Решение по делу № 2-9049/2025 от 28.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество.

50RS0№-05 Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

<адрес> 30 сентября 2025 г.

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Родиной М.В.,

при секретаре Матвеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СФО «Меркурий» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец ООО СФО «Меркурий» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3 184 382,20 руб., процентов в размере 48% годовых за пользование кредитном, начисленных на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГ по дату фактической уплаты, неустойку с ДД.ММ.ГГ в размере 0,0184 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа, расходов по оплате государственной пошлины в размере 66 291 руб., обращении взыскания на предмет залога - недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 6 789 600 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ответчиком заключен кредитный договор №-ZKLM-001-21, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 950 000 руб. сроком на 242 месяцев с уплатой процентов в размере 48% годовых. ДД.ММ.ГГ в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке, в соответствии с которым ФИО1 представила в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГ к ООО «СФО Меркурий» перешли права на закладную от ДД.ММ.ГГ. Ответчиком обязательства по кредитному договору в полном объеме в соответствии с условиями договора не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 3 184 382,20 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, поддержал требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, просила отказать в удовлетворении требований истца.

Суд, заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО3 (после заключения брака ФИО1) Ю.В. заключен кредитный договор №-ZKLM-001-21, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 950 000 руб. сроком на 242 месяцев с уплатой процентов в размере 48% годовых. ДД.ММ.ГГ в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке, в соответствии с которым ФИО1 представила в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно п. 17 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог недвижимого имущества.

Согласно п. 22 кредитного договора заемщик с общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

Ответчиком обязательства по кредитному договору в полном объеме в соответствии с условиями договора не исполнялись.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно разделу 1 Общих условий просроченная задолженность – остаток суммы кредита и проценты за пользование кредитом, по которым заемщиком не выполнены условия договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные договором.

ДД.ММ.ГГ ООО «СФО Меркурий» в адрес ФИО1 было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 3 184 382,20 руб., из которых основной долг – 2 876 917,07 руб., проценты за пользование кредитом – 305 817,80 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1588,98 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 58,35 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Жилищного финансирования» и ООО «СФО Меркурий» заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с условиями которого, закладная на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, передана в собственность ООО СФО «Меркурий».

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №-ZKLM-0001-21 от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 3 184 382 руб. Включенные в размер задолженности просроченные проценты являются процентами, предусмотренными в соответствии со статьей 819 ГК РФ условиями кредитного договора за пользование кредитом, и снижению в порядке статьи 333 ГК РФ не подлежат. Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из данной правовой нормы, пункта 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

В силу п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнение обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 48 % годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату фактического исполнения обязательства и неустойки в размере 0,0184 % за нарушение срока возврата кредита в размере ключевой ставки ЦБ РФ, начисленной на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату фактического исполнения обязательства, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залога обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Кроме того, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно ст. 59 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору залога (ипотеки) № б/н от ДД.ММ.ГГ является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 50:22:0010105:22277.

Залог квартиры обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору и иным соглашениям сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требования по возмещению расходов кредитора на реализацию квартиры, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у кредитора в связи с необходимостью обеспечения своих прав по кредитному договору, включая расходы по содержанию и охране квартиры, либо расходы на погашение задолженности заемщика по связанным с квартирой налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов кредитора на оплату налогов, возникших у кредитора в связи с удовлетворением денежных требований по договору за счет стоимости квартиры, иные расходы кредитора, вызванные обращением взыскания на квартиру. Права кредитора, как залогодержателя квартиры, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно отчету об оценке квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общая площадь 36,4 кв.м, кадастровый №, стоимость предмета залога составляет 8 487 000 руб. Отчет об оценке ответчиком не оспорен, ходатайство о проведении оценочной экспертизы ответчиком не заявлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на спорную квартиру, путем ее продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6 789 600 (восемь миллионов шестьсот одна тысяча шестьсот) рублей (8 487 000 х 80%).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 291 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО СФО «Меркурий» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО СФО «Меркурий» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №-ZKLM-0001-21 от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 3 184 382,20 руб., в том числе: основной долг – 2 876 917,07 руб., проценты за пользование кредитом – 305 817,80 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1588,98 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 58,35 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 291 руб.

Взыскать с ФИО1 пользу ООО "СФО Меркурий" проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 48 процентов годовых на сумму основного долга, а также неустойку за нарушение срока возврата кредита с ДД.ММ.ГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 0,0184 процентов от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Обратить взыскание в пользу ООО СФО «Меркурий» на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 50:22:0010105:22277, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 6 789 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Родина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ

Судья М.В. Родина