Решение по делу № 2-39/2025 от 06.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Магистральный, Иркутская область 6 мая 2025 г.

Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Семеновой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ховалыг Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-39/2025 (УИД 38RS0014-01-2023-000487-65) по иску Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование указано, что решением Арбитражного суда Иркутской области АО «ВостСибтранскомбанк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

18.07.2018 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит в размере 150000 руб. под 15% годовых.

Банк исполнил свои обязательства, выдав ФИО1 денежные средства путем их перечисления на счет заемщика.

Заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в результате по кредитному договору образовалась задолженность.

По состоянию на 10.03.2022 по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 198770-62 руб., из которых 118206-88 руб. – задолженность по основному долгу (кредиту), 45354-42 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 35209-32 руб. – задолженность по штрафам.

В 2019 году ФИО1 умерла, обязательства по кредитному договору наследниками не исполняются.

В этой связи с наследников ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию задолженность по кредитному договору в размере 198770-62 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5176 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору за период с 11.03.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойка в размере 20% годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу за период с 11.03.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Определением судьи от 28.10.2024 в порядке подготовки гражданского дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечен нотариус Казачинско-Ленского нотариального округа Иркутской области ФИО3

Протокольным определением суда от 28.12.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Протокольным определением суда от 18.02.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечена Нотариальная палата Иркутской области.

Протокольным определением суда от 18.03.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Представитель истца Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Соответчик ФИО2 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В возражении на иск соответчик указал на то что, Банк мер по взысканию задолженности по кредитному договору не предпринимал. Поскольку Общество длительное время не обращалось в суд для взыскания имеющейся задолженности, неправомерно начислены проценты за пользование денежными средствами за период с 17.07.2022, так как это не предусмотрено условиями кредитного договора. Также истцом пропущен срок исковой давности. Кредитной организацией не принято никаких мер по взысканию образовавшейся задолженности, хотя наследственное дело заведено своевременно.

В связи с пропуском Обществом срока исковой давности при обращении в суд, в удовлетворении иска АО «ВостСибтранскомбанк» следует отказать в полном объеме.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца нотариус Казачинско-Ленского нотариального округа Иркутской области ФИО3, представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 4 части 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 20.05.2019 АО «ВостСибтранскомбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением суда от 14.04.2022 срок конкурсного производства в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» и полномочия конкурсного управляющего продлены до 13.10.2023.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, распространяющей свое действие на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 819 указанного Кодекса предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Судом установлено, что 18.07.2018 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 150000 руб., дата возврата кредита 16.07.2022.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена процентная ставка по нему в период с 18.07.2018 по 16.07.2022 в размере 15.00% годовых.

Пунктами 6, 8, 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита, оплата процентов за пользование кредитом осуществляются ежемесячно аннуитетными платежами в течение всего периода кредитования в соответствии с графиком платежей; Заемщик ежемесячно в срок по 19 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на Текущий счет Заемщика; дата платежа – 19 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности.

Кредитный договор составлен в простой письменной форме, подписан сторонами, факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях стороной ответчика по делу не оспаривался.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив денежные средства в размере 150000 руб. путем перечисления средств на счет ФИО1, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 18.07.2018 по 10.03.2022.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнены обязательства перед банком по погашению суммы основного долга и процентов, что является основанием для взыскания в судебном порядке образовавшейся задолженности.

Исходя из представленного Банком расчета, по состоянию на 10.03.2022 образовалась задолженность в размере 198770-62 руб., из которых 118206-88 руб. – задолженность по основному долгу (кредиту), 45354-42 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 35209-32 руб. – задолженность по штрафам.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что следует из копии наследственного дела, представленного нотариусом.

Из положений статьи 1110 ГК РФ следует, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Положениями статьи 1112 указанного Кодекса установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, как следствие этого банк может принять исполнение от любого лица. Такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1175 ГК РФ закреплено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, в случае смерти должника взыскание по его кредитным и заемным обязательствам может быть осуществлено только в пределах стоимости наследственного имущества и только с тех его наследников, которые приняли наследство.

При заключении с АО «ВостСибтранскомбанк» кредитного договора ФИО1 договор страхования не заключался.

