№ 2-2857/2025
64RS0047-01-2025-004300-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2025 г. город Саратов
Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:
председательствующего судьи Яковлевой А.П.,
при секретаре судебного заседания Наджафове К.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
акционерное общество (далее – АО) «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику для приобретения в собственность жилого помещения - квартиры предоставлены денежные средства (кредит) в размере 970 000 руб., на срок 122 месяца, с даты предоставления кредита, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 9,6 % годовых.
Обязательства по предоставлению денежных средств банком были исполнены в полном объеме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет, открытый на имя ФИО1
Заемщик обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении), в порядке и сроки, предусмотренные договором.
Вместе с тем ответчик обязательства надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Обязательства по кредитному договору обеспечены ипотекой объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (пп. 7, 8 кредитного договора).
Согласно разделу 8 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются залог (ипотека) квартиры по договору об ипотеки. В соответствии с п. 3.3 Индивидуальных условий кредитного договора, права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.
В настоящее время, согласно выписке по счету ДЕПО, владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ».
Учитывая, что кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а заемщик с августа 2024 г. перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.
Ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности пор кредитному договору в срок до <дата>
По состоянию на <дата> общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 627 837 руб. 98 коп., из которых: 543 226 руб. 54 коп. – основной долг, 59 775 руб. 64 коп. - проценты за пользование кредитом, 8 664 руб. 42 коп. - пени по просроченным процентам, 16 171 руб. 38 коп. - пени по просроченным процентам основному долгу.
Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру. Начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенном ответчиком об оценке № от <дата>, а именно в размере 3 203 200 руб.
Истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 627 837 руб. 98 коп., из которых: 543 226 руб. 54 коп. – основной долг, 59 775 руб. 64 коп. - проценты за пользование кредитом, 8 664 руб. 42 коп. - пени по просроченным процентам, 16 171 руб. 38 коп. - пени по просроченным процентам основному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 557 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - виде квартиру, кадастровый №, площадь 57,4 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 3 203 200 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.
Представитель истца АО «Дом.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении не представила.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.
В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.
Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем документарной закладной, если доказано, что документарная закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец документарной закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.
В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной владелец обездвиженной документарной закладной или электронной закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо.
Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.
Судом установлено, что <дата> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 970 000 руб. (п. 4.2), срок кредита - 122 месяца с даты предоставления кредита (п. 4.3). Процентная ставка на дату заключения договора – 9,6 % годовых. Базовая процентная ставка на дату заключения договора на инвестиционный и титульный период 10,6 % годовых (п. 5.1). Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора 12 604 руб. 73 коп., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора. Процентный период с 03 числа каждого предыдущего по 02 число текущего календарного месяца (обе даты включительно), платежный период с 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 05 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов - 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. п. 4.5-4.10).
Кредит предоставлен ответчику для целевого использования - приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 7.1).
Обеспечение кредита осуществляется залогом (ипотекой) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (раздел 8).
ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись кредитном договоре. Денежные средства в размере 970 000 руб. были перечислены <дата> на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В настоящее время владельцем закладной ФИО1 является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается копией выписки о состоянии счета № от <дата>
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем <дата> истец направил требование должнику о полном погашении задолженности в срок до <дата>
По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 627 837 руб. 98 коп., из которых: 543 226 руб. 54 коп. – основной долг, 59 775 руб. 64 коп. - проценты за пользование кредитом, 8 664 руб. 42 коп. - пени по просроченным процентам, 16 171 руб. 38 коп. - пени по просроченным процентам основному долгу.
Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, не противоречит действующему законодательству. Данный расчет ответчиком не оспорен. Свой расчет задолженности, а также доказательства иного размера задолженности, либо ее отсутствия, ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, представлено не было.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с закладной от <дата> обеспечением кредита по кредитному договору № от <дата> является залог предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости, что подтверждается выпиской из ЕГРН
Предмет ипотеки приобретен в собственность ФИО1 Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.
На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ст. 50, п. п. 1 п. 2 и ст. 54, ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.
Рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, по состоянию на <дата> составляет 4 004 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке ООО ОФ «Спектр» № от <дата>
Истец просит установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 3 203 200 руб., то есть равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.
Учитывая положения п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает возможным установить ее в указанном размере.
На основании ст. 56 ГПК РФ на ответчика было возложено бремя доказывания факта исполнения обязательств по договору, между тем, таких доказательств суду представлено не было.
В связи с изложенным, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Судом бесспорно установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме 37 557 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>
В связи с удовлетворением заявленных требования расходы по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Дом.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 627 837 руб. 98 коп., из которых: 543 226 руб. 54 коп. – основной долг, 59 775 руб. 64 коп. - проценты за пользование кредитом, 8 664 руб. 42 коп. - пени по просроченным процентам, 16 171 руб. 38 коп. - пени по просроченным процентам основному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 557 руб.
Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 (паспорт №) предмет залога в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью 57,4 кв.м., расположенной на 9-м этаже 9-этажного панельного дома, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 3 203 200 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.
Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2025 г.
Судья А.П. Яковлева