43RS0042-01-2025-000356-45

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2025 года п. Юрья Кировской области

Юрьянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Гурова А.Н.,

при секретаре Юферевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-228/2025 по иску АО Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском (с учетом уточнения от 04.06.2025) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по договорам.

В обоснование иска указало, что 16.02.2022 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 135 000 руб. на потребительские цели, на срок до 16.02.2026, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,5% годовых.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты в размере 26,5 % годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, установлен размер ежемесячного платежа.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства на счет ответчика. Заемщик в свою очередь условия кредитного договора неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

В связи с чем по состоянию на 04.06.2025 образовалась задолженность в размере 48 408 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,5 % годовых – 1145 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 26,5 % годовых – 238 руб. 98 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 47 023 руб. 90 коп.

На основании заявления ответчика на выпуск банковской карты от 19.03.2021 в соответствии с Индивидуальными условиями предоставления кредита по карте с кредитным лимитом между сторонами был заключен договор по кредитной карте <***> от 19.03.2021 с кредитным лимитом в размере 20 000 руб., сроком до 19.03.2027, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-ого числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив заемные денежные средства на счет ответчика. Заемщик в свою очередь условия кредитного договора нарушал: вносил платежи не в сроки и не в полном объеме.

По состоянию на 04.06.2025 сумма общей задолженности по договору кредитной карты составляет 16 528 руб. 55 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 984 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 118 руб. 04 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 15 426 руб. 27 коп.

На основании заявления ответчика на выпуск банковской карты от 30.05.2022 в соответствии с Индивидуальными условиями предоставления кредита по карте с кредитным лимитом между сторонами был заключен договор по кредитной карте <***> от 30.05.2022 с кредитным лимитом в размере 30 000 руб., сроком до 30.05.2025, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 27 % годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 47 % годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-ого числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив заемные денежные средства на счет ответчика. Заемщик в свою очередь условия кредитного договора нарушал: вносил платежи не в сроки и не в полном объеме.

По состоянию на 04.06.2025 сумма общей задолженности по договору кредитной карте составляет 26 903 руб. 11 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых – 1816 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 47 % годовых – 224 руб. 11 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 24 862 руб. 92 коп.

21.03.2025 ответчику были направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долги по кредитам не погашены, договоры не расторгнуты.

В связи с данными обстоятельствами истец просит:

- расторгнуть кредитные договоры <***> от 16.02.2022, <***> от 19.03.2021, <***> от 30.05.2022;

- взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся на 04.06.2025 по кредитному договору <***> от 16.02.2022 в размере 48 408 руб. 16 коп., из которых задолженность по уплате процентов по ставке 14,5 % годовых – 1145 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 26,5 % годовых – 238 руб. 98 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 47 023 руб. 90 коп.; а также проценты по ставке 26,5 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 05.06.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 19.03.2021, образовавшуюся на 04.06.2025 в размере 16 528 руб. 55 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 984 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 118 руб. 04 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 15 426 руб. 27 коп., а также проценты по ставке 39,9 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 05.06.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 30.05.2022, образовавшуюся на 04.06.2025 в размере 26 903 руб. 11 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых – 1816 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 47 % годовых – 224 руб. 11 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 24 862 руб. 92 коп., а также проценты по ставке 47 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 05.06.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 532 руб. 00 коп., а также почтовые расходы в сумме 282 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, в телефонограмме просила рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями согласна.

Учитывая изложенное выше, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из смысла п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 указанной нормы предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 16.02.2022 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, условия которого отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита <***> от 16.02.2022 (л.д. 14) и Общих условиях кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» (л.д. 16-19). Ответчику был предоставлен кредит в размере 135 000 руб., на срок до 16.02.2026 под 14,5% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и графику платежей заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными равными платежами в срок до последнего дня каждого месяца, определен размер ежемесячного платежа – 3721 руб., последнего платежа – 3631 руб. 47 коп. (л.д. 14,15).

В соответствии с п. 5.2.4 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить проценты в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-21). В свою очередь заемщик условия кредитного договора нарушал: несвоевременно вносил платежи по кредитному договору.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 26,5 % годовых.

Согласно представленному расчету по состоянию на 04.06.2025 сумма общей задолженности по кредитному договору <***> от 16.02.2022 составляет 48 408 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,5 % годовых – 1 145 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 26,5 % годовых – 238 руб. 98 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 47 023 руб. 90 коп. (л.д. 92).

19.03.2021 на основании заявления ответчика на выпуск банковской карты (л.д. 27-28) между сторонами был заключен договор кредитной карты <***> с кредитным лимитом в размере 20 000 руб., сроком до 19.03.2024, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых.

Условия заключенного договора кредитной карты содержатся в Индивидуальных условиях предоставления кредита по карте с кредитным лимитом (л.д. 24-25) и Общих условиях кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» (л.д. 16-19).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-ого числа каждого календарного месяца. Сумма минимального платежа определяется как сумма задолженности заемщика по комиссиям, процентам, неустойкам, штрафам по овердрафту, просроченной задолженности и части задолженности по овердрафту (в размере 5 % задолженности) по состоянию на начало дня 1-ого числа месяца.

Банк свои обязательства по договору кредитной карты выполнил надлежащим образом, открыв на имя ответчика текущий счет для осуществления расчетов с использованием банковской карты и выпустив на имя ответчика банковскую карту. Согласно выписке по счету (л.д. 29-41) ФИО1 допускала просрочку по уплате минимального платежа и комиссий, тем самым свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа задолженность выносится на счет просроченной задолженности. Проценты на суммы просроченного основного долга начисляются по ставке, установленной для просроченного основного долга, указанной в п. 4 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 93) по состоянию на 04.06.2025 сумма общей задолженности по договору кредитной карты составляет 16 528 руб. 55 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 984 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 118 руб. 04 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 15 426 руб. 27 коп.

30.05.2022 на основании заявления ответчика на выпуск банковской карты (л.д. 47, 48) между сторонами был заключен договор кредитной карты <***> с кредитным лимитом в размере 30 000 руб., сроком до 30.05.2025, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 27 % годовых.

Условия заключенного договора кредитной карты содержатся в Индивидуальных условиях предоставления кредита по карте с кредитным лимитом (л.д. 44-45) и Общих условиях кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» (л.д. 16-19).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, сумма которого рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-ого числа каждого календарного месяца. Сумма минимального платежа определяется как сумма задолженности заемщика по комиссиям за обслуживание карты, комиссиям за выпуск карты, процентам, неустойкам, штрафам по овердрафту, просроченной задолженности и части задолженности по овердрафту (в размере 3 % задолженности) по состоянию на начало дня 1-ого числа месяца.

Банк свои обязательства по договору кредитной карты выполнил надлежащим образом, выпустив на имя ответчика банковскую карту (л.д. 47, 48). Согласно выписке по счету (л.д. 49-55) ФИО1 допускала просрочку по уплате минимального платежа и комиссий, тем самым свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа задолженность выносится на счет просроченной задолженности. Проценты на суммы просроченного основного долга начисляются по ставке, установленной для просроченного основного долга, указанной в п. 4 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 47 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 91) по состоянию на 04.06.2025 сумма общей задолженности по договору кредитной карты составляет 26 903 руб. 11 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых – 1 816 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 47 % годовых – 224 руб. 11 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 24 862 руб. 92 коп.

Представленные расчеты судом проверены, оснований сомневаться в правильности произведенных расчетов у суда не имеется, поэтому суд принимает их.

Длительное неисполнение обязательств по кредитным договорам ответчиком, влекущим возникновение убытков у истца, являющегося кредитной коммерческой организацией, суд признает существенным нарушением договора ответчиком, что является основанием для расторжения кредитных договоров.

21.03.2025 в адрес ответчика истцом были направлены требования о полном погашении задолженности по кредитным договорам в срок не позднее 30 календарных дней с момента получения требования, а также о расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней с момента получения требования (л.д. 23, 43, 57). Однако требования истца в добровольном порядке ответчиком не исполнены.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения договоров заемщиком ФИО1 доказан в судебном заседании истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним.

В силу того, что обязательства по возвращению денежных средств банку ответчиком ФИО1 не исполнены, кредитные договоры на момент обращения истца в суд с настоящим иском не расторгнуты, истец в праве требовать уплаты установленных договорами процентов за пользование заемными денежными средствами по день фактического исполнения решения суда, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, поэтому исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся наряду с прочими, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Поскольку истец понес почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела, в связи с направлением ответчику требования о погашении задолженности, а также искового заявления, в общей сумме 282 руб. 00 коп., а также уплатил госпошлину при обращении в суд в размере 4532 руб., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы и госпошлина в указанных размерах.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО КБ «Хлынов» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры <***> от 16.02.2022, <***> от 19.03.2021, <***> от 30.05.2022, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 (паспорт <№>).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность, образовавшуюся на 04.06.2025 по кредитному договору <***> от 16.02.2022, в размере 48 408 руб. 16 коп., из которых задолженность по уплате процентов по ставке 14,5 % годовых – 1145 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 26,5 % годовых – 238 руб. 98 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 47 023 руб. 90 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 26,5 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга в размере 47 023 руб. 90 коп., за период с 05.06.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность, образовавшуюся на 04.06.2025 по кредитному договору <***> от 19.03.2021, в размере 16 528 руб. 55 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 984 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 118 руб. 04 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 15 426 руб. 27 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 39,9 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга в размере 15 426 руб. 27 коп. за период с 05.06.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность, образовавшуюся на 04.06.2025 по кредитному договору <***> от 30.05.2022, в размере 26 903 руб. 11 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых – 1 816 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 47 % годовых – 224 руб. 11 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 24 862 руб. 92 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 47 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга в размере 24 862 руб. 92 коп. за период с 05.06.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» почтовые расходы в размере 282 руб. 00 коп., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в размере 4 532 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд Кировской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Гуров А.Н.