Доказательства обратного суду не представлены.

Наследником после смерти ФИО1 является, как следует из наследственного дела, сын ФИО2

Наследственное имущество, принятое наследником, состоит из квартиры по адресу: <адрес> (1/2 доли в праве), кадастровая стоимость жилого помещения 251640-79 руб.; земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> кадастровая стоимость 38160-10 руб.; земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 99440 руб.; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, на дату смерти в размере 30-55 руб.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит иск АО «ВостСибтранскомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины подлежащим удовлетворению частично.

При этом суд исходит из положения части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства свое объективное подтверждение нашли следующие обстоятельства: между Банком и ФИО1 заключался кредитный договор, обязательства Банком перед заемщиком исполнены, в свою очередь, обязательства заемщиком перед АО «ВостСибтранскомбанк» не исполнены в полном объеме, в результате по кредитному договору образовалась задолженность, заемщик умер, имеется наследник, наследственное имущество.

В этой связи наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом оснований не согласиться с представленным стороной истца расчетом задолженности суд не усматривает. Контррасчеты соответчиком суду не представлены.

Поскольку в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день его открытия имущественные права и обязанности, у наследника ФИО1 имеются обязанности по уплате задолженности по кредитному договору.

Стоимость принятого ФИО2 наследства после смерти матери составила (251640-79 руб. / 2 = 125820-40 руб. + 38160-10 руб. + 99440 руб. + 30-55 руб.) 263451-05 руб.

Вывод о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору суд делает с учетом тех обстоятельств, что стоимость принятого наследником наследственного имущества соразмерна размеру задолженности по кредитному договору, подлежащему взысканию с соответчика.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества в виде объектов недвижимости.

Вместе с тем, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении иска Банка.

В этой связи суд при определении стоимости наследственного имущества в виде объектов недвижимости находит необходимым руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Довод соответчика о внесении денежной суммы в 2020 году на счет № применительно к спорному кредитному договору несостоятелен.

В свою очередь, стороной ответчика в ходе судебного разбирательства сделано заявление о применении срока исковой давности.

Обсуждая данное заявление, суд приходит к следующему.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Абзацем вторым пункта 3 статьи 1175 ГК РФ предусматривается, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Также разъясняется, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Поскольку условиями кредитного договора, заключенного Банком и ФИО1, предусматривается внесение обязательных ежемесячных платежей по кредиту и процентам, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

По кредитному договору от 18.07.2018 срок возврата кредита определен 16.07.2022.

Исковое заявление подано АО «ВостСибтранскомбанк» в суд 27.09.2023 (л.д. 5).

Следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам с 27.09.2020 по 10.03.2022 (срок, заявленный Банком).

Таким образом, с наследника за указанный период подлежит взысканию задолженность: по основному долгу (кредиту) (4174 руб. х 17) 70958 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – (11181-98 руб. + 14551-65 руб.) 25733-63 руб.; задолженность по неустойке – (19402-24 руб. + 9215-98 руб.) 28618-22 руб., всего в размере 125309-85 руб.

Требование о взыскании неустойки по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу за период с 11.03.2022 по дату фактического возврата суммы кредита, требование о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами, начисляемых с 11.03.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, основаны на положениях заключенного договора, пункта 2 статьи 809 ГК РФ.

Суд также принимает во внимание действие моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд с иском АО «ВостСибтранскомбанк» понесло расходы по уплате государственной пошлины в размере 5176 руб.

В этой связи в силу статьи 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с соответчика в пользу Банка в размере (63,04% от заявленного удовлетворено) 3262-95 руб.

Требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины в большем размере подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (документ, удостоверяющий личность, №) в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ОГРН №, ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ:

задолженность по кредитному договору от 18.07.2018 № по состоянию на 10.03.2022 в размере 125309-85 руб.;

проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору за период с 11.03.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

неустойку по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу за период с 11.03.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 3262-95 руб.

Не начислять неустойку по ставке 20% годовых на сумму просроченной задолженности по кредитному договору от 18.07.2018 № за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 на основании Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Требования Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины в большем размере оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий