Дело № 2-206/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

судьи Корнеевой А.М.,

при секретаре Кобзевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании денежных средств, по заявлению КБ «Ренессанс Кредит» об отмене решения финансового уполномоченного № У-22-115718/5010-004 от 20.10.2022 года по обращению ФИО1 о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями к КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что 28.02.2019 года заключила кредитный договор с Банком № 74750558334, при заключении кредитного договора был также заключен опционный договор на право получения юридической помощи, информационной и справочной поддержки. Выдан сертификат «Финансовый помощник», цена которого составила 5900 рублей 00 копеек. Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 от 20.10.2022 года № У – 22-115718/5010-004 требование ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании денежных средств, удержанных КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет платы за сертификат «Финансовый помощник» оставить без рассмотрения. Истец ФИО1 просит суд взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» уплаченные за сертификат «Финансовый помощник» денежные средства в сумме 5900 рублей 00 копеек.

КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного № У-22-115718/5010-004 от 20.10.2022 года по обращению ФИО1 о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» денежных средств, ссылаясь на то, что решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 от 20.10.2022 года № У – 22-115718/5010-004 с КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства, удержанные КБ «Ренессанс Кредит» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 была подключена к сервис – пакету «Финансовая защита» в размере 5815 рублей 80 копеек, право которых возникло ранее 01.04.2022 года. В заявлении Банк ссылается на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права – уплате за услуги- ФИО1 было известно в течение всего периода пользования суммой кредита, препятствий для обращения за взысканием уплаченных услуг в пределах трехгодичного срока с 28 февраля 2019 года не имелось. В настоящее время условия кредитного договора от 28.02.2019 года ФИО1 выполнены в полном объеме, кредитный договор прекратил свое действие в июле 2021 года. ФИО1 при заключении кредитного договора было разъяснено право отказаться от подключения к сервис – пакету «Финансовая защита», которое дает возможность пользования опциями в период действия кредитного договора.

Истец ФИО1, её представитель по ордеру адвокат Докукина Я.А. в судебном заседании требования о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» уплаченных за сертификат «Финансовый помощник» денежных средств в сумме 5900 рублей 00 копеек поддержали, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении, полагали, что именно Банк является надлежащим ответчиком по делу. В свою очередь просили отказать в удовлетворении заявления Банка об отмене решения финансового уполномоченного в части взыскания с Банка в пользу ФИО1 платы за подключение к сервис – пакету «Финансовая защита» в размере 5815 рублей 80 копеек.

Представитель КБ «Ренессанс Кредит», финансового уполномоченного в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, выслушав истца, её представителя, проанализировав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

В силу ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичные положения содержатся в ст. 32 Закона №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Какие-либо иные действия заказчика, от которых находится в зависимости возможность его одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг, а также какие-либо правовые последствия такого отказа, законом не предусмотрены, не могут они быть ограничены и договором.

Согласно п.1,2 ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что 28.02.2019 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор потребительского кредита № 74750558334, согласно которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 41715 рублей 80 копеек, срок действия – до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок кредита – 27 месяцев, процентная ставка – 21,50% годовых.

28.02.2019 года Банк в пользу ФИО1 перечислил денежные средства в сумме 41715 рублей 80 копеек, согласно выписке по счету.

При заключении кредитного договора, ФИО1 дала согласие на оказание услуги Банком за отдельную плату дополнительной услуги по подключению к Сервис – Пакету «Финансовая защита», 28.02.2019 года Банк списал денежные средства со счета в сумме 5815 рублей 80 копеек в счет платы за вышеуказанную услугу.

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 и ООО «НЮС» заключили договор, приобретен Сертификат «Финансовый помощник» № 002-7129907, удостоверяющий право ФИО1 право на получение юридической помощи, информационной и справочной поддержки. Стоимость сертификата составила 5900 рублей 00 копеек, срок действия сертификата – 1 год. Сертификат «Финансовый помощник» удостоверяет право его владельца на получение юридической помощи, информационной и справочной поддержки: финансовая помощь, социальная помощь, юридическая помощь.

28.02.2019 года ФИО1 внесла в кассу Банка денежные средства в сумме 5900 рублей 00 копеек в счет платы за Сертификат «Финансовый помощник», что подтверждается приходным кассовым ордером от 28.02.2019 года № 10.

