подписание договора аналогом собственноручной подписи.

Согласно представленной суду анкете заявителя ( л.д. 85) ФИО1 заключила договор № (…) от (…) года с открытием текущего банковского счета № (…), этот же счет она просит открыть по заявлению от (…) года.

В исковом заявлении истец указывает, что по кредитному договору от (…) года ФИО1 кредит не платила.

ПАО Совкомбанк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 12 апреля 2022 года (л.д.94), который был выдан 19 апреля 2022 года и отменен 19 мая 2022 года в связи с возражениями ФИО1, в которых она указывает, что кредиты были оформлены мошенниками, ею было подано заявление в правоохранительные органы ( л.д. 99).

Факт обращения ФИО1 в правоохранительные органы подтвержден постановлением о возбуждении уголовного дела от 15 октября 2020 года ( л.д.79) и заявлением ФИО1 ( л.д. 81-83).

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении (л.д. 20-25).

Истцом не представлено доказательств заключения ФИО1 кредитного договора от (…) года № (…), не представлено доказательств, что перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № (...) от (…) года являлось волеизъявлением ответчика, не представлено доказательств присоединения ФИО1 к договору комплексного банковского обслуживания ПАО КБ «Восточный», что подтверждало бы ее согласие на подписание договора путем АСП, также не представлено доказательств получения ФИО1 кредита (…) года по кредитному договору № (…) от (…) года.

Истец в силу ст.56 ГПК РФ обязан представить вышеуказанные доказательства в целях установления факта заключения кредитного договора от 22 декабря 2020 года и получения по нему ФИО1 денежных средств.

Указанные доказательства должны были подтвердить наличие задолженности по кредиту от (…) года, факт получения ФИО1 по указанному договору денежных средств и погашение по этому договору задолженности путем перечисления денежных средств, полученных по кредитном договору от (…) года, поскольку сам кредитный договор от (…) года суду не представлен, подпись ФИО1 под заявлением от (…) года банком не подтверждена, ФИО1 оспаривает наличие задолженности по кредитному договору от (…) года и необходимость в ее реструктуризации.

В связи с изложенным, суд считает, что основания для взыскания задолженности по кредитному договору от (…) года с ФИО1 в сумме 129422 рубля 40 копеек отсутствует, в иске надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.14,56, 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ПАО Совкомбанк о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 129422.4 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 3788.45 руб.

– отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца со дня написания решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 07 декабря 2022 года

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева