дело № 2-132/2022

УИД 62RS0028-01-2022-000186-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Ухолово Рязанской области 6 сентября 2022 года

Ухоловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Васина Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Трусенковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Ухоловского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указывается, что 03.08.2018 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *** на сумму 287 520 рублей, в том числе: 240 000 рублей - сумма к выдаче, 47 520 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование, со сроком возврата кредита 60 календарных месяцев под 23,20 % годовых.

Кредит выдан путем перечисления денежных средств в размере 287 520 рублей на счет заемщика ***, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 240 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. Во исполнение распоряжения заемщика банк перечислил на оплату страхового взноса на личное страхование 47 520 рублей.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 238 рублей 71 копейка. В период действия договора заемщиком была подключена / активирована дополнительная услуга - ежемесячное направление извещения по кредиту по смс стоимостью 99 рублей, которая должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей. *** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ***, однако до настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на *** задолженность заемщика по договору составила 449 624 рубля 94 копейки, из которых:

- сумма основного долга - 274 277 рублей 39 копеек,

- сумма процентов за пользование кредитом - 25 631 рубль 10 копеек,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 147 637 рублей 17 копеек,

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 584 рубля 28 копеек,

- сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору *** от *** в размере 449 624 рубля 94 копейки, из которых: сумма основного долга - 274 277 рублей 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 25 631 рубль 10 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 147 637 рублей 17 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 584 рубля 28 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 696 рублей 25 копеек.

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в суд своего представителя не направил, однако в иске содержится заявление представителя по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела в суд не явилась, однако направила в суд письменное заявление, в котором исковые требования признала, просила рассмотреть дело в её отсутствие, а также учесть, что является инвалидом второй группы с детства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенного представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из содержания ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается при его надлежащем исполнении.

В соответствии с содержанием статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, *** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 287 520 рублей (в том числе: 240 000 рублей сумма к выдаче / перечислению, 47 520 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование), срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 60 календарных месяцев, под 23,20 % годовых, полная стоимость кредита 200 844 рубля 36 копеек (п.п. 1 - 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 8 238 рублей 71 копейка в соответствии с графиком погашения. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа 3 число каждого месяца (п. 6 договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I общих условий договора (л.д. 17-22), по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту.

Как следует из содержания раздела II общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора (п. 1.4).

Согласно содержанию раздела III общих условий договора, обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями (п. 1). Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п. 2). Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита для заемщика предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно п. 14 договора подпись заемщика в разделе «Подпись» означает его согласие с общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

Истец обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив всю сумму кредита на счет ответчика ***. Денежные средства в размере 240 000 рублей были выданы ответчику ***. Кроме того банк произвел перечисление за оплату дополнительных услуг клиенту ФИО1 за счет средств кредита - страховой премии в размере 47 520 рублей по заявлению ответчика на добровольное страхование по программе страхования «Актив +» *** от ***.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению ответчику денежных средств (кредита) подтверждается следующими доказательствами: копией договора *** от *** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, подписанным заемщиком ФИО1 и представителем банка (л.д. 11-12), копией заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1, подписанным заемщиком ФИО1 и представителем банка (л.д. 12), копией согласия ***/СПД от ***, подписанного заемщиком (л.д. 13), копией соглашения на дистанционное банковское обслуживание, подписанного клиентом ФИО1 и представителем банка (л.д. 13), копией паспорта ФИО1 (л.д. 15), копией заявления на добровольное страхование по программе страхования «Актив +» *** от *** ФИО1, подписанного лицом, оформившим полис ФИО1 (л.д. 15-16), выписками по счету *** за период с *** по *** (л.д. 24-25).

Сторонами согласованы условия предоставления и возврата кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, обязанности и права сторон по кредиту, о чем свидетельствуют подписи ответчика (простые электронные подписи заемщика). Ответчиком ФИО1 данные условия не оспариваются.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По условиям кредитного договора *** от *** ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако обязательства по возврату кредита ею не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Задолженность ответчика по кредитному договору на *** составляет 447 545 рублей 66 копеек, из которых основной долг 274 277 рублей 39 копеек, проценты за пользование кредитом - 25 631 рубль 10 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) - 147 637 рублей 17 копеек (л.д. 26-28).