Согласно сообщению ООО «НЮС» на запрос суда, ФИО1 28.02.2019 года заключила с ООО «НЮС» опционный договор путем внесения опционного платежа за сертификат в размере 5900 рублей 00 копеек в день заключения.

Таким образом, ФИО1 заключила именно с ООО «НЮС» опционный договор, а не с Банком, денежные средства в счет платы цены опционного договора были внесены ей в кассу Банка непосредственно на счет ООО «НЮС», то есть правоотношения из опционного договора возникли между ФИО1 и ООО «НЮС», в то время как исковые требования о взыскании платы за опционный договор, в связи с его расторжением ФИО1 на основании заявления, направленного в ООО «НЮС» 03,08.04.2019 года, заявлены истцом к Банку, то есть ненадлежащему ответчику.

Следует отметить, что 18.04.2019 года Банк на обращение ФИО1 от 08.04.2019 года, содержащим требование о возврате платы за Сертификат «Финансовый помощник» в связи с его расторжением, разъяснил право обратиться с такми требованиями непосредственно к ООО «НЮС».

Таким образом, коль истец ФИО1 настаивала в судебном заседании, что надлежащим ответчиком по требованиям о взыскании платы за Сертификат «Финансовый помощник» в связи с расторжением договора является именно Банк, то суд считает отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании денежных средств, так как они заявлены к ненадлежащему ответчику.

Согласно решению уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 от 20.10.2022 года № У – 22-115718/5010-004 с КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства, удержанные КБ «Ренессанс Кредит» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 была подключена к сервис – пакету «Финансовая защита» в размере 5815 рублей 80 копеек, право которых возникло ранее 01.04.2022 года.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

15.03.2021 года ФИО1 обратилась в Банк с претензией, содержащей требование о возврате платы за услугу по подключению к «Финансовой защите», в связи с отказом от данной услуги. 09.06.2021 года Банк отказал ФИО1 в удовлетворении заявления о возврате платы за услугу по подключению к «Финансовой защите».

Таким образом, ФИО1 узнала о нарушении своего права именно 09.06.2021 года, таким образом, трехлетний срок для обращения к финансовому уполномоченному, по требованию о возврате платы за услугу по подключению к «Финансовой защите», ФИО1 не пропущен, так обращение имело место к финансовому уполномоченному 29.09.2022 года, следовательно у финансового уполномоченного отсутствовали основания для прекращения рассмотрения обращения.

Разделом 8.7 Общих условий предусмотрен порядок подключения и использования Сервис – пакета «Финансовая защита».

Согласно п. 8.7.4 Общих условий определен перечень опций, входящих в состав услуги по подключению к «Финансовой защите»: изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа, кредитные каникулы и отказ от взыскания.

Согласно заявлению о подключении к Сервис - пакету «Финансовая защита», подписанному ФИО1 28.02.2019 года, она ознакомлена с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, размер комиссии за подключение к Сервис – Пакету «Финансовая защита» составляет 5815 рублей 80 копеек.

Согласно п. 1 ст. 415 ГК РФ, обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

Согласно ч. 16 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 ФЗ № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Таким образом, при изменении даты платежа, пропуске платежа, уменьшении суммы платежа, предоставлении кредитных каникул не оказывается Банком самостоятельная услуга, за которую может взиматься дополнительная плата, а имеет место изменение условий кредитного обязательства, в том числе как на стадии заключения, так и исполнения условий кредитного договора.

Отказ от взыскания является правом Банка, на основании вышеизложенных норм права.

Следовательно, ФИО1 имела право на взыскание с Банка комиссии в счет платы за услугу по подключению к «Финансовой защите» в сумме 5815 рублей 80 копеек.

Суд считает отказать в удовлетворении заявления КБ «Ренессанс Кредит» об отмене решения финансового уполномоченного № У-22-115718/5010-004 от 20.10.2022 года по обращению ФИО1 о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» денежных средств, поскольку решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании денежных средств, отказать.

В удовлетворении заявления КБ «Ренессанс Кредит» об отмене решения финансового уполномоченного № У-22-115718/5010-004 от 20.10.2022 года по обращению ФИО1 о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) А.М. Корнеева

Мотивированное решение суда составлено 23 января 2023 года

Судья (подпись) А.М. Корнеева

Решение не вступило в законную силу. Подлинник решения находится в деле №2-206/2023г. Октябрьского районного суда г.Липецка