Дело № 2-34/2023

УИД №74RS0047-01-2022-001540-61

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

24 января 2023 года гор. Снежинск

Cнежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего - судьи Беляевой Т.В.,

при секретаре Кисагуловой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с последнего задолженности по кредитному договору № от 18.02.2021 на сумму 398 568,33 руб., из которых: 351 604,73 руб. – основной долг; 14 996,69 руб. – начисленные проценты; 31 966,91 руб. – неустойка за пропуски платежей.

Требование мотивировано следующим: 18.02.2021 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №.

При заключении договора сторонами была согласована сумма кредита в размере 372 000 рублей, срок возврата – кредит предоставляется на 1826 дней, до 18.02.2026 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; размер процентов за пользование кредитом по ставке 17,9 % годовых.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет № и 18.02.2021 перечислил на указанный счет денежные средства в размере 372 000 рублей.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.

Банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 426 565,56 руб. не позднее 19.10.2021, однако требование Банка ответчиком не исполнено.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, в связи с чем, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 18.02.2021 на общую сумму 398 568,33 руб., из которых: 351 604,73 руб. – сумма основного долга; 14 996,69 руб. – начисленные проценты; 31 966,91 руб. – неустойка за пропуски платежей.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика 7 185,68 руб. – госпошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления в суд. (л.д.4-7)

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о дате рассмотрения дела извещен, своего представителя в судебное заседание не направил, в представленном заявлении просит рассмотреть дело без участия представителей банка. (л.д. 6)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещался надлежащим образом, направленная судебная корреспонденция возращена за истечением срока хранения.

Согласно ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Из данных норм следует, что обязательным условием рассмотрения дела при неизвестности места пребывания ответчика является возвращение в суд извещения с отметкой о том, что указанный адресат по данному адресу не проживает и новое местонахождение ответчика неизвестно.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика о месте и времени судебного разбирательства, учитывая, что ответчику известно о нахождении искового заявления в производстве суда, о чем свидетельствует его заявление об отложении слушания дела, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 Закона.

В судебном заседании установлено: 18.02.2021 ФИО1 направил в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 372 000 рублей на срок 1826 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.(л.д. 8-9)

В заявлении ФИО1 указал, что принимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках договора открывает ему банковский счет.(л.д. 8)

Рассмотрев вышеуказанное заявление ФИО1, Банк направил последнему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора.

18.02.2021 ФИО1 акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 372 000 рублей (п. 1 индивидуальных условий л.д. 10), срок возврата – кредит предоставлен на 1826 дней, до 18.02.2026 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п. 2 индивидуальных условий л.д. 10); размер процентов за пользование кредитом по ставке 17,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий л.д.10)

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет №, перечислив на счет денежные средства в размере 372 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета. (л.д. 27)

В соответствии с договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий до выставления Заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и процентов, Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на суммы основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты. После выставления заключительного счета и при наличии даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до даты полного погашения просроченных основного долга и процентов. (л.д. 10)

По условиям договора, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, в который включается как сумма основного долга, так и проценты, начисленные за пользование кредитом. (график л.д. 12)

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременного не осуществлялось, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 27)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Как следует из п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

19.09.2021 Банк выставил ФИО1 Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 426 656,56 руб. не позднее 19.10.2021, однако данное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было. (л.д. 31)

10.12.2021 Банк обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности.

10.12.2021 мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ №№ о взыскании с должника ФИО1 задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

15.10.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен. (л.д. 28)

Как было установлено, Банк выдал ФИО1 испрашиваемую им денежную сумму, что не оспаривается ответчиком.

Ответчик, начиная с февраля 2021 года, не в полном объеме исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, а с апреля 2021 года перестал вносить ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами.

Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. Под основным долгом понимается сумма полученного, по непогашенного кредита.

Под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссии (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с условиями договора.

За период с 18.02.2021 по 18.10.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 18.02.2021 составила 315 604,73 рублей.(расчет задолженности л.д. 26)

Задолженность по начисленным процентам за пользования кредитом за указанный период составила 14 996,69 руб.

В связи с нарушением условий кредитного договора у ответчика образовалась задолженность по кредиту в размере 366 601,42 руб., которая состоит из: 351 604,73 руб. - просроченная сумма основного долга; 14 966,69 руб. - начисленные проценты.

Задолженность по указанному кредитному соглашению в полном объеме не погашена, обратного не доказано.

Кредитный договор заключен в требуемой законом письменной форме, и между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора и ответчик обязан исполнять условия договора.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, ответчик доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, также, как не представил в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с тем, что погашение задолженности ФИО1 своевременно не осуществлялась, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии и Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 31 966,91 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.(л.д. 15)

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию 398 568,33 руб., их которых: 351 604, 73 руб. -просроченная сумма основного долга; 14 996,69 руб. - начисленные проценты; 31 966,91 руб. – неустойка за пропуски платежей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина составила 7 185 рублей 68 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. (платежное поручение № от 18.10.2022 л.д.3)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (<данные изъяты>):

- 351 604 (триста пятьдесят одна тысяча шестьсот четыре) рубля 73 коп. – задолженность по основному долгу по кредитному договору № от 18.02.2021;

- 14 996 (четырнадцать тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 69 коп. – проценты за пользование кредитом;

- 31 966 (тридцать одна тысяча девятьсот шестьдесят шесть) рублей 91 коп. – неустойка за пропуск платежей;

- 7 185 (семь тысяч сто восемьдесят пять) рублей 68 коп. – расходы по оплате госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Снежинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированной форме.

Председательствующий Т.В. Беляева

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2023 года.