Дело № 2-133/2023

УИД 24RS0039-01-2023-000110-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.В.,

при секретаре Слободчиковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 15.01.2020 ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор №50245127, по условиям которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 493520 рублей на срок по 15.01.2025 под 19,49% годовых. 28.07.2021 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. Банк изменил наименование с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». 21.10.2022 АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требования (цессии) У77-22/1581, по условиям которого право требования по кредитному договору № от 15.01.2020, заключенному между ПАО «Почта банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору составила 527635,21 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Просит взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 527635,21 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 467888,07 руб., задолженность по процентам – 59447,14 руб., задолженность по иным платежам – 300 руб.; расходы по оплате государственной пошлины – 8476,36 руб., итого – 536111,57 руб.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица - ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма.

Из п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Исходя из п.1 ст. 2 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федеральный закон № 63-ФЗ)

В силу ч.1 ст.9 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно п.2 ст.6 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.2 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 15.01.2020 между ПАО «Почта Банк» (после преобразования и переименования – АО «Почта Банк») и ФИО1 путем оформления заявления о предоставлении потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 493520 руб., в том числе: кредит 1 – 95520 руб., кредит 2 – 398000 руб., под 19,49% годовых, с неопределенным сроком действия договора, со сроком возврата 15.01.2025, с размером ежемесячного платежа 12951 руб. (л.д. 5-6, 8-9).

Из заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» усматривается, что ФИО1 дал согласие на оказание услуги «Пропускаю платеж», в случае её подключения им после заключения договора в порядке, предусмотренном Условиями, размер комиссии 300 руб. – единовременно, за каждое подключение услуги. Также дал согласие на оказание услуги «Автопогашение», в случае её подключения им после заключения договора в порядке, предусмотренном условиями, размер комиссии 29 руб. за проведение каждой операции.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Индивидуальные условия), неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Условия) и Тарифы.

Согласно п.6 раздела 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Адресный 500-19.9_17.9» Индивидуальных условий, платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца начиная с 15.02.2020. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 10190 руб.

В соответствии с п.18 раздела 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Адресный 500-19.9_17.9» Индивидуальных условий, полная сумма, подлежащая выплате 775089,60 руб., включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Из пункта 14 раздела 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Адресный 500-19.9_17.9» Индивидуальных условий усматривается, что своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» усматривается, что при заключении договора потребительского кредита № от 15.01.2020 на имя ФИО1 в банке открыт счет 40№ (раздел 1 «Информация о заемщике»).

В соответствии с п.1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Информация о списке продуктов и технологиях оформления договора, при которых не применяется ПЭП, указанна на сайте Банка в сети интернет.

Согласно п.1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д.16-20).

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласился с ними, о чем имеется простая электронная подпись в Индивидуальных условиях № от 15.01.2020 и в Графике платежей (л.д.15).

Из материалов усматривается, что ФИО1 дал распоряжение осуществить перевод денежных средств, с его счета № в размере 95520 руб. на счет №, назначение платежа: перевод денежных средств по договору №L0302/534/50245127 (л.д.10).

Также ФИО1 дал распоряжение, подписанное с использованием простой электронной подписи, осуществить перевод со счета № на счет № в размере 398000 руб. В дату подачи настоящего распоряжения осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору №. В дату погашения задолженности по договору № перевести денежные средства в размере остатка после полного досрочного погашения задолженности по договору № со счета № на текущий счет № (л.д.7).

Свои обязательства по перечислению денежных средств ФИО1 на банковский счет в сумме 398000 руб. и 95520 руб. Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.25).

Также в судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору по погашению задолженности исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

21.10.2022 между АО "Почта Банк" (цедент) и ООО "Филберт" (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № У77-22/1581, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (л.д.33-34).

Согласно п. 1.2 Договора уступки прав (требований), перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляются по форме Приложения №1 и передается цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение 5 рабочих дней с даты перехода прав (требований).

Цессионарием исполнены обязательства по оплате цены требований, что подтверждается платежным поручением №57017 от 24.10.2022.

Согласно Акту приема-передачи прав требований от 24.10.2022 к ООО "Филберт" перешло право требования уплаты долга по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, в общей сумме уступаемых прав - 527635,21 руб., из них: сумма основного долга 467888,07 руб. (л.д.37).

Согласно пункту 13 раздела 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Адресный 500-19.9_17.9» Индивидуальных условий, подписанных должником, простой электронной подписью, ФИО1 подтвердил, что согласен на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства Российской Федерации.

Также из заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» усматривается, что ФИО1 дал согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ФИО1 было направлено соответствующее уведомление о состоявшейся уступке права требования по договору № от 15.01.2020, в котором указывалось о необходимости оплатить долг на дату формирования уведомления в размере 527635,21 руб. до 01.12.2022 (л.д.38). Однако указанное в уведомлении требование ответчиком выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена.

Таким образом, ООО «Филберт» является новым кредитором по заключенному с ФИО1 кредитному договору.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 15.01.2020 составляет 527635,21 руб., из них: задолженность по основному долгу – 467888,07 руб., задолженность по процентам – 59447,14 руб. (л.д.23-24). Указанный расчет произведен в соответствии с требованиями закона, ответчиком не оспаривался.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком условий кредитного договора, а также право истца требовать с ответчика уступленной ему Банком на основании договора уступки прав (требований) задолженности по кредитному договору, суд полагает исковые требования ООО «Филберт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 15.01.2020 в размере 527635,21 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку требования истца основаны на Законе.

Также на основании ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, в размере 8476,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 15.01.2020 в размере 527635 рублей 21 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины – 8476 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Горбачева