2-3032/2023

47RS0№-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 09 ноября 2023 года

Тосненский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Коваленко Н.В.,

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.06. в размере 1 158 006,29 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 990,03 руб. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 788 983,00 руб. под 16,80% годовых, из которых сумма в размере 685 000 руб., в том числе 103 983 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере на счёт заемщика №. Погашение задолженности по кредиту заёмщиком должно было производиться исключительно безналичным способом, то есть путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен был обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 19 626,34 руб. В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 945,43 руб. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по договору составляет 1 158 006,29 руб. из которых: сумма основного долга – 780 350,11 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 53695,97 руб., убытки банка (неоплаченные процент) – 317 945,43 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 519,78 руб., комиссия за направление извещений – 495,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён о месте и времени судебного разбирательства, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства, в ходе судебного разбирательства, предоставил отзыв на иск, в котором не согласился с размером неустойки и полагал её подлежащей уменьшению по ст.333 ГК РФ.

С учетом положений ст.ст.167,233 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого заёмщику был предоставлен кредит на сумму 788 983,00 руб. под 16,80% годовых.

Согласно п.1 Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита: 788 983,00 руб., в том числе: 1.1. Сумма к перечислению 685 000 руб.; 1.3 для оплаты страхового взноса на личное страхование 103 983 руб.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита возвращается заёмщиком ежемесячными, равными платежами в размере 19626,34 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заёмщику до заключения договора и становится обязательным для него с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей по договору составляет 60. Датой перечисления первого ежемесячного платежа является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 раздела II Общих условий кредитного договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта.

Согласно п. 1.4 раздела II Общих условий кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счёта денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

На основании п.4 раздела III Общих условий кредитного договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В период действия договора заёмщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

Согласно п.3 раздела III Общих условий кредитного договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Судом установлено, что условия кредитного договора по внесению сумм возврата кредита ответчиком были нарушены, в результате образовалась задолженность по кредиту, которая по состояния на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 158 006,39 руб., доказательств обратного суду не предоставлено.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

На основании ст.15 Гражданского кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п.1.2. раздела II Общих условий кредитного договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора.

На основании п.3 раздела III Общих условий кредитного договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В силу п.4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 160 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

ДД.ММ.ГГГГ кредитором заёмщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось без удовлетворения.

При рассмотрении заявления ответчика о применении положений ст.333 ГК РФ суд принимает во внимание следующее.

Неустойка (штраф, пени) - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ) и по своей природе является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу руководящих разъяснений, содержащихся в п.п.71,73,75 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №,73,75 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией осуществляющей приносящую доход деятельность, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Из представленной истцом выписки по счёту следует, что заёмщиком по кредитному договору совершён всего один платёж в размере 19 683,00 руб., из которых 99,00 руб. были зачтены в счёт оплаты комиссии за предоставление ежемесячных извещений, 10 951,11 руб. в счёт уплаты процентов и 8 632,89 в счёт погашения суммы основного долга.

Неустойка в форме штрафа, установленная п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка взимается банком за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 день.

Согласно расчёту истца, проверенному судом и не оспоренному ответчиком, размер штрафа за возникновение просроченной задолженности составил 5 519,78 руб. При таких обстоятельствах, судом несоразмерность предъявленной неустойки не установлена.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности предъявленных истцом требований, в связи с чем, считает их подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает в пользу истца с ответчика расходы по уплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным исковым требований в размере 13 990,03 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (инн <***>) задолженность по кредитному договору в размере 1 158 006 рублей 29 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 13 900 рублей 03 копейки.

Ответчик вправе подать в Тосненский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: