Решение по делу № 2-1268/2023 от 03.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УИД 69RS0040-02-2023-001981-73

Дело № 2-1268/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при секретаре Тютиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 31 декабря 2021 года между Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) и ФИО1 был заключен универсальный договор микрофинансовой линии № (Индивидуальные условия договора потребительского займа). На основании договора № заемщику была предоставлена «Быстрокарта». В рамках универсального договора заемщику был предоставлен микрозайм № от 31 декабря 2021 года на сумму 24000 рублей. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту заемщика. В соответствии с Правилами комплексного обслуживания МФК Быстроденьги (ООО) присоединение к Правилам осуществляется клиентом в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем представления в компанию заявления о присоединении к правилам на бумажном носителе (п. 1.3 Правил). В целях заключения договора микрозайма клиент выбирает одно из предложений компании. С актуальными предложениями компании клиент может ознакомиться заранее в местах её размещения либо непосредственно при обращении в колл-центр. При этом сумма микрозайма и срок его возврата должны находиться в пределах показателей, предусмотренных предложением компании (п. 2.1.1 Правил). Клиент сообщает сотруднику колл-центра о своем желании принять одно из предложений компании. Для этого клиент озвучивает выбранную им сумму микрозайма и срок ее возврата. С учетом выбранного клиентом предложения компания принимает решение о соответствии заявки выбранному предложению компании (п. 2.1.3. Правил). После принятия заявки компания формирует для клиента ознакомительные Индивидуальные условия, содержащие выбранные клиентом условия, соответствующие заявке, и размещает их в личном кабинете клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении договора микрозайма (подтверждения заявки), клиент должен подтвердить свое намерение заключить договор микрозайма на условиях, указанных в ознакомительных Индивидуальных условиях, либо сообщить о необходимости дополнительного ознакомления с условиями договора микрозайма (н. 2.1.4 Правил). Для подтверждения заявки клиент обязан сообщить сотруднику колл-центра кодовое слово. При успешном прохождении клиентом процедуры аутентификации и проверке кодового слова, клиент считается предъявившим оба ключа АСП клиента, на основании чего информационная система компании формирует АСП клиента и размещает его в электронном документе, в соответствии с п. 4.3. Правил. Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по заявке (оферте) - подписанными клиентом. Без предъявления обоих ключей АСП клиента, подписание заявки (оферты) невозможно (п. 2.1.4 Правил). После выполнения клиентом всех вышеперечисленных условий, заявка (оферта) считается подписанной АСП клиента и представлена компании для акцепта (п.2.1.5 Правил). Договор микрозайма считается заключенным с момента предоставления денежных средств заемщику. Предоставление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы микрозайма на лицевой счет заемщика, привязанный к его платежной карте. После акцепта заявки, Индивидуальных условий, содержащие АСП клиента, размещаются в личном кабинете клиента. Одновременно с размещение в личном кабинете Индивидуальных условий компания направляет заемщику смс-сообщение, содержащее сведения: о сумме микрозайма, графике погашения, общей сумме, подлежащей оплате в выбранный заемщиком срок, а также о номере договора микрозайма (п. 2.1.6 Правил). В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 24000 рублей. В силу п. 2 Индивидуальных условий сумма займа предоставляется заемщику со сроком возврата согласно Графику платежей. Договор действует по дату возврата займа по Графику платежей. В п. 4 Индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий. Конкретная применяемая процентная ставка отображена в расчете задолженности. Заемщик в п. 14 Индивидуальных условий выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться в том числе положениями Общих условий договора потребительского займа, которые были предоставлены Заемщику вместе с настоящими условиями, а также доступны для ознакомления по адресу: http://bistrodengi.ru/zajm-nalichnymi/. Согласно п. 16 Индивидуальных условий правила обмена сообщениями определены в Общих условиях договора потребительского займа, доступного на сайте http://my.bistrodengi.ru. Во избежание несанкционированного доступа третьих лиц к его личному кабинету заемщик обязан обеспечивать невозможность бесконтрольного доступа третьих лиц к мобильному телефону, сведения о котором были предоставлены заемщиком кредитору. Заемщик самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с нарушением указанного требования. При этом заемщик обязался возвратить сумму займа согласно Графику платежей, а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа. Просит взыскать с ФИО1 задолженность, образованную за период с 31 декабря 2021 года по 30 августа 2022 года, в пользу Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО) по договору микрозайма № от 31 декабря 2021 года, которая составляет 55230 рублей 63 копейки, из которых 24000 рублей - основной долг, 28344 рубля 78 копеек - проценты за пользование займом, пени – 2885 рублей 85 копеек. Копеек.

Определением суда от 31 мая 2023 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Центральный Банк Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца - Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО) не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, будучи извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просила, возражений на исковое заявление не представила.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Центрального Банка РФ не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст.ст. 113-116 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие возражений со стороны представителя истца суд полагает возможным вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п.п. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Свобода гражданско-правовых договоров в ее конституционно-правовом смысле, как неоднократно отмечалось в решениях Конституционного Суда РФ, в частности в его постановлениях от 06 июня 2000 года № 9-П и от 01 апреля 2003 года №4-П, предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон. Следовательно, регулируемые гражданским законодательством договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела. Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГЕ РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть по общему правилу снижены судом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением микрозаймов, также регулируются Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 2 указанного Федерального закона микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

В силу положений ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

08 июля 2011 года в государственный реестр микрофинансовых организаций внесены сведения о юридическом лице Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) (ОГРН <***>), регистрационный номер записи в реестре – 2110573000002. Таким образом, с указанной даты Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) приобрело статус микрофинансовой организации.

Как следует из представленных в материалы дела документов, Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) (ОГРН <***>) 04 апреля 2016 года поставлена на учет в налоговом органе по месту нахождения с присвоением ИНН <***> и КПП 771401001.

В соответствии с п. 2.2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

В соответствии с положениями п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленного в материалы дела в копии договора микрозайма № от 31 декабря 2021 года, ФИО1 (заемщик) выразила Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО) (кредитор) свое согласие на заключение с ней договора потребительского займа на следующих условиях: сумма займа – 24000 рублей; срок действия договора, срок возврата кредита – по дату возврата займа по графику платежей, пролонгация не предоставляется, срок возврата займа определяется графиком, следующий день после каждой указанной в графике платежей даты оплаты считается первым днем просрочки платежа; процентная ставка – 354,05 % годовых (0,97 % в день)/355,02% годовых (0,97% в день) для високосного года; количество, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – возврат суммы займа и процентов осуществляется согласно графику платежей (Приложение № 1), который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий.

Графиком платежей к кредитному договору предусмотрено, что на остаток долга подлежат начислению проценты в размере 354,050% годовых, возврат займа и уплата процентов должна была производиться равными платежами в размере 4026 рублей 53 копейки (последний платёж 4026 рублей 42 копейки) два раза в месяц.

В соответствии с п. 14 договора микрозайма заемщик согласен с Общими условиями.

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) свои обязательства по договору микрозайма № от 31 декабря 2021 года исполнила в полном объеме, выдав заемщику денежные средства в сумме 24000 рублей, что подтверждается историей операций о проведении платежа на карту ФИО1 (платёж № 72f5c042-644c-45f2-9547-ea7f36140962 от 31 декабря 2021 года, справкой о подтверждении перевода (операции ОСТ) от 26 июня 2022 года АО «Сургутнефтегазбанк».

Согласно п. 2.3 Общих условий договора потребительского микрозайма заемщик обязан возвратить сумму потребительского займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 индивидуальных условий, в дату, указанную в п. 2 индивидуальных условий. Проценты за пользование денежными средствами начисляются со дня, следующего за днем выдачи потребительского займа, если заемщик не предоставил доказательства получения суммы потребительского займа в иной день. Днем выдачи потребительского кредита считается день подписания договора микрозайма.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями, срок действия договора микрозайма составляет один год с даты его подписания сторонами и истекает в соответствующий дате его заключения день следующего календарного года, при этом под датой заключения договора микрозайма понимается дата фактического начисления заемщику суммы займа. Истечение срока действия договора микрозайма не прекращает начисление пени, не снимает с заемщика обязанность по ее уплате, а также не влечет прекращения обязательств по исполнению условий договора микрозайма.

В силу п. 2.6. Общих условий проценты подлежат уплате заемщиком одновременно с возвратом суммы потребительского займа, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями. При расчете процентов последний неполный день фактического использования потребительских займов (его частью) считается полным.

Исходя из п. 2.14 Общих условий ответственность заёмщика за ненадлежащее выполнение условий договора микрозайма согласована сторонами в п. 12 индивидуальных условий, которым предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по Графику платежей. Далее начисление пени прекращается.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору микрозайма № от 31 декабря 2021 года.

Задолженность ФИО1, образовавшаяся за период с 31 декабря 2021 года по 30 августа 2022 года по договору микрозайма № от 31 декабря 2021 года, составляет 55230 рублей 63 копейки, из которых 24000 - основной долг, 28344 рубля 78 копеек - проценты за пользование займом, пени – 2885 рублей 85 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № от 31 декабря 2021 года в размере 55230 рублей 63 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) оплачена госпошлина в размере 1856 рублей 92 копейки, что подтверждается платежным поручением № 38998 от 21 марта 2023 года, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №) в пользу Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 31 декабря 2021 года в размере 55230 рублей 63 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1856 рублей 92 копеек, а всего 57087 рублей (пятьдесят семь тысяч восемьдесят семь) рублей 55 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2023 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина