№ 2-399/23
УИД 22RS0069-01-2022-004915-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 января 2023 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: судьи Завертайлова В.А.,
при секретаре Муратовой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества (АО) «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-
установил :
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением с требованиями к ФИО1 Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от Д.М.Г. в размере 446751 руб. 01 коп. просроченный основной долг, 60747 руб. 61 коп. начисленные проценты, 1820 руб. 50 коп. штрафы и неустойки, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8293 руб. 19 коп.
В обоснование заявленных требований указывает, что Д.М.Г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования, которому присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком № от Д.М.Г., а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, между тем в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 509319 руб. 12 коп. Задолженность образовалась в период с Д.М.Г. по Д.М.Г..
Исковое заявление АО «Альфа-Банк» принято к производству Ленинского районного суда г. Барнаула с возбуждением по нему гражданского дела.
Истец АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял, доказательств уважительности причин неявки суду не предоставил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял, доказательств уважительности причин неявки суду не предоставил.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. ФИО1 обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком №. В этот же день между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 согласованы индивидуальные условия № от Д.М.Г. договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, согласно которым сумма кредита составляет <данные изъяты>., срок кредита – <данные изъяты> мес., начиная с даты предоставления кредита, процентная ставка – <данные изъяты>%, платежи по договору рефинансирования осуществляются по графику платежей, сумма платежа <данные изъяты> руб., дата осуществления ежемесячного платежа – <данные изъяты> число каждого месяца, цели использования заемщиком потребительского кредита – погашение задолженности по ранее заключенному между банком и заемщиком соглашением/договором потребительского кредита: по соглашению/договору потребительского кредита №, по соглашению/договору потребительского кредита №, на неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитанной по ставке <данные изъяты>1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Подписание клиентом индивидуальных условий означает согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком.
Анкета-заявление, а также индивидуальные условия № от Д.М.Г. договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, подписаны ФИО1 посредством простой электронной подписи, что подтверждается отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч.2 ст.6 Закона «Об электронной подписи»).
В соответствие с положениями ст.ст. 434,435,438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 о предоставлении кредита считается заключенным в надлежащей письменной форме.
Банк принятые на себя обязательства исполнил, Д.М.Г. предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты>. путем зачисления на счет, что подтверждается по счету за период с Д.М.Г. по Д.М.Г..
Ответчик ФИО1 предоставленными денежными средствами воспользовался, между тем в нарушение условий кредитного договора не надлежаще исполнял свои обязательства, не вносил ежемесячную сумму в счет возврата кредита. Нарушения, установленных кредитным договором сроков возврата кредита, уплаты процентов подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности.
Задолженность ФИО1. перед банком составляет 446751 руб. 01 коп. просроченный основной долг, 60747 руб. 61 коп. начисленные проценты, 1820 руб. 50 коп. Представленный истцом расчет суммы долга судом проверен, сомнений не вызывает, является верным, ответчиком контр расчета не представлено.
В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
С учетом суммы задолженности, срока невыплаты образовавшейся задолженности, баланса интересов банка и заемщика, суд находит заявленный ко взысканию размер штрафов и неустойки 1820 руб. 50 коп. соразмерным последствиям нарушения обязательств.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат возмещению расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требования.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8293 руб. 19 коп., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, -
решил :
Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН №, с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) задолженность по соглашению о кредитовании № от Д.М.Г. в размере 446751 руб. 01 коп. просроченный основной долг, 60747 руб. 61 коп. начисленные проценты, 1820 руб. 50 коп. штрафы и неустойки, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8293 руб. 19 коп., всего 517612 руб. 31 коп.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд гор. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 23 января 2023 года.
Судья В.А. Завертайлов