Составлено 17.11.2022

УИН 51RS0018-01-2022-000643-14

Дело № 2-358/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 11 ноября 2022 г.

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.

при секретаре Ерохиной П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

установил:

ПАО Сбербанк обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк и А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта <№> по эмиссионному контракту от <дд.мм.гг> <№>; также заемщику был открыт счет <№> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. <дд.мм.гг> А. умерла, предполагаемым наследником умершего заемщика является ее супруг – ФИО1 По имеющейся информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере * руб. * коп., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете <№> + * руб. после зачислений от <дд.мм.гг> и <дд.мм.гг>; денежные средства в размере * руб. * коп., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете <№> + * руб. * коп. после зачислений от <дд.мм.гг> и <дд.мм.гг>. По состоянию на <дд.мм.гг> образовалась просроченная задолженность по кредитной карте <№> в размере 213341 руб. 87 коп., из которых просроченные проценты – * руб. * коп., просроченный основной долг – * руб. * коп.

По указанным основаниям истец просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте <№> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 213341 руб. 87 коп., из которых просроченные проценты – * руб. * коп., просроченный основной долг – * руб. * коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 333 руб. 42 коп.

Ответчик ФИО2 освобождена от участия в деле качестве ответчика и определением, постановленным в судебном заседании <дд.мм.гг>, привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещен, представил заявление о признании иска в размере предела ответственности перешедшего ему наследства после умершей супруги А. в размере * руб. * коп. и * руб. * коп. Последствия признания иска ему разъяснены и понятны, что следует из названного заявления, приобщенного к материалам дела. Также в заявлении ответчик просит освободить от ответственности дочь ФИО2 и сына Б., поскольку они наследство не принимали; сын Б. <дд.мм.гг> пользовался картой матери по его просьбе, снимал и зачислял денежные средства необходимые для организации достойных похорон.

Третье лицо ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании пояснила, что какого-либо наследственного имущества после матери, за исключением денежных средств, указанных в иске, не имеется. Наследство ни она, ни ее брат Б. не принимали. В связи с обучением по очной форме она была зарегистрирована и проживала на момент смерти матери в <адрес>, приехала на похороны матери <дд.мм.гг>, остановившись в квартире у знакомого, где в настоящее время имеет регистрацию по месту жительства. Каких-либо памятных вещей от матери себе не брала, ее вещами не распоряжалась.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гг> ПАО Сбербанк А. на основании ее заявления была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum <№> с кредитным лимитом * рублей на * месяцев с длительностью льготного периода 50 дней под *% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% от размера задолженности с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.12, 18). Таким образом, с ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (эмиссионный контракт <№>). Также, <дд.мм.гг> А. открыт счет <№> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия) датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (л.д.31-34).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (пункт 3.5 Условий).

В соответствии с п. 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 4.1.4 - 4.1.6 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Банк вправе в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита (п. 5.2.3 Условий); при нарушении держателем Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в Банк (п. 5.2.5) (л.д. 31-34).

Согласно Условий и Тарифов ПАО Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитной карте Visa Credit Momentum составляет 19% годовых (л.д.30).

С условиями предоставления кредита заемщик А. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.18).

ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил.

Материалами дела подтверждено, что заемщик, нарушая условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на <дд.мм.гг> задолженность составила 213 341 руб. 87 коп., в том числе просроченный основной долг * руб. * коп., просроченные проценты * руб. * коп. (л.д.21-29). Возражений по расчету задолженности ответчик не заявил, представленный истцом расчет суд находит правильным и также соглашается с ним. При этом, факта злоупотребления истцом своим правом судом не установлено.

<дд.мм.гг> А. умерла в г.Ковдор Мурманской области, что подтверждается записью акта о смерти от <дд.мм.гг> <№> Отдела ЗАГС администрации Ковдорского района Мурманской области (л.д.19, 105).

Смерть заемщика в силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

На основании статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии со статьями 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в пункте 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положениями частей 1, 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества кнаследникамв порядке универсального правопреемства в неизменном виде,наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. Размерзадолженности, подлежащейвзысканиюснаследников, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом, такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК Российской Федерации.

Исходя из требований части 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск, а согласно части 2 статьи 68 названного Кодекса признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Согласно статье 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком; в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска.

Частью 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37).

Также, в судебном заседании установлено, что наследство после умершей А. принял ее супруг ФИО1, который проживал и был зарегистрирован совместно с супругой на день ее смерти по адресу: <адрес> (л.д. 79), зарегистрированная по месту жительства дочь ФИО2 с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> имеет регистрацию по месту пребывания в <адрес>, в настоящее время является студентом 2 курса очной формы обучения основной образовательной программы специалитета факультета ветеринарной медицины и биотехнологий <адрес>. Данные обстоятельства подтверждаются справкой формы №7, сведениями миграционной службы от <дд.мм.гг> и образовательного учреждения от <дд.мм.гг> (л.д. 79, 116-117).

Наследственное имущество, открывшееся после смерти А. состоит из денежных средств в общей сумме 15546 руб. 72 коп., находившихся по состоянию на день смерти (на <дд.мм.гг>) на расчетных счетах, открытых в дополнительном офисе №8627/1675 Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (* руб. * коп. на счете <№> и * руб. * коп. на счете <№> (л.д.124-131). Наличия в собственности А. ко дню ее смерти какого-либо движимого имущества и иного движимого имущества судом не установлено.

Исходя из установленного судом, имущественную ответственность по обязательству наследодателя А. следует возложить на ее наследника, принявшего наследство – ФИО1, и поскольку сумма задолженности А. превышает стоимость наследственного имущества, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, и взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте <№> в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, в размере 15546 рублей 72 копеек (* руб.+* руб.), в остальной части иска отказать.

Судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере 5333 руб. 42 коп., подлежат распределению согласно требованиям ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 621 руб. 71 коп. В остальной части присуждения судебных расходов отказать, поскольку они являются излишне уплаченными и подлежат возврату истцу.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>), задолженность по кредитной карте <№> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества А. в размере 15546 (пятнадцать тысяч пятьсот сорок шесть) руб. 72 коп., а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 621 (шестьсот двадцать один) руб. 87 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору с наследника заемщика в размере 197 795 рублей 15 копеек и судебных расходов, состоящих из государственной пошлины, в размере 4 711 рублей 55 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

В кассационном порядке решение может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий Г.Г. Фадеева