Дело № 2-842/2023
39RS0004-01-2022-005376-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 марта 2023 года г. Калининград
Московский районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Нагаевой Т.В.
при секретаре Лалетиной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «БВ «Правёж» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что 01.08.2018г. ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 в электронном виде заключили Договор займа № 1216141 на сумму <данные изъяты> рублей, с уплатой процентов <данные изъяты>% годовых на срок, установленный п. 2 Индивидуальных условий договора займа (далее ИУ). Впоследствии между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «БВ «Правёж» был заключен Договор уступки права требования (цессии) № 1 от 16.03.2021г., на основании которого права требования к указанному должнику перешли к ООО «БВ «Правёж». Поскольку заемщик нарушил обязательства по возврату суммы займа в установленный срок, ему направлялось требование о возврате долга, которое не исполнено, в связи с чем, истец просил взыскать в свою пользу задолженность за период с 01.08.2018г. по 16.03.2021г. по основному долгу 15 000 руб., проценты за пользование займом 44800 руб. и расходы по оплате госпошлины 1 994 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещалась о месте и времени судебного заседания, однако уведомление возвращено по истечении срока хранения, что в силу требований ст. 117 ГПК РФ, считается надлежащим уведомлением, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц..
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ (по состоянию на 26.07.2019) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
В соответствии с п. 21.2. Общих условий Договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» (далее ОУ), до получения займа у Кредитора Заемщик обязан ознакомиться с настоящими Условиями, Правилами предоставления и обслуживания займов в ООО и предоставить согласие на обработку его персональных данных, после чего Заемщик размещает на сайте Кредитора заявку на предоставление займа, где указывает необходимые данные для получения займа. В случае одобрения заявки ( п.1.3 ОУ) Заемщика кредитор направляет ему предложение ( далее Оферта) заключить договор потребительского займа. Оферта признается акцептованной Заемщиком в случае, если в течение одного рабочего дня со дня направления Заемщику Оферты Заемщик подпишет её специальным кодом( простой электронной подписью), полученной им а СМС –сообщении от Кредитора ( п.1.4 ОУ) Акцептируя оферту Заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты по ставке указанной в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее ИУ) за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящими условиями. Часть 2 ОУ предусмотрен порядок начисления процентов по договору.
Из материалов дела следует, что 01.08.2018г. между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор займа в электронном виде на следующих ИУ: сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения -<данные изъяты> руб.; договор действует с момента списания денежных средств (суммы займа) со счета кредитора; договор действует до полного исполнения Кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата зама: на 45 день с момента передачи Клиенту денежных средств; процентная ставка <данные изъяты>% годовых. Общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа: <данные изъяты> руб.
Согласно справке ПАО ТКБ Банк с использованием платежного шлюза ТКВ PAY ТКБ Банк ПАО Клиентом ООО Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс» по номеру договора 1216141 от 01.08.2018г. переведена успешно сумма <данные изъяты> руб. заемщику, номер карты №.
Несмотря на то обстоятельство, что кредитор выполнил свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставил ответчику заем в сумме <данные изъяты> руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, так как исходя из условий договора займ должен быть возвращен с процентами не позднее 15.09.2018г.
В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 16.03.2021 года (дату переуступки прав требований): задолженность по договору микрозайма составляла <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – начисленные проценты.
Согласно п. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (по состоянию на 01.08.2018) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (по состоянию на 01.08.2018) На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В силу части 8 статьи 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
На момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 31до 60 дней включительно и суммой до 30 000 руб. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 298,693%, в связи с чем, процентная ставка по договору в размере <данные изъяты>% <данные изъяты> годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Исходя из условий договора за период пользования займом заемщик должен был заплатить проценты в размере <данные изъяты> руб. Суд исходит из того, что эти проценты предусмотрены договором, их размер не превышает, установленного ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ограничения.
В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.
Таким образом, стороны согласовали условие об уступке займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору путем указания соответствующего условия в договоре.
16 марта 2021г. между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки права требования № 1 по условиям которого к Цессионарию ООО «БВ «Правёж» переходят права требовать исполнения Должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность и не исполненных на дату перехода прав. Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки в отношении должника ФИО1 по вышеназванному договору займа к ООО «БВ «Правёж» перешло право требования на сумму долга <данные изъяты> руб., из которых основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользования займом <данные изъяты> руб.
Таким образом, к истцу перешло право требования по Договору потребительского займа № 1216141 от 01.08.2018 года, заключенному между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1
Из расчета задолженности следует, что от должника поступила сумма <данные изъяты> руб. 04.12.2018г. Также истец рассчитал размер задолженности по процентам с 04.12.2018г. по 20.11.2019г. в размере <данные изъяты> руб.
При этом, суд исходит из заявленных истцом требований в просительной части иска, согласно которой проценты за пользование займом истец просит взыскать в сумме <данные изъяты> руб. за период с 01.08.2018г. по 16.03.2021г., так как согласно расчету истца, в счет погашения от должника поступили истцу <данные изъяты> руб.
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), подлежащие применению для договоров, заключенных в третьем квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно, на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 54,421%.
Расчет просроченных процентов соответственно подлежит исчислению исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), суммы кредита (займа), срока возврата и наличие или отсутствие обеспечения по кредиту. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) применяется для договоров, заключенных в третьем квартале 2018г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно, на срок свыше 365 дней при среднерыночном значении составляет 54,421%, соответственно с 16.09.2018г по 16.03.2021г. составит <данные изъяты> –просроченные проценты. Соответственно всего подлежащие выплате проценты составят <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.- основные проценты плюс <данные изъяты> руб. – просроченные проценты). С учетом оплаченных процентов <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., которые были произведены в ООО «БВ «Правёж», взысканию подлежит <данные изъяты>.
С расчетом задолженности произведенным истцом, суд не может согласиться, поскольку он произведен без учета вышеуказанных положений Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (по состоянию на 01.08.2018).
Истцом при подаче иска уплачена госпошлина от цены иска, исчисленная по правилам части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ и равная сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежными поручениями, которая в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца частично в размере <данные изъяты> руб., из расчета: <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> задолженность по Договору потребительского займа № 1216141 от 01.08.2018 года по состоянию на 16.03.2021 года в размере 24993,79 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 817,54 рублей. В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда.
Мотивированное решение суда изготовлено 06 марта 2023 года.
Судья: подпись