Дело № 2-445/2023 УИД 36RS0004-01-2023-001323-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Калач 29 мая 2023 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Романова М.А.

при секретаре Васильевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице его филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк» просит суд расторгнуть кредитный договор № от 02.04.2019 г., а также взыскать за счет наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от 02.04.2019 г. за период с 02.03.2022 г. по 30.09.2022 г. (включительно) в размере 154 009,43 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 280,19 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 02.04.2019 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 250 000 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность включения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 02.03.2022 по 30.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 154 009,43 руб., в том числе: просроченные проценты - 15 943,49 руб., просроченный основной долг - 138 065,94 руб. Ей были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. ДД.ММ.ГГГГ г. заёмщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 07.04.2023 г. произведена замена ненадлежащего ответчика – Российской Федерации в лице ТУФА по управлению государственным имуществом в Воронежской области на надлежащего ответчика – ФИО2, как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО1, дело передано по подсудности в Калачеевский районный суд Воронежской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице его филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк» не явился, уведомлен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, пришел возврат повестки с отметкой «истек срок хранения».

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ч.ч. 1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных материалов следует, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор № от 02.04.2019 г., сумма кредита 250 000 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в размере 6 609 рублей 57 копеек (л.д.42-43). Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В силу п.12 кредитного договора, заемщик при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивает неустойку в виде пени в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

ПАО «Сбербанк» исполнило свои обязательства, выдав денежные средства ФИО1

ФИО1 исполняла обязательства по погашению кредита ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме (л.д.58-60).

Подписывая индивидуальные условия потребительского кредита (л.д.43), ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования.

Заемщиком договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто.

Согласно указанным в заявлении условиям, ответчик признает, что договор о предоставлении кредита является заключенным с ответчиком в дату акцепта банком настоящего предложения (оферты), при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком ответчику кредита зачисления суммы кредита на счет ответчика.

02.04.2019 г. ответчику на счет №, открытый в банке, была перечислена сумма кредита в размере 250 000 рублей (л.д.25).

В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, размещая денежные средства на своем счете.

Истец в обоснование своих требований ссылается на то, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору, данный размер задолженности за период с 02.03.2022 по 30.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 154 009,43 руб., в том числе: просроченные проценты - 15 943,49 руб., просроченный основной долг - 138 065,94 руб. (л.д.56).

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО1, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п.34 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктами 59, 60 Постановления также разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В п.61 данного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из ответа на запрос нотариуса нотариального округа Калачеевского района Воронежской области ФИО3 следует, что в отношении имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, у нотариуса имеется наследственное дело №, которое было открыто по заявлению от 14.07.2022 г. ФИО2, дочери умершей. Согласно свидетельству о праве на наследство от 10.08.2022 г. наследство по закону было принято ФИО2. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из транспортного средства марки <данные изъяты>), согласно отчету об оценке от 05.08.2022 г. рыночная стоимость транспортного средства составляет 480 000 рублей; транспортного средства марки <данные изъяты>, согласно отчета об оценке от 05.08.2022 г. рыночная стоимость транспортного средства составляет 195 000 рублей; транспортного средства марки <данные изъяты>, прицеп, согласно отчету об оценке от 05.08.2022 г. рыночная стоимость транспортного средства составляет 20 000 рублей (л.д.165-204).

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает сумму заявленных исковых требований.

В связи со смертью ФИО1 обязательства должника перед ПАО Сбербанк прекращены не были, и надлежащим ответчиком по заявленным требованиям является её наследник ФИО2

Разрешая заявленные требования по существу, суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2, являющейся наследником ФИО1, принявшим наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору, в полном объеме.

Требования в части возмещения истцу судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины обоснованы и подлежат удовлетворению в соответствии со ст.98 ГПК РФ в сумме 10 280 рублей 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 02.04.2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС: № в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице его филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 02.04.2019 года в размере 154 009 рублей 43 копейки и возврат госпошлины в сумме 10 280 рублей 19 копеек.

Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения вправе подать в Калачеевский районный суд заявление о его отмене.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в этот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Романов