Дело (УИД) 42RS0018-01-2022-001808-42

Производство № 2-1316/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 20 декабря 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1316/2022по иску АО «Альфа –Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО3 о взыскании денежных средств по кредитному соглашению в порядке наследования.

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 408 500 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №... от .. .. ....г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 408 500 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО4 умер .. .. ....г.. По имеющейся информации у банка, наследником ФИО4 является - ФИО3. Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 471 796,98 руб., а именно:просроченный основной долг 404 085руб.; начисленные проценты 62 650,18 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.;штрафы и неустойки 5061,80 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от .. .. ....г., заключенному с ФИО4 в размере 471 796,98 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 11 876,95 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк» (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО6, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.51), в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, суду пояснил, что умерший ФИО4 приходился отцом ФИО3 При жизни ФИО4 не проживал совместно с ФИО3, дочь и отец длительный период времени не общались. ФИО3 после смерти отца обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. По наследству, после смерти отца, ФИО3 стала собственником земельного участка, расположенного по адресу: ул.....г....., кадастровой стоимостью 151133,04 руб., жилого дома, расположенного по адресу:ул.....г..... кадастровой стоимостью 1720429,02 руб. Однако, согласно выписки по счету кредитной карты, задолженность наследодателя ФИО4 на дату смерти и открытия наследства отсутствовала, образовалась после смерти К.М.ИБ. в результате снятия денежных средств с кредитной карты неустановленным лицом, в виду чего отсутствуют правовые основания для взыскания задолженности с наследника - ФИО3

Представитель третьего лица АО "АльфаСтрахование"в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть данное дело в отсутствие представителя, направили отзыв на исковое заявление (л.д.75).

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, направил заявление, согласно которому после смерти отца за принятием наследства к нотариусу не обращался, на наследственное имущество не претендует (л.д.110).

Третье лицо ФИО8 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Правоотношения, возникшие после .. .. ....г. в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от .. .. ....г.. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от .. .. ....г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от .. .. ....г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что .. .. ....г. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, которому был присвоен номер №...., между ФИО4 и АО «Альфа –Банк» что подтверждается индивидуальными условиями (л.д.17-20).

Исходя из индивидуальных условий, лимит кредитования составил150000 рублей с возможностью изменения лимита кредитования, кредитный договор был заключен бессрочно под 24.49 % годовых со значениями переменной величины (л.д.17).

ФИО4 в соответствии с условиями кредитного соглашения обязался в счет погашения задолженности по кредиту вносить ежемесячный минимальный платеж, включающий в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 4, 15 дополнительного соглашения к договору потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 39.99% годовых. Срок действия беспроцентного периоды пользование кредитом 100 календарных дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты 1190 рублей, ежегодно (л.д.20).

Подписав заявление, индивидуальные условия, соглашение о кредитовании №... №... .. .. ....г. о выдаче кредитной карты, ФИО4 подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления кредита, ежемесячного возврата, и тарифами банка.

Заключив кредитное соглашение, стороны совершили сделку в установленном законом порядке, а значит, она действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

В пункте 3.5 общих условий (Том №... л.д.23-23) предусмотрено, что датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно выписке по счету, АО «Альфа-Банк» во исполнение соглашения о кредитовании осуществил перечисление денежных средств заемщику, а заемщик воспользовался денежными средствами (л.д. 9-16).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании перед ответчиком.

Как усматривается из выписки по счету, заемщик ФИО1 осуществлял платежи при жизни своевременно исполнял свои обязательства надлежащим образом, последний платеж был внесен 15.07.2021г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15),.

.. .. ....г. ФИО4 умер,(л.д.86 -91).

После указанной даты, денежные средства на счет кредитной карты не перечислялись, что не оспаривается участниками процесса.

На момент смерти заемщика задолженность по основному долгу составила 0 рублей (л.д. 15,16).

Согласно представленных стороной истца выписок по кредитной карте, задолженность образовалась с .. .. ....г., в виду расходных операций по кредитной карте за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ( л.д. 15).

Из ответа нотариуса, занимающегося частной практикой в ....... ФИО7 от .. .. ....г. (Том №... л.д.52) следует, что к имуществу гр. ФИО4, .. .. ....г. года рождения, умершего .. .. ....г., заведено наследственное дело №.... Наследником после умершегоФИО4 является: дочь – ФИО2, которой было выдано свидетельство о праве на наследство на жилой дом, расположенный по адресу: ул.....г..... с кадастровой стоимостью по состоянию на день смерти наследодателя 1720429,20 руб., на земельный участок,расположенный по адресу: ул.....г....., с кадастровой стоимостью по состоянию на день смерти наследодателя 151133,40 руб.

Сведений о других наследниках, в том числе фактически принявших наследство, в наследственном деле не имеется (л.д.61).

ФИО9 является дочерью умершего, принявшей наследство после его смерти, путем обращения к нотариусу в установленные законом сроки и получением свидетельства о праве на наследство. Другие наследники – сыновья умершего ФИО4: ФИО8, ФИО5, которые были привлечены к участию по делу в качестве третьих лиц, наследство в установленном законом порядке не принимали;(л.д. 15-19 т.2).

Сведения о фактическом принятии наследства после смерти наследодателя иными лицами отсутствуют, сведений об ином имуществе либо правопритязаниях со стороны третьих лиц на наследство умершего не получено.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Вместе с тем, судом установлено и подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д. 9-16), что на день открытия наследства у ФИО4 отсутствовала задолженность по кредитной карте по кредитному №... от .. .. ....г. и обязательства по возврату денежных средств, а заявленные истцом требования касаются задолженности по кредитной карте (соглашению о кредитовании), которая образовалась уже после смерти наследодателя ФИО4 в виду расходных операций по кредитной карте за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ( л.д. 15)., что в соответствии с положениями ст. 1112 и ст. 1175 ГК РФ исключает возложение на ответчиков обязанности как наследников умершего заемщика погасить образовавшуюся задолженность, поскольку она не связана с долгами наследодателя.

Расходование денежных средств по кредитной карте смерти заемщика может свидетельствовать о неосновательном обогащении лица, во владении которого оказалась кредитная карта и реквизиты по ней необходимые для снятия денежных средств, что не препятствует истцу предъявить непосредственно требования к тому лицу, которое без установленных законом, правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество в виде денежных средств по данной карте.

В виду вышеизложенного, исковые требования о взыскании с ФИО3 задолженность в порядке наследования по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 471 796,98рублей из которых: задолженность по основному долгу в размере 404 085руб.; начисленные проценты в размере 62 650,18 руб.; неустойка в размере 5061,80 рублей - удовлетворению не подлежат

Поскольку в удовлетворении требований отказано, суд отказывает в требованиях о взыскании расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа –Банк» о взыскании с ФИО3 задолженности по соглашению о кредитованию №... №... от .. .. ....г. в размере 471 796,98 рублей –отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено .. .. ....г..

Судья: Н.А. Клюев