Расчет судом проверен, признан выполненным верно, в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми договоренностями.

Доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком и не учтенных истцом при расчете задолженности, не представлено.

*** в адрес ответчика банком направлялось требование о полном досрочном погашении долга, содержащее реквизиты для погашения задолженности (л.д. 23). Однако в установленный срок требование банка исполнено не было.

Таким образом, ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в неисполнении обязанности по возврату заемных средств, в связи с чем требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом и неоплаченными процентами (убытками банка) подлежат удовлетворению.

В связи с нарушением заемщиком условий возврата кредита и уплаты процентов за пользование им истцом согласно условиям кредитного договора были начислены пени (штраф за возникновение просроченной задолженности) в размере 1 584 рубля 28 копеек (л.д. 26-28).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени), порядок их определения согласованы сторонами при заключении кредитного договора, и ответчиком не оспариваются.

При решении вопроса о размере неустойки (штрафа за возникновение просроченной задолженности) суд учитывает период нарушения ответчиком срока возврата денежных средств, соотношение размера взыскиваемого основного долга и процентов за пользование чужими денежными средствами с размером неустойки, и полагает, что взыскание с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 1 584 рубля 28 копеек, соответствует принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиком нарушения обязательства. При этом суд учитывает, что доказательств несоразмерности размера неустойки ответчиком суду представлено не было.

Как следует из содержания «Услуга «СМС-пакет» данная услуга предоставляется клиенту, заключившему договор потребительского кредита и / или потребительского кредита по карте / о ведении банковского счета, возможность получать в течение процентного / расчетного периода информацию по договору посредством электронных сообщений (п. 1.1). Услуга предоставляется на платной основе (п. 1.2). Комиссия за услугу начисляется и включается в состав задолженности по договору в последний день процентного / расчетного периода и подлежит погашению в установленном договором порядке (п. 3.1) (л.д. 47).

Ответчик была уведомлена о стоимости услуги СМС-пакет - 99 рублей ежемесячно, что подтверждается копией заявления о предоставлении потребительского кредита, подписанного заемщиком ФИО1 и представителем банка (л.д. 12).

Согласно представленному истцом расчету размера комиссии за предоставление извещения ее стоимость составила 495 рублей (л.д. 26-28).

Расчет судом проверен, признан выполненным верно, в соответствии с достигнутыми сторонами договоренностями.

Доказательств частичной или полной оплаты услуги, наличия платежей, осуществленных ответчиком и не учтенных истцом при расчете задолженности, не представлено.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за предоставление извещений в размере 495 рублей подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При предъявлении иска в суд истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 848 рублей 13 копеек, платежное поручение *** от *** (л.д. 8-9), и при подаче заявления о вынесении судебного приказа 3 848 рублей 12 копеек, платежное поручение *** от *** (л.д. 6-7), а всего в размере 7 696 рублей 25 копеек.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Таким образом, ходатайство истца о зачете ранее уплаченной государственной пошлины в размере 3 848 рублей 12 копеек при предъявлении иска в суд было удовлетворено.

Указанные расходы суд признает необходимыми по делу и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождаются истцы - инвалиды 1 или 2 групп, дети-инвалиды, инвалиды с детства. Ответчики же данных категорий граждан несут обязанность по возмещению судебных расходов на общих основаниях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору *** от *** в размере 449 624 (четыреста сорок девять тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 94 копейки, из которых: основной долг 274 277 (двести семьдесят четыре тысячи двести семьдесят семь) рублей 39 копеек, проценты за пользование кредитом 25 631 (двадцать пять тысяч шестьсот тридцать один) рубль 10 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 147 637 (сто сорок семь тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 17 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 584 (одна тысяча пятьсот восемьдесят четыре) рубля 28 копеек, комиссия за направление извещений - 495 (четыреста девяносто пять) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 696 (семь тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Ухоловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья