Дело № 2-323/2023

(УИД 37RS0012-01-2023-000013-66)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2023 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Дегтяревой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 02.02.2021 в размере 547 688,04 руб., из которых 366 840,82 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 20 997,75 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 157 546,29 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 808,18 руб. – штраф за просрочку исполнения обязательств, 495 руб. – сумма комиссии за направление извещений. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 676,88 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 02.02.2021 заключен кредитный договор <***>. По условиям настоящего договора кредитор – ООО «ХКФ Банк» приняло на себя обязательства предоставить заемщику – ФИО1 денежные средства в размере 373 426 руб., в том числе, 310 000 руб – сумма к выдаче и 63 426 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в установленный срок, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 17,50% годовых. Кредитор выполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет заемщика № денежные средства в размере 373 426 руб. В нарушение условий заключенного договора ФИО1 неоднократно допускал просрочки внесения ежемесячных платежей по кредиту, что послужило поводом для предъявления ООО «ХКФ Банк» ФИО1 требования о полном досрочном погашении задолженности. Однако настоящее требование банка ответчиком оставлено без внимания.

Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте разбирательства дела извещено надлежащим образом. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещался в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ).

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее –ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы 42 «Заем и кредит».

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 02.02.2021 на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита и акцептом ООО «ХКФ Банк» данного предложения заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор ООО «ХКФ Банк» предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 373 426 руб. сроком на 60 месяцев под 17,50% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 9 475,74 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора; количество ежемесячных платежей 60, дата перечисления ежемесячного платежа – 2 число каждого месяца.

В соответствии с п. 1.4 раздела II Общих условий Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора; для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с п. п. 1-1.2 раздела II Общих условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета; процентный период - период времени, равный одному календарному месяцу, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту; первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита; каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода; размер ежемесячного платежа указан в Индивидуальных условиях по кредиту; при уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения по кредиту.

На основании положений п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями по кредиту.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до полного погашения просроченной задолженности.

По договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту (п. 3 раздела III Общих условий договора).

В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации; требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита заемщику подключена услуга СМС –пакет с ежемесячной оплатой 99 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и направил заемщику 01.08.2021 требование о полном досрочном погашении долга. В требовании заемщику предлагалось в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено, доказательств обратного суду не представлено ( л.д. 41).

В связи с изложенным суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО1 не исполнил обязательства, предусмотренные договором <***> от 02.02.2021, и считает правомерным требование ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору <***> от 02.02.2021 в заявленном размере, соглашаясь с представленным расчетом суммы задолженности, в соответствии с которым задолженность составляет 547 688,04 руб., из которых 366 840,82 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 20 997,75 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 157 546,29 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 808,18 руб. – штраф за просрочку исполнения обязательств, 495 руб. – сумма комиссии за направление извещений, находя его соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.

Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Удовлетворяя требование о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов по кредитному договору после выставления требования о его досрочном погашении, суд руководствуется ст. 15 Гражданского кодекса РФ и исходит из того, что неоплаченные истцом проценты, которые банк мог бы получить при соблюдении ответчиком условий договора, являются убытками. Направив ФИО1 требование о полном досрочном погашении кредита, банк прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что не лишает его права требовать возмещения убытков. Такое право банка требовать убытки в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком договора, предусмотрено условиями договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору <***> от 02.02.2021 в размере 547 688,04 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 676,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 547 688 руб. 04 коп., из которых 366 840 руб. 82 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 20 997 руб.75 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 157 546 руб. 29 коп. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 808 руб.18 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательств, 495 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 676 руб. 88 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2023

Судья Борисова Н.